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SUMMER
四
智慧保 工具介绍
五 连
FIGHTING
动
智慧保—保障分析神器
智慧保是平安人寿历时2年重磅打造的保障分析神器。 利用大数据及科学测算方法，涵盖平安700余款产品， 1.2亿保单，覆盖7000万客户的保单信息。 可以一键汇总客户已有保障、快速计算保障缺口、产品推 荐精准营销。 对代理人而言，是一个约见客户的小工具，加保的好助手； 对客户而言，是简便、直观测算保额缺口的法宝！
业：陈先生，为了数据测算的准确性，需要您配合 提供一些数据，您放心，所有的资料我都会保 密的。另外，可能会谈到一些关于“病、死、 残”的问题，希望您不要介意。那我们现在开 始吧？
客：好的，没关系，那我们开始吧。 业：第一个信息需要了解您的家庭构成情况。您现
在的是单身、已婚、还是已婚有娃呢？ 客：已婚有娃了 业：好的，那就选已婚有娃这项。
第七步
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业：根据您的缺口，系统也为您制定了3档方案， 分别有基础版，舒适版、无忧版。这3个版本 的主要区别是保额不同，基础版的保额是保 障缺口的60%，保障基础治疗，舒适版是80%， 保障治疗和家庭生活，无忧版是100%，保障 家庭生活品质。这3个版本，您觉得哪个版本 最能帮到您呢？
客：那就30万吧。
第五步
若有其他公司的保险可填写
业：根据您的情况，系统已为您测算出所需的保障额 度。人身/残疾保障方面，建议配置5倍年收入， 额度为90万。重疾保障方面，建议配置治疗费与 1倍年收入之和，额度为48万。这是为了确保风 险发生时，您和家人的生活质量不会被改变。当 然，额度也是可以根据我们的预期调整的，您看 人身/残疾保障额度够不够？还要加吗？
第二步
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业：第二个信息，是您的年收入水平。年收入 将用于计算特定风险下，您的收入损失以 及维持家庭生活质量所需的费用，是非常 核心的测算数据。年收入应该包含您的工 作税前收入、投资收入及其他稳定收入。 那陈先生您一年的年收入是多少呢？
业：陈先生，随着医疗技术的发展，重大疾病治愈率越 来越高，但前提是要有足够的费用准备。一旦发生 重大疾病，首先至少要准备好30万重大疾病治疗费。 当然社保可以解决大部分的住院费用，而重疾将引 发三笔费用，第一是社保外的医疗费用，第二是后 期的营养康复费、第三是生活费，您认可吗？
业：当然，我们每个人对医疗服务的要求不同，一般基 础的医疗服务大概需要20万，如果想有更好的医疗 服务，可能需要花费到30万、50万甚至更多。您觉 得多少钱比较合适呢？
谢谢 THANK YOU
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客：有这么大的缺口吗？ 业：陈先生，我们以重疾为例，一是治疗费用，
一般大约30万左右；二是康复费用，比如手术 后5年需要的营养费，假设每天100元，5年需 要18万元；三是生活费，假设月支出6000，那 么5年开支为36万元；所以重疾一旦发生，三 笔费用为84万；当然社保可以解决一部分，但 社保之外的费用对家庭的影响还是很大的！您 还觉得这90万的身故缺口很高吗？ 客：确实有些道理。
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智慧保—路径
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想推荐什么产品 就设置什么产品
里面选择一个 客户即可体验
转发给客户
第一步
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客：先这样吧，不用加了。 业：另外，您在别的保险公司买过保险吗？ 客：没在其它公司买过。
第六步
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业：陈先生，结合您的实际情况，系统已为您测 算出了保障缺口，让我们一起来看一下。您看， 您的疾病身故缺口90万，意外身故缺口85万， 补充后可在不幸来临时留给家人一份爱，残疾 缺口80万，补充后可解决个人长期的收入损失， 重疾缺口55.2万，补充后可缓解家庭负担，同 时您还缺少津贴型的医疗保障。
客：一年大概18万吧。 业：好的，那我们可以ห้องสมุดไป่ตู้动到18万的位置。
第三步
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业：陈先生，听说您在公司已经服务了 5年，那公司提供了什么员工福利呢？ 例如有没有买社会保险呢？
客：五险一金都买了。
第四步
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客：舒适版吧。 业：好的。另外我们一般建议，在不影响家庭生
活品质的情况下，拿出收入的10%用来建立保 障，那么，您愿意每月投入多少来解决保障 缺口问题呢？ 客：大约1000元吧。 业：好的，我会为您设计两个版本的建议书，一 份是按照舒适版保额设计的，一份是按照您 可承担保费设计的，您可以做个比较。 客：好的，你先把建议书做出来吧。