挣得太少？
涨得太快？
没有规划才让我们与财务自由渐行渐远！
影响财务自由的因素 现代家庭的美好祈愿
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壹
“玻璃” 财富
衡壹量财富的不是货币，而是时间！
不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱， 以及这些钱能为你工作多久。每天我们都遇 到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗 钱的速度更快。财富规划不是一阵子，而是 一辈子的事情。
现代家庭的四种模型 现代家庭的美好祈愿
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壹
• 参加工作 • 结婚
• 生子
• 子女参加工作 • 退休
现代家庭的四种模型 现代家庭的美好祈愿
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壹 想一想《奋斗》路上的我们
单身期的家庭财务特征
• 刚刚工作，收入不高 • 花前月下，消费不少 • 充满梦想，形势大好
Tmeliness 即时性
《保险法》第26条规定， 人寿保险理赔金给付不 超过60天。 新华保险承诺平均理赔 时间不超3天。 保险能提供即时现金流。
现代保险在财富规划中的作用 财富规划与现代保险
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贰 财富规划工具之一： 专款专用的 现金管理工具
随着国家逐步放开保险的预订利率限制，目前市场上出现的现金价值高、贷款比例高 的保险产品，使保险成为不错的现金管理工具，能为客户提供稳定、持续、及时的现金 流动性。
四种家庭模式的财务需求 财富规划与现代保险
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贰 《小儿难养》的时期有什么？要什么？怕什么？ 家庭成长期的财务需求
• 子女教育规划是最重要的需求 • 随着年龄增长，对健康保健的需求增加 • 子女教育—资产增值—应急基金—特殊需求 • 综合保障是家庭稳定的基础，适度冒险追求财富增值 • 财富规划：教育规划、保障规划、现金规划、养老规划
免遗产税的
财富传承工具
现代保险在财富规划中的作用 财富规划与现代保险
中新网2004年9月29日电：台湾首富蔡万霖过世后他的子女需要缴 交782亿元(新台币)的巨额遗产税，通过合法的节税管道，只需5-6亿元。
蔡万霖避税的方法包括：
▪ 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪ 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 ▪ 增资股票发行时，用面值转让给子女认购
• 一笔稳定的现金流：子女教育险 • 一笔持续的现金流：养老年金险 • 一笔及时的现金流：保单质押贷款 • 一笔应急的现金流：风险发生时
现代保险在财富规划中的作用 财富规划与现代保险
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贰
财富规划工具之二：
以小博大的
风险管理工具
与其他金融工具不同，保险在作为防守 型工具发挥作用时，独具以小御大的特点， 即可以用少量的资金抵御数十倍、数百倍、 甚至数千数万倍于保险费本身的风险。这 一点是其他金融工具无法替代的！因此， 用保险来做个人风险防范工具是发挥其长， 善用者受益无穷！
我们的财富规划哪出了问题？
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透视我国财富规划现状 财富规划与现代保险
贰
20世纪90年代中期，当年“十
大改革风云人物”之一的史玉柱决
意在美丽的珠海盖中国第一高楼，
无力 的资产
中国大部分企业主缺乏现金规
需要资金超过10亿元，史玉柱未 申请银行贷款。但以巨人在保健品 和电脑软件方面的产业实力不足以 支撑住70层巨人大厦的建设，最
——《富人理财蓝皮书》
财富需要全阶段系统化的管理！
我们有哪些财富规划需求？
四种家庭模型的财务需求 财富规划与现代保险
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贰 《奋斗》路上的我们有什么？要什么？怕什么？ 单身期的财务需求
• 自己发生风险时，为父母准备好养老金 • 结婚、购房需要一笔钱 • 现金结余—应急基金—资产增值—购置住房 • 保障是青年财富规划的基础，存钱是财富规划的起点 • 财富规划：保障规划、现金规划
贰 现代保险的“三大特性”
Security
安全性
Directivity 指定性
《合同法》第73条及其司法 解释第12条规定：人寿保险 作为“专属于债务人自身的 债权”，债权人“不可以向 人民法院请求以自己的名义 代位行使债务人的债权”
《保险法》第23条第三款 规定：任何单位和个人不 得非法干预保险人履行赔 偿或者给付保险金义务， 也不得限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利。
贰 Wealth Management 财富规划
财富规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、 支出状况的变化，制定财富规划的具体方案，实现各个阶段的 目标和理想。将本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的财 务自由为最终目的，根据您的资产现状与风险偏好，为您和您 的家庭提供包括生活各方面的财务建议，为您寻找最适合的财 富规划方式，包括房产、保险、储蓄、股票、基金、债券等， 达到财富目标同时保持目前的生活水准。
透视我国财富规划现状 财富规划与现代保险
