关于XXXX小额贷款有限公司各项业
务开展情况自查报告
安塞县金融办：
根据《延安市金融工作办公室关于对全市小额贷款公司和融资性担保机构开展现场检查的通知》（延金融发［XX ］年63号）文件精神要求，XXXX小额贷款有限公司（以下简称“我公司” ）及时成立自查工作组，对单位成立以来资金使用、业务开展和财务管理情况进行了全面自查，认真查找问题、制定整改措施。

现汇报如下：
一、学习动员
XX年九月一日，安塞县金融办召集金XX小额贷款公司与县中小企业信用担保中心主要负责人，学习落实省、市金融办关于开展小额贷款公司合规经营检查的通知，接此通知，我公司与XX年九月二日召开公司全体工作人员会议，认真学习省上有关政策文件，成立以牛春力为组长、财务总监朱洪江为副组长、信贷主任乔东卫、信贷员张志强、张博、会计员王秀琴为组员的自查小组，就我公司合规经营和风险管控情况展开自查。

通过学习统一了思想，提高了认识；通过成立自查小组，有条不紊的展开了工作。

二、基本情况
（一）开业情况
我公司成立时间短，是经省金融办XX年十二月一日审批，
于XX年十二月六日经过三个月装修，于XX年四月挂牌。

并在安塞县工商局登记注册的专门从事贷款业务的企业，注册资金3000万元，法人股
东为延安纵横公路材料有限公司，自然人股东6人，从业人员11人，均为大专以上学历，中级职称2人，法人代表马海云为公司董事长，牛春力为公司总经理。

资本金构成如下，股东未变化。

（二）财务管理
我公司在2010年12月6日成立以来，认真学习《陕西省小
额贷款公司试点管理办法（试行）»，建立健全贷款管理制度。

1、合规性
①共发放贷款92笔，平均每笔贷款30万元，最大一笔贷款60万元，最大十笔贷款430万元。

②从贷款人到担保人一律要求是本县法人或居民，未放跨区
贷款
③贷款用途，以工商业贷款为主，积极支持三农，工商及三
农贷款金额比例为44.92%
④贷款利率，国家规定小额贷款公司贷款利率不得超过银行
同期利率的四倍，以一年期为例，即不得超过 2.4%，由于安塞
经济相对平稳，难以承受较高利率，所以我公司发放贷款均以15%。

为主。

⑤为了体现方便承诺，我公司发放贷款均以担保贷款为主发放。

2、贷款质量
①实行严格的贷前审查制度，从人品、能力、资本金三要素进行考察，并独创谁介绍、谁担保的制度。

②建立审慎规范的资产分类制度，按此划分，我公司贷款质量全部为正常。

（三）资产情况
1、库存现金方面，公司七月底库存金额为48.22万元，当
日查库记录为48.22万元°XX年九月十四日为16.79万元，实际盘库为16.79万元。

2、资本方面，根据省金融办、省财政厅、省中小企业局联
合发文，我公司经省金融办同意增资500万元，并于XX年7月25日过入资金500万元，目前正在进行资本金变更申请。

（四）资金来源情况
1、股本金3000 万元。

2、中小企业入股500 万元。

3、利息收入269.58 万元。

4、无其他任何收入来源。

（五）法人制理和内控情况
1、我公司实行马海云董事长领导下的总经理牛春力负责制，遇公司重大事项召开董事会。

①关于人事分工股东会
②关于执行利率确定会
③各项制度股东会，见记录
2、建立了以下制度
①财务会计管理制度
②贷款风险控制基本制度
③贷款清收管理制度
④贷款五级分类管理制度
3、财务情况
公司止七月底累计实现利息收入269.58 万元，实现利润140.61 万元。

账务真实，且建立了信贷岗位和会计、出纳之间的相互制约机制，信贷台账、会计盖章、贷款凭证、信贷员填写总经理审批，印章出纳管理等。

二、存在问题
（一）制度不完善。

（二）担保品类太少。

三、整改措施
1、进一步和当地金融办对接，主动接受他们的领导、监督。

2、进一步完善制度，在科学管理、操作性上下功夫。

3、尽快办理好中小企业入股法律手续，并努力增资至8000万元，报省金融办审批。

4、完善议事规则，发挥股东的参事议事积极性。