保证
债务人/被保 证人
如果债务人 不还钱
保证人
保证人还钱之后取得要钱
的权利
保险
保险人一般无代位求偿权，除非财产保险事故是由第三人 的过错造成的。
十、改革开放后中国保险业的发展状况 (1)业务发展迅速，规模不断壮大 (2)经营主体有了较大发展 (3)保险法律法规不断完善 (4)保险市场对外开放度不断加大
风 险
2、特征
1客观性：不以人的意志为转移 2普遍性：无处不在、无时不有 3不确定性：是否发生、发生时间、产生结果 4可测定性：概率论、大数法则，数理统计 5发展性：技术进步、科技发展带来的
3、构成要素：
风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失、 载体
4、分类
按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术 按风险标的：财产、人身、责任、信用 按风险性质：纯粹、投机
(4)风险处理 风险回避、损失控制、风险自留、风险转移
7、风险与保险的关系 (1)风险是保险产生和发展的前提 (2)保险对风险管理也有着实质的影响 (3)风险与保险存在着互制互促的关系
第二单元保险基础知识
一、保险定义：是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算 分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或由此而
第四章风险管理与保险规划
学习目标： 理财规划是理财规划师从业必须掌握的重要知识。通过本章 的学习，考生要掌握风险管理及保险相关基础知识，掌握保 险及风险管理基本原则，熟悉人身保险基础知识及财产保险 基础知识，为理财规划师从业过程中对家庭保险的规划做理
论准备！
风
险
收集客户信息
管
理
与
保
险
规
划
提供咨询服务
(2)互助性:人人为我，我为人人 (3)契约性:合同行为
(4)科学性:概率论和大数法则
四、可保风险应具备的理想条件 (1)必须是纯粹风险
(2)风险必须具有不确定性 (3)风险所致的损失可以预测 (4)损失的程度不要偏大或偏小
(5)存在大量同质风险单位 (6)损失的发生纯属意外 五、保险的分类
(1)按照风险性质分类：商业保险、社会保险和政策保险 (2)按照保险标的分类：财产保险、人身保险、责任保险和
引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
（1）从经济角度看
作为一种经济制度，保险是指人们为了保障生产生活的顺利进行，将 具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准
备金的经济补偿制度或给付安排。
1.经济行为 2.金融行为 3.分摊损失的财务安排
（2）从法律角度看
保险是指当事人双方通过订立合同的方式规定双方的权利义务并依此 建立起来的风险保障机制。
6、风险管理 风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把把风险减至
最低的管理过程。
(1)风险识别 风险管理首要环节
(2)风险预测
风险预测实际上就是估算、衡量风险，用科学的方法根据掌 握的资料、风险的信息及性质进行分析研究，确定风险的频
率和强度，为选择适当的处理方法提供依据。
(3)风险评估
评估发生风险的可能性及危害程度，决定是否需要采取相应 措施的过程。
1.合同行为 2.双方的权利义务在合同中约定
3.合同中载明的风险继续符合特定的要求
二、保险要素 （一）保险的前提要素：风险存在
风险存在是保险成立的前提。 （二）保险的基础要素：众人协力 基本原理是集合风险，分散损失。 （三）保险的功能要素：损失补偿
三、保险特性： (1)经济性:从根本上说，保险是一种经济行为
信用保证保险
(3)按照风险转移层次划分，保险可分为：原保险、共同保 险、重复保险、再保险和责任保险
(4)按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险 六、保险的职能和作用
(1)基本职能：分散风险的职能和补偿损失的职能 (2)保险的派生职能有：融通资金的职能、防灾防损的职能、
社会管理职能、分配职能、分散风险职能 (3)作用：微观经济作用和宏观经济作用 七、商业保险与社会保险的区别 (1)保险的目的和主体不同 (2)保险的对象不同
(3)保险的实施方式及保险关系建立的依据不同 (4)保险金的构成不同
(5)权利和义务对等关系不同 (6)待遇水平的给付办法不同
(7)管理体制不同 (8)立法范畴不同 八、保险与储蓄的区别 (1)实施方式不同 (2)给付与反给付不同
(3)目的不同 (4)作用不同
债权人
九、保险与保证的区别
还钱的义务
在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风 险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。
3、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把 保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需
要。
第二节 提供咨询服务
第1单元 风险与风险管理
1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性）
第三单元个人/家庭面临的主要风险
一、分析客户面临的人身风险
1.生命风险 2.健康风险
二、分析客户面临的财产损失风险
1.不动产 2.动产
三、分析客户面临的责任风险
1.侵权责任 2.违约责任
3.其他责任
四、分析客户面临的投资风险
1.利率风险 2.通货膨胀风险 3.价格变动风险
4.信用风险 5.流动性风险
按风险产生的社会环境分：静态（自然灾害、事故）、动态（变动）
按风险产生的行为：基本（非个人）、特定（个人）
5、风险对财务状况的影响 (1)准备足够的资金
人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大 打击
(2)消费水平降低 风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低
(3)支出增加 损失还导致相应支出的增加
保险合同 人身保险基础知识 财产保险基础知识 责任保险和信用保证保险基础知识
第一节 收集客户信息
理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者， 小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需
求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征： 1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。 2、对保险条款不太熟悉。
重点： 1.风险相关知识 2.保险分类 3.人身保险合同条款
难点： 1.原保险பைடு நூலகம்再保险、共同保险、重复
保险的定义与区别。 2.可保利益的适用时限。 3.近因原则的运用。 4.损失补偿原则。 5.足额保险、不足额保险与超额保险
的区分和理赔
风险和风险管理 保险基础知识 个人/家庭面临的主要风险 保险的基本原则