10．证券交易的收费必须合理，并公开收费项 目、收费标准和收费办法。
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（二）股票上市
股票上市交易大致要经过三道程序： 1．报经国务院证券监督管理机构核准 2 ．提请证券交易所安排上市 3．上市公告
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（三）债券上市
1．债券上市的条件 公司申请其公司债券上市交易必须符合下列条件： （1）公司债券的期限为一年以上； （2）公司债券实际发行额不少于人民币5000万元； （3）公司申请其债券上市时仍符合法定的公司债券
4．发行公司与承销的证券公司签订承销协议。
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三、证券交易
（一）证券交易准则
1．证券必须合法。 2．经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他
证券，应当在证券交易所挂牌交易。
3．证券在证券交易所挂牌交易，应当采用公开的集 中竞价交易方式。证券交易的集中竞价应当实行 价格优先、时间优先的原则。
（2）中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、 包销国债和其他政府债券。
（3）中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷 款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款， 但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构 提供贷款的除外。
（4）中国人民银行不得向任可编何辑单ppt位和个人提供担保。
第三节 证券法
一、证券法概述
（一）证券和证券法概念
（二）证券法的基本原则
1．证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的 原则。
2．证券发行、交易活动的当事人具有平等的法律地位，应 当遵守自愿、有偿、诚实信用的原则。
3．证券发行、交易活动，必须遵守法律、行政法规；禁止 欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为。
4．证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或 者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。
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5．证券交易以现货进行交易。
6．证券公司不得从事向客户融资或者融券的证 券交易活动。
7．证券从业人员和管理人员不得持有和买卖股 票。
8．公司大股东的证券交易限制。
9．证券交易所、证券公司、证券登记结算机构 必须依法为客户所开立的账户保密。
现。 （4）向商业银行提供贷款。 （5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外
汇。 （6）国务院确定的其他货币政策工具。
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（四）中央银行的业务
1．负债业务
2．资产业务
3．中间业务
4．中央银行的业务限制
（1）中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对 商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限 不得超过一年。
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二、商业银行法
（一）商业银行法概述
商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸 收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
（二）设立商业银行的条件
1．符合《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国 公司法》规定的章程。
2．符合《中华人民共和国商业银行法》规定的注册资本最低 限额。
（二）发行程序
1．发行人应按照由依法负责核准或审批的机构或者 部门规定的格式、报送方式，向有关机关提交申 请文件和送报有关文件。
2．国务院证券监督管理机构设发行审核委员会或其 他有关机构对发行人提交的申请文件进行审核。
3．证券发行申请经核准或者经审批，发行人应当依 照法律、行政法规的规定，在证券公开发行前， 公告公开发行募集文件，并将该文件置备于指定 场所供公众查阅。
3．具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。 4．具有健全的组织机构和管理制度。 5．具备符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的
其他设施。
6．设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。
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（三）商业银行的业务
1．吸收公众存款； 2．发放短期、中期和长期贷款； 3．办理国内外结算； 4．办理票据承兑与贴现； 5．发行金融债券； 6．代理发行、代理兑付、承销政府债券； 7．买卖政府债券、金融债券； 8．从事同业拆借； 9．买卖、代理买卖外汇； 10．从事银行卡业务； 11．提供信用证服务及担保； 12．代理收付款项及代理保险业务； 13．提供保管箱服务； 14．经国务院银行业监督可管编辑理pp机t 构批准的其他业务。 8
4．证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。 证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。国家另 有规定的除外。
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（三）证券发行的监督管理机构
国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中 统一监督管理。它根据需要可以设立派出机构，按照 授权履行监督管理职责。
在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的 前提下，依法设立证券业协会，实行自律性管理。
国家审计机关依法对证券交易所、证券公司、证券登记 结算机构、证券监督管理机构进行审计监督。
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二、证券发行
（一）证券发行的概念和发行方式 证券发行是指发行人或承销商依法公开向社会进行
招募和发售的行为，具体包括股票的发行和债券 的发行。 证券的发行方式有直接发行与间接发行。
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第一节 金融法概述
一、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律总称。
二、我国的金融管理体制
（一）中央银行 （二）商业银行 （三）其他金融机构
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第二节 银行法
一、中央银行法
（一）中央银行法概述
中央银行法，是指规范和调整中央银行的内部组织 机构以及对外活动的法律规范。
（二）中央银行的管理体制
第八章 金融法
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本章要点：
• 我国的货币政策及工具及主要业务；
• 商业银行的主要业务及违反《商业银行法》的法
律责任；
• 证券的发行、承销、上市及交易的有关规定； • 票据法的基本原理和主要实务； • 保险合同的有关内容；
• 外汇管理的有关内容和违反《外汇管理法》的法
律责任。
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1．中国人民银行实行行长负责制。 2．中国人民银行分支机构的设置 3．中国人民银行设立货币政策委员会。
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（三）货币政策和货币政策工具
1．货币政策
货币政策是指国家为了保持货币币值的稳定，促进经济增长 而制定的调控、调节和稳定货币的经济政策。
2．货币政策工具
（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金。 （2）确定中央银行基准利率。 （3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