第四章人身保险合同
本章内容：
?第一节、人身保险合同概述
?第二节、人身保险合同的特定内
容
?第三节、人身保险合同的履行
?典型案例
?本章小结
?主要名词
?本章自测题学习目标
通过本章的学习，你应该达到以 下目标：
1、 了解人身保险合同的概念、 特
征、种类； 2、 掌握人身保险合同的一些常 用
条款； 3、 理解人身保险合同主体间的 权利、义务；
第一节、人身保险合同概述
一、人身保险合同概念
人身保险合同是指以人的寿命或身体为保险标的的保险合同。其合同基本内容是投保人按照约定向保险人交纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
人们在日常生产、生活中，经常面临生命安全、身体健康受到侵害，或因年老丧失劳动能力或其他原因导致经济收入减少或生活困难等威胁，为了消除或转移这些可能发生的风险，往往通过订立人身保险合同的方式来解决。这样，当合同约定的事件出现时，保险人负责给付保险金，从而既保障被保险人、受益人利益，又可以维护社会安定，满足人们的生活需要。
二、人身保险合同的特点
（一）人身保险合同保险金额不以保险标的的价值为依据确定
由于人的寿命或身体的价值不能用金钱来衡量，因此，人身保险合同就无法通过保险标的的价值确定保险金额。一般情况下，人身保险合同的保险金额由投保人根据被保险人对人身保险的需要和投保人的缴费能力，在法律允许的范围与条件下，与保险人协商确定。人身保险合同属于定额保险合同。
人身保险（医疗费用保险除外）中不存在超额保险，也不存
在不足额保险，更不存在重复保险。另外，在很多人身保险合同中，只规定保险人在一定时期内每次给付保险金的数额，而不规定保险金额，也就是说不确定最高给付限额。如养老年金保险，由于被保险人生存期限无法确定，因此只约定每期领取金额，而一般不约定最高限额，领取保险金的次数及总额只有到被保险人死亡时才能知道。
（二）人身保险合同属于约定给付性合同
人身保险合同发生约定的事件后，保险人依合同中约定的金额给付保险金，而不以保险事故发生造成的实际损失计算，也不实行比例分摊和代位求偿。因为人的生、死、伤、残、病等情形是无法从经济上衡量其实际损失额的。以伤残为例，伤残可能会使一个收入和地位都很高的人变得一贫如洗，身无长技。要想精确计算伤残给一个人带来的损失几乎是不可能的。被保险人可以持有若干份保险单，并可依这些合同分别取得保险金。如果事件是由第三者造成的，被保险人还有权按照有关法律向第三者要求赔偿。当然在人身保险合同中也有例外，如人身保险中的医疗保险，不仅可以采取约定给付方式，也可采取补偿方式。因为医疗费用的发生是确定的，与一般的财产保险类似。
（三）人身保险合同中保险利益是以人与人的关系来确定
根据我国（保险法）的规定，人身保险合同主要是采取限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式对人身保险合同的保险利益加以确认。这是由保险标的不同决定的。
（四）人身保险合同一般为长期性合同
人身保险合同中，有相当一部分属于长期合同，特别是人寿保险合同，其保险期间通常在五年以上，有的险种则贯穿人的一生。保险期间可分为交费期、领取期两个阶段，有些情形交费期长?而领取期短，有可能交费三十年而到期后一次领取全部保险金；有些情形交费期长，而领取期也长；有的险种无论在交费期内，还是在领取期内，都给被保险人一定的保险保障；有些险种交费期就是保险保障期；而有些险种在交费期内段有保险保障，只有在领取期才享有保障。这些都是由具体险种、不同合同中的具体约定来确定的。
三、人身保险合同的分类
（一）按照投保方式分类，可以分为个人人身保险合同和团体人身保险合同在个人人身保险合同中，被保险人只能是单一的，一张保单只为一个人提供保障，如个人人身意外保险合同等。
团体人身保险是指一张保险单承保某一单位内全体或大多数成员的人身保险合同，如团体人
身意外伤害保险合同等。
（二）按照保险期间分类，可分为长期人身保险合同和短期人身保险合同
长期人身保险合同是指保险期限一年以上的人身保险合同，如终身人寿保险合同，保险期限
持续到被保险人死亡。
短期人身保险合同是保险期限在一年以下（包括一年）的人身保险合同。如航空人身
意外保险合同，保险期限只持续几个小时甚至更短。
（三）根据保障范围分类可分为人寿保险合同、健康保险合同及意外伤害保险合同
这是人身保险合同中主要的分类方式。
1人寿保险合同
人寿保险合同是以被保险人的寿命为保险标的，以人的生存、死亡为给付保险金条件的人身保险合同。当保险合同约定的条件满足时，保险人对被保险人履行给付保险金责任。人寿保险合同通常可分为以被保险人生存为给付保险金条件的生存保险合同；以被保险人死亡为给付保险金条件的死亡保险合同；以及被保险人生存或死亡均为给付保险金条件的生死两全保险合同三种。年金保险合同属生存保险合同中的一种。
2?健康保险合同
健康保险合同也称疾病保险合同，是以被保险人在保险期限内患病或因疾病导致残疾、死亡为保险人给付保险金条件的保险合同。它包括收入损失保险合同、疾病保险合同、医疗保险合同等。
3?意外伤害保险合同
意外伤害保险合同是以被保险人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害或因伤害致残、致死为保险人给付保险金条件的保险合同。它包括普通伤害保险、特种伤害保险、寿险附加伤害保险等。
第二节、人身保险合同的特定内容
由于人身保险合同的保险标的是人的寿命或身体，因此人身保险合同主体之间的权利、义务关系与其他保险合同有着很大的区别。也就是说，除合同总论中提到的任何保险合同中都应具有的主体间相互权利、义务外，它还有法律规定的人身保险合同所特有的内容。
一、不可争条款
又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为二年）后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。
