简答题每题8分，4题，共32分1.风险的三个要素及其关系风险是由风险因素、风险事故、损失三要素构成的。
风险因素：又称风险条件，是促使或引起风险事故发生，或在风险事故发生时，致使损失增加、扩大的条件。
风险事故:又称风险事件，指风险的可能变为现实，以致引起损失的结果。
风险事故是损失的直接原因。
损失:指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
三者的关系是风险因素引起风险事故,风险事故导致损失.2. 常用的风险控制型处理方法有哪些？风险回避、损失控制、风险隔离风险回避：是指放弃某项具有风险的活动或拒绝承担某种风险以避免风险损失的一种风险处理方法损失控制：是指通过降低损失频率或者减少损失程度来控制风险的风险处理方法风险隔离:是指把风险单位进行分割或复制3.可保风险的条件有哪些？(一)风险损失必须是可以用货币来计量(二)风险发生必须是具有偶然性的(三)风险发生必须是意外的(四)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性(五)风险发生必须是应有重大损失的可能性4. 保险运行的基本要素有哪些？(一)可保风险(二)多数人的同质风险的集合与分散(三) 保险基金的聚集与投资运营(四) 保险运行的法律基础(五) 保险精算技术基础5、保险的职能有哪些？一、保险的职能（一）经济补偿的职能1．分散风险2．赔偿与给付（二）资金融通功能（三）社会管理的功能1.社会风险管理2.社会关系管理3.社会信用管理4.社会保障管理6、保险的作用有哪些？（一）保险的微观作用1．保障企业和家庭的财务稳定，减轻人们的不安情绪2．促进企业和家庭有效控制风险（二）保险的宏观作用1．保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段2．保险可以促进资本的有效配置3．保险可以促进金融繁荣和金融稳定4．保险有助于活跃经济，促进贸易往来7. 保险合同的法律特征有哪些？保险合同是特殊的双务合同保险合同是格式合同保险合同是射幸合同（射幸合同：指在合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同）保险合同是最大诚信合同8. 投保人的概念及其应具备的条件投保人是指与保险人订立合同并交纳保险费的人应具备的条件：1.具有民事权利能力和民事行为能力；2.对保险标的具有保险利益；3.负有交纳保险费义务。
9. 被保险人的概念及其应具备的条件被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人被保险人应具备的条件：被保险人必须是保险合同保障的人被保险人是保险事故发生时遭受损害的人被保险人是享有保险金请求权的人10.保险合同订立的程序？订立保险合同与订立其他合同一样，要经历要约和承诺两个法定程序。
要约，要称订约提议，是一方向另一方提出订立合同的建议。
承诺，也称接受提议，是指受约人在收到要约后，对要约的对方内容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示11. 什么是保险合同的成立和生效，保险合同的成立和生效之间由什么关系？投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证保险合同的生效是指依法成立的保险合同对合同主体产生法律约束力依法成立的保险合同，自成立时生效。
投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
成立并非成效12、保险合同履行中，投保人和保险人各自应履行的义务是什么？·投保人履行的义务1.如实告知2.按时缴纳保险费3.维护标的物的安全4.风险增加告知5.保险事故发生通知6.出险施救7.提供单证8.协助追偿·保险人履行的义务1.承担保险责任2.说明条款3.及时签发保单4.为投保人、被保险人保密13.哪些原因可以导致保险合同的终止？（一）因合同解除而终止约定解除，协商解除，法定解除，裁决解除（二）保险合同终止的其他原因1.届满而终止2.履行义务而终止3.行使终止权而终止4.标的全部灭失而终止5.因法律规定的情况出现而终止14. 保险合同条款解释的方法及效力？主要有文义解释，意图解释，补充解释(二)保险合同条款的解释效力1.立法解释：是指国家最高权力机关常设机关——全国人大常委会对宪法和法律进行的解释2.司法解释：指国家最高司法机关在适用法律过程中，对于具体应用法律问题所作的解释3.行政解释：至国家最高行政机关以及主管部门对自己根据宪法和法律所制定的行政法规及部门规章所进行的解释4.学理解释：指一般社会团体、专家学者等对法律所进行的法理性的解释，但不具有法律效力。
15. 保险利益原则的含义（1）投保时，投保人对保险标的必须具有保险利益，否则合同无效；（2）索赔时，保险公司对被保险人的赔偿以保险利益为限，被保险人不可获得超过保险利益以外的额外利益；16. 保险利益原则确立的意义？1.与赌博从本质上划清了界限；2.防止道德风险的产生；3.限制保险补偿的程度；17. 财产保险的保险利益的种类及存在的时效？现有利益，期待利益，责任利益保险利益的时效性：财产保险中，订约时不一定需要投保人或被保险人保险利益存在，但损失发生时，要求有保险利益易混淆人身保险的保险利益的存在时效？人身保险仅要求投保人订约之时对被保险人具有保险利益，而不问保险事故发生时是否具有。
