• 积极响应政府号召。随着社会主义新 农村建设目标的提出，农村的医疗、 养老等社会保障问题成为全社会关注 的重点。作为保险业的中流砥柱和最 大的国有骨干保险企业，中国人寿理 应勇挑服务三农的行业重担和企业责 任，鉴于此，总公司有针对性地开发 和设计了这款专门面向农村市场的系 列保险产品。
出台背景(2/3)
农村小额保险产品特点
（一）惠农性：主要体现在保额较低、保费低廉、 核保理赔手续简便等方面（3/4） 3、核保理赔手续简便：
在承保环节和理赔程序上，对条款进行了一定 程度的放宽。产品在设计之初就充分考虑到“投保 简单，理赔快捷”的实际要求。如：在保险金申请 时，考虑到农村的现实情况，增加了“本公司认可 的其他医疗机构”出具的死亡证明书，使理赔环节 得到很大简化等。
综上所述，做好小额保险工作，既 是改变农民保险保障不足，发挥商业 保险公司在服务新农村建设中重要作 用的需要；也是公司优化公司业务结 构，有效实现“做优两乡、做实农村” 发展策略的需要！
保监会连续三年下发文件， 支持中国人寿开展小额保险试点工作
1、保监发〔2008〕47号 《关于印发《农村小额人身保险 试点方案》的通知》 2、保监发〔2009〕59号 《关于进一步扩大农村小额人身 保险试点的通知》 3、保监寿险〔2010〕1480号 《关于中国人寿保险股份有 限公司增加农村小额人身保险试点省（区）的批复》
农村小额保险介绍
二0一一年七月
目录
1 基本概念及出台背景
2
产品介绍及产品特点
3 销售意义、策略、目标市场及话术
基本概念
小额保险是一类面向低收入人群 提供的人身保险产品的总称，具有 保费低廉、保障适度、保单通俗、 核保理赔简单等特点，是小额金融 的重要组成部分，也是一种有效的 金融扶贫手段。
出台背景（1/3）
• 扩大公司品牌影响。通过农村小额保险试 点销售，扩大公司在农村市场的品牌影响 力和公司美誉度,促进试点地区县域市场的 培育和农村服务网络的完善，进一步扩大 小额保险覆盖面，提升广大农民特别是低 收入农民的风险保障水平；并通过创新销 售模式和销售方法，推进精细化管理，降 低销售成本，防范经营风险，促进小额保 险在商业意义上的可持续发展。
目录1 基本概念及出台背景 Nhomakorabea2
产品特点及产品介绍
3 销售意义、策略目标市场及话术
农村小额保险产品特点
（一）惠农性：主要体现在保额较低、保费低廉、 核保理赔手续简便等方面（1/4） 1、保额较低： 与城市相比，我国农村低收入群体的支 付能力有限，保障需求不会很高。因此，全 系列农村产品的保险金额范围一般在1万至5 万之间。
农村小额保险产品特点
（一）惠农性：主要体现在保额较低、保费低廉、 核保理赔手续简便等方面（2/4） 2、保费低廉：
从费率结构上看，我国农村居民的意外伤害、 疾病和死亡发生率要显著的高于城市，但我公司在 发生率和费用率的设定方面，根据保本微利的原则， 特意为农村产品做了一定倾斜。农村小额系列的产 品其费率总体上比我公司普通的同类型产品的费率 便宜。
农村小额保险产品特点
（三）通俗性： （1/3） 1、条款表述更加通俗：
农民的文化程度有限，对保险产品、法律和经 济的基本知识比较匮乏，因此我们避免了一些较为 复杂的表述方式，使得我公司产品条款通俗易懂， 便于理解。
农村小额保险产品特点
（三）通俗性： （2/3） 2、职业类别适当减少：
农村小额保险产品特点
（二）保障性： （2/2） 2、较少责任免除项：
与一般的人身险产品相比，农村小额保险产品的除外责任 限制缩减幅度较大，尤其是部分产品根据农村具体的实际情况， 设定了区别于普通短期险产品的责任免除事项，如：去掉了 “无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”、 “被保险人未遵医嘱私自使用或服用药物”、“被保险人参加 潜水、跳伞、攀岩、驾乘滑翔机或滑翔伞、探险、摔跤、武术 比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动”和“被保险人的 产前产后检查、妊娠（含宫外孕）、流产（含人工流产）、分 娩（含剖腹产）、避孕、绝育手术、治疗不孕不育症以及上述 原因引起的并发症”等多项责任免除项。其本质是扩大公司产 品的保障范围，客观上增加了产品对农村居民的保障力度。
出台背景(3/3)
• 优化公司业务结构。小额保险具有很强的 市场适应性，是圈定农村客户资源并深度 开发客户需求的有效途径，并且小额保险 主要为一年期短险业务。通过小额保险的 销售，创新销售方法，降低销售成本，提 高公司的风险型保费收入，不断促进公司 业务结构调整，提高各级经营单位的创费 能力和员工收入， 改善经营效益，提升公 司的可持续发展能力。
农村小额保险产品特点
（三）通俗性： （3/3） 3、投保单证更加简化：
专门设计了卡折式简易投保单证，既方便客户 阅读和了解自身的权益，又方便客户携带和查询。
产品特色
保额 较低
低保额将直接降低保险费水平，发展中国家的农村保险产品的一 大特色就是保额较低，符合农民的支付水平 。
我国农业的范围包括“农林牧副渔”五类，大 部分农业生产工作都归类于本公司《核保手册》职 业类别二以上（注：核保手册共有六个职业类别）， 因此我公司的所有意外险（定期寿险）费率都必须 参照农业生产的各职业类别确定，为了简化核保， 让客户更容易理解，个人意外险（定期寿险）产品 设计上只设计A、B两个级别，其中A级对应职业类 别一、二、三；B级对应职业类别四、五、六。
农村小额保险产品特点
（一）惠农性：主要体现在保额较低、保费低廉、 核保理赔手续简便等方面（4/4） 4、交费方式简单： 考虑到我国农村现实的金融、交通和通 信现状，我司农村小额产品全部是一次性缴 费。
农村小额保险产品特点
（二）保障性： （1/2） 1、突出风险保障：
我司农村小额系列产品全部是纯保障型产品， 不包含任何投资、储蓄功能。其产品开发的重点， 在于保障与农村居民切身利益最相关的意外伤害、 疾病及身故风险，切实解决农民因意外伤害、疾病 及身故等情况导致的家庭致贫或返贫的问题，满足 居民对最基本保险保障的需求。