非人身保险业务
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二、政策保险的基本特征
• 政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性 质突出地体现在它的政策性上。 • 政策保险的目的不是营利，而是为特定的产业 政策服务。 • 政策保险的业务经营有特色。
（1）政策保险业务经营主体有特色。 （2）政策保险实施方式有特色。 一方强制加一方自愿 （3）政策保险承保金额的确定有特色。 （4）政策保险在保险危险与保险费率方面有特色。
赔款支 出
53858 36450 39481 48167 47681 35232 30700 28500 25041 20840 664932
净赔付 率
106.9 73.5 68.7 67.6 77.3 69.3 67.9 76.4 73.4 88.4 87.4
1985
1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993
社会保险 经营目的（出发点） 权利与义务对等关 系 保险的资金来源 保险的实施方式 贯彻社保政策、解决社会问题、 稳定秩序、促进发展 不对等，但有对应关系 来源于国家、企业、个人 强制方式实施
商业（人身）保险 以盈利为目的，与国家社会政 策无关 对等 来源于保险客户 自愿方式实施
经营主体和管理特 征
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四、社会保险与商业保险的关系
社会保险与商业保险的区别 社会保险与商业保险的互动与互制
（1）社会保险与商业保险的互动关系 （2）社会保险与商业保险的相互制约关系
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（1）无责任补偿原则。 （2）个人不缴费原则。 （3）待遇标准从优的原则。 （4）损失补偿与事故预防及职业康复相结合的原则。
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（五）生育保险
• 生育保险是妇女劳动者因妊娠、分娩等导致不 能工作，收入暂时中断，由国家和社会给予医 疗保健服务和物质帮助的一种社会保险制度。 • 生育保险有其自身的特点，具体为: (1)生育保险的对象是女性劳动者。 (2)生育行为属于正常的生理活动。 (3)生育保险待遇不仅为了弥补女性劳动者的收 入损失和维持女性劳动者的劳动力简单再生产， 而且也对保障劳动力扩大再生产起着重要作用。 (4)生育保险实行“产前与产后都应享受的原 则”。
权利平等、按需分配、缩小贫富 按投保的金额及事故等赔偿， 差别，有利低收入、贫困户等 维护富裕家庭利益
财政作后盾，安全性强 劳动者，不能自由选择 保司破产、安全性差 保险对象灵活，可选择
？
思考题： 举例说明社会保险和商业保险 如何实现互动，又如何发生互 制？
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第七章 政策保险和社会保险
第一节 政策保险 第二节 社会保险
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第一节 政策保险
一、概念
• 所谓政策保险，是指在一定时期、一定 范围内，国家为促进有关产业的发展， 运用政策支持或财政补贴等手段给予保 护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
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（四）工伤保险
• 工伤保险是指劳动者因工作原因受伤、患病、 致残乃至死亡，暂时或永久丧失劳动能力时， 从国家和社会获得医疗、生活保障及必要M经 济补偿的社会保险制度。 • 目前各国实行的工伤保险制度，归纳起来，大 致都遵循以下原则:
保障水平 保险关系建立依据 与财税的关系 分配作用 安全性 保险对象
经营主体是政府部门或公营机构， 经营主体是以盈利为目的的商 具有垄断性；管理具有政策性 业保险公司，自主经营， 特点 自负盈亏 满足基本生活需要 社会保险法律法规、政策 财政拨款补贴 多投多保，少投少保 保险合同 财政收入来源之一缴税
第七章 政策保险和社会保险
[教学目的和要求]通过本章教学使学生能够正确 认识政策保险与社会保险的重要意义；明确政 策保险、社会保险同商业保险的关系；掌握社 会保险所遵循的基本原则；了解不同种类的社 会保险。 [教学重点和难点]政策保险与社会保险的基本特 征；政策保险、社会保险同商业保险的关系； 社会保险所遵循的基本原则；政策保险、社会 保险同商业保险的互动性；社会保险的不同种 类。 [教学方法和手段]课堂讲授、讨论
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（二）失业保险 • 是为非自愿失业者提供基本生活保障的 一种社会保险。
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（三）医疗保险 医疗保险是指社会劳动者因为疾病、受 伤等原因需要诊断、检查和治疗时，由 国家和社会为其提供必要的医疗服务和 物资帮助的一种社会保险制度。
复习思考题
1、试比较政策保险与商业保险的异同。 2、何谓社会保险？社会保险应坚持的基本 原则有哪些？ 3．结合社会保险和商业保险的异同，谈谈 两者之间的相互关系？ 4、政策保险有哪些特色？ 5、养老、失业、医疗、工伤、生育保险各 自有什么特点？
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原中国人民保险公司1982-2003年农业保险经营状况表
单位 年份 保费 收入
1982 1983 1984 23 173 1007 4332 7803 10028 11534 12931 19248 45504 81690 82990
：万元，% 赔款支 净赔付 年份 保费 出 率 收入
22 233 725 5266 10637 12604 9546 10721 16723 54194 81462 96849 95.7 1994 134.7 1995 72.0 1996 121.6 1997 136.3 1998 125.4 1999 82.3 2000 82.9 2001 86.9 2002 119.1 2003 99.7 合计 116.7 平均 50404 49620 57436 71250 61721 50820 45200 39800 34064 23581 761163
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三、社会保险的结构
（一）养老保险
养老保险是国家通过立法对劳动者因达到规定的年 龄，按国家规定解除劳动义务后，给他们提供一定的 物质帮助以维持其基本生活水平的一种社会保险制度。 1、普遍保障的养老保险模式（代表国家：英国、瑞典、 澳大利亚、新西兰） 2、收入关联的养老保险模式 3、多层次养老保险模式（代表国家：瑞士） 4、强制储蓄的养老保险模式（代表国家：新加坡、智利）
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二、社会保险的原则
• 强制性原则：所有属于法律规定范围内的劳动 者都必须无条件地参加并履行缴费义务。 • 基本保障性原则：满足劳动者基本生活水平的 要求。 • 公平性原则：对国民收入进行再分配。 • 互助互济性原则：保险费相互之间的调剂。 • 社会性原则：实施范围广、基金来源多等。
第二节 社会保险
一、社会保险的概念
所谓社会保险就是指国家通过立法采取强制手段 对国民收入进行的再分配，它通过形成专门的 保险基金，对劳动者因为年老、疾病、生育、 伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中 止劳动，本人和家庭失去收入来源时，由国家 和社会提供必要的生活和物质帮助，它同社会 救济、社会福利等共同构成了社会保障制度， 并与商业保险、政策保险等共同构成一个全方 位的风险保障网络。
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三、政策保险的业务体系
• • • • 农业保险 出口信用保险 海外投资保险 其他政策保险，如核电站保险、洪水保 险、地震保险等
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？
为什么农业保险是一种政策 性保险？是否所有的农业保 险都是政策性保险？
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P S A P’ D’ D O Q Q1 Q2
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在自愿投保条件下农业保险的需求和供给示意图 Chapter 6 Act Insurance and Social Insurance