18. 财产保险中保险利益的消灭和转移（一）保险利益的消灭1、财产保险合同中，保险标的消灭，保险利益即消灭；2、人身保险合同方面，被保险人因除外责任的原因死亡，则保险利益消失；（二）保险利益的转移1、财产保险★财产保险所保标的物的转移（1）让与（2）继承（3）破产★保单诉权的转让2.人身保险（1）继承（2）让与（3）破产19. 根据我国《保险法》31条的规定，投保人对哪些人员具有保险利益？（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（4）与投保人有劳动关系的劳动者。
20. 最大诚信原则包含哪些内容？（1）告知，保险合同当事人的告知义务，当事人按照法律，实事求是，尽自己所知，毫无保留的告知对方应知道的情况（2）保证，是保险人和投保人在保险合同中约定，投保人担保对某一事项的作为或不作为或担保某一事项的真实性。
（3）弃权，双方当事人任何一方放弃在保险合同中可以主张的某种权利。
（4）禁止反言，一方当事人放弃了合同中可以主张的权利，今后不得重新主张这种权利。
21. 损失补偿原则及其含义保险的补偿原则是指投保人与保险人订立保险合同，将特定的风险转由保险人承担，当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人遭受保险事故的经济损失（二）损失补偿原则的含义1、责任范围内的损失，有损失，有补偿；2、在保险金额范围内，损失多少，赔偿多少；22. 代位求偿权行使中保险双方的权利与义务？保险人应在赔偿金额的限度内行使权利代位；被保险人有权就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿；被保险人不能损害保险人代位追偿权23. 保险市场的特点有哪些？保险市场是直接经营风险的市场保险市场是非即时结清市场保险市场是特殊的“期货”交易市场保险市场是政府积极干预的市场简单题24. 影响保险需求总量的因素？1.风险因素:保险需求和风险因素成正比例关系2.经济发展因素:保险需求和国民生产总值成正比例关系3.经济制度的因素:保险需求与经济制度的发展成正比例关系4.科学技术因素:保险需求与技术进步成正比例关系5.风险管理因素:保险需求与风险管理水平成反比例关系6.保险价格因素:保险需求与保险价格正反比例关系7.利率因素:保险需求与利息率高低成反比例关系25.制约保险供给总量的因素？1.资本因素：经营保险业资本总量与保险供给成正比例关系2.从业人员因素：从业人员的数量和质量与保险供给成正比例关系3.经营管理因素：经营管理水平与保险供给成正比例关系4.缴费能力因素：缴费能力与保险供给成正比例关系5.保险价格因素：保险价格与保险供给成正比例关系6.保险利润率因素：保险平均利润率与保险供给成正比例关系7.政府行为因素：政府行为效力与保险供给成正比例关系26.如何确定保险的理论价格？保险价格的具体形式是保险费。
保险费一般指毛保费，由纯保费和附加保费两部分组成。
保险费的计算基础是保险费率，或称毛保险费率，相应由纯费率和附加费率组成。
27. 什么是保险代理人？保险代理人的法律特征？保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人（2）保险代理人的法律特征保险代理人必须是以被代理人名义从事活动保险代理人必须在保险人的授权范围内进行活动保险代理人必须与第三者产生民事法律行为保险代理人的民事法律活动的后果必须由保险人最终承担28. 什么是保险经纪人？保险经纪人的特征有哪些？保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构■保险经纪人提供的业务范围广，服务专业性强；■保险经纪人要独立承担法律责任；■保险经纪人代表的是被保险人的利益；■对保险经纪人的报酬支付方式多样化；■保险经纪人的市场准入条件及监管要求较高29. 了解、什么是保险公估人？保险公估人的特征有哪些？本规定所称保险公估机构是指接受委托，专门从事保险标的或者保险事故评估、勘验、鉴定、估损理算等业务，并按约定收取报酬的机构。
2.保险公估人的法律特征（1）经济性（2）超然性（3）专业性（4）法律性30. 人身保险的特点1.人身保险的保险标的是人的生命和身体2.人身保险的保险金额是双方约定的3.人身保险的保险金支付属于约定给付4.人身保险大多是具有储蓄功能的长期性合同31. 年金保险的特征1.被保险人生前既可以领取养老金；身故后其受益人又可以领取保险金；2.投保条件宽松3.交费方式多样4.领取时间可选择5.领取方式灵活32. 健康保险的概念及其构成要件？健康保险也称疾病保险，是指被保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时因疾病、伤害不能工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险构成要件：（一）由于非明显的外来原因造成的（二）由于非先天的原因造成的（三）由于非长存的原因造成的33. 健康保险的特征(一)承保标准严格性(二)给付金额的特殊性(三)保单续保方式灵活性(四)损失费用的分摊性34. 健康保险的种类健康保险的险种包括医疗保险、疾病保险和残疾收入补偿保险35. 意外伤害保险的概念及其三层含义？意外伤害保险是指投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。
·意外伤害保险有三层含义1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。
2.被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。