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贰 中国人五大财富误区 误区一：重项目投资和事业发展，轻个人财富规划。 误区二：理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。 误区三：较少应用理财工具，投资方法缺少，财富规划模式千篇一律。 误区四：认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。 误区五：重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。
现代家庭的四种模型 现代家庭的美好祈愿
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壹 想一想我们的《裸婚时代》
家庭形成期的财务特征
• 事业起步，能力增强 • 信用贷款，买车买房 • 父母退休，养爹养娘
现代家庭的四种模型 现代家庭的美好祈愿
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壹 想一想那些《小儿难养》的事儿
把企业资产和家庭财产混为一谈！
透视我国财富规划现状 财富规划与现代保险
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贰 哭泣的 亲情
越来越多富人缺乏遗产传承规划，家庭频频上演遗产争夺战！
透视我国财富规划现状 财富规划与现代保险
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贰
缩水的 遗产
高额遗产税可能让生
现代家庭的四种模型 现代家庭的美好祈愿
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壹 人生规划的“黄金三十年”！
如果人生倒着走，人们会避免很多错误，成为了不起 的人。从25岁到55岁，人生从张扬到从容的过程中，我们 该有怎样的规划呢？ ----《从25岁到55岁 人生三个十年的规划和目标》
家庭成熟期 家庭成长期 家庭形成期 单身期
看看我们在哪里？
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财富规划 开启美好生活
• 财务自由是现代家庭的美好祈愿 • 达到财务自由重在财富规划
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第二章
财富规划与现代保险
你理解的财富规划是什么？
财富规划的概念 财富规划与现代保险
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我们对生活的美好祈愿？
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壹
财务自由
精神愉悦 身体健康
我们对生活的美好祈愿 现代家庭的美好祈愿
• 快乐的童年 • 奋斗的青年 • 收获的中年 • 温馨的晚年
什么影响了我们的财务自由？
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壹
花的太多？
影响财务自由的因素 现代家庭的美好祈愿
——向日葵保险网
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无孔不入的意外风险
2010年8月27日新华保险为伊春空难 中遇难的姚姓客户赔付460万，姚女士通 过信用卡获得新华保险航空意外保险。
—— 中国新闻网
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不断攀升的疾病风险
全国每年确诊肿瘤312万例，每天8550人，每分钟确诊6人。中国居民一生患癌症的概率22% ------《2012中国肿瘤登记年报》
四种家庭模式的财务需求 财富规划与现代保险
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贰 《裸婚时代》我们有什么？要什么？怕什么？ 家庭形成期的财务需求
• 购房、购车的家庭硬件消费 • 夫妻责任、债务责任增加，保险需求增加 • 资产购置—应急基金—节余现金—财富增值 • 应急基金是稳定的基石，增值是财富的追求 • 财富规划：现金规划、保障规划
高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办 大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000 余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产 （1996年），短短几天之内头发全白。为了维持 生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包施，
划，赚的是资产，缺的 · 保险让生活更美好
贰
在2010年8月22日晚东方卫视播出的《中国达 人秀》的节目中，高逸峰催泪献唱《从头再来》， 成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经 历也成了网友热议的话题。
奋斗 无奈的
透视我国财富规划现状 财富规划与现代保险
没有任何一种工具比保险更能规避疾病 对财务规划带来的毁灭性的风 · 保险让生活更美好
贰 财富规划工具之三： 资产隔离的 财富保全工具
现代保险在财富规划中的作用 财富规划与现代保险
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财富规划工具之四：
贰
财富规划的概念 财富规划与现代保险
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