人身保险合同是最大诚信合同，对于被保险人的年龄、健康状况、职业等足以影响保险人决定是否同意承保的因素，投保人或被保险人应履行如实告知义务，不得有任何隐瞒或欺骗。如果在投保时，投保人故意隐匿或囚过失遗漏而作不实申报，足以影响保险人对于风险的估计，保险人有权解除合同。但由于涉及此条款的合同为长期性合同，如果不加以限制，保险人有可能滥用这一权利，而使被保险人的利益无法得到保障。同时，经过长时间后要查明投保人投保时是否履行厂如实告知义务非常困难，这样往往容易引起纠纷，而且引起纠纷后，也很难处理。因此，法律规定一个期间，要求保险人在此期间内进行审查，并有权解除合同，一旦超过该期限，保险人不得再主张合同解除或不承担给付保险金责任，从而保护被保险人和受益人的利益和便于解决纠纷。
《保险法》第54条第一款规定：“投保人申报被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从合同成立之日起逾二年的除外。”由此看出，保险人在投保人不屈行如实告知
义务（误告被保险人的年龄）时有解除合同的权利，但保险人这一权利的行使也受到了时间上的限制。即自签订合同之后的二年内，保险人有权主张解除合同并在扣除手续费后，向投保人退还保险费；超过二年以后，保险人则失去这一权利。
在国际上，通常是对被保险人的健康等方面适用这一条款，而我国这一条款只适用于年龄方面。其他方面则要靠保险合同来进行特别约定。
二、年龄误告条款
年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实，而真实年龄又符合合同限制年龄的情况而设立的。法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。我国《保险法》第54条第二、三款规定：“投
保人申报被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正井要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。”“投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。”
根据我国法律，此条规定调整的对象不仅包括投保人申报的被保险人的年龄不真实，而真实年龄符合合同约定年龄限制的合同，还包括投保人申报的被保险人的年龄不真实，并真实年龄不符合合同约定年龄限制，自合同成立之日起已逾二年的有效合同。
年龄误报时保险费（或保险金）的调整有以下两种情况：
其一，合同约定的保险事件尚未发生或期限尚未到达时，发现投保人申报被保险人年龄不真实。在此种情况下，保险人应及时进行调整，发现投保人支付的保险费少于应付保险费的，尽早通知投保人补交过去少交的保险费或按原交纳的保险费数额调整保险金额。发现投保人支付保险费多于应交保险费的，应予以及时清算并退还投保人。
其二，合同约定的保险事件发生或期限到达时，发现投保人申报被保险人年龄不真实。如果投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人在给付保险金时只能按照实付保险费与应付保险费的比例给付。如果投保人实付的保险费多于应交保险费，保险人应该将多收的保险费退还投保人。如果由于投保人申报被保险人年龄不真实，导致保险人多支付保险金，被保险人或受益人或领取保险金的人应将多领的保险金退还保险人。
三、宽限期条款
宽限期条款是对合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，未按时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人一定的宽限时间（通常为1个月或2个月），在宽限期期间，保险合同效力正常。
一般情况下，分期支付保险费的合同，投保人应于合同成立时支付首期保险费，并应当按期交纳其他各期保险费。但由于人身保险合同的保险期限较长，一时疏忽或者经济困难或其他客观原因使投保人没能在约定的期限按时交付保险费的情况时有发生。如果保险人据此解除保险合同，将使保险人、投保人、被保险人的利益均受到损害。为了防止上述原因造成保险合同失去效力，也为了巩固保险业务的发展，在合同里，一般规定有三十至六十天交付保险费的宽限日期。在宽限期内，即使投保人没有及时交付保险费，合同仍然有效。如果发生保险事故，保险人仍应承担给付责任。
我国《保险法》第58条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或
者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”从规定中我们可以看出，在我国，合同
约定分期支付保险费的法定宽限期为六十日，如合同中有其他有关约定，则按照约定执行。
另外，超过宽限期后，投保人未支付当期保险费的，有两种结果：第一，保险合同效力中止；第二，由保险人按照合同约定的条件减少保险金额，一般情况下保险金额减少，保险合同的其他条件不变，投保人也不必再交纳保险费。
四、中止、复效条款
合同履行过程中，在一定的期间内，由于失去某些合同要求的必要条件，致使合同失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。
为了保护被保险人和受益人的利益，给投保人交纳保险费一定的宽限期，在宽限期结束后仍未交纳应付保险费的，保险合同的效力中止。一旦投保人重新具备交纳保险费的能力并且愿意补交合同效力停止期间保险费本息，保险合同效力将恢复。但如果这一中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补交保险费，那么保险人有权解除保险合同。我国法律规定，中止期限为二年。
我国《保险法》第59条规定：“依照前条（第58条）规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。” “保险人依照前款规定解除合同，
投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。”
复效条款对投保人来讲，要比重新订立保险合同更为有利。因此在保险实务中，保险人为了防止逆选择要详细了解中止期间被保险人的情况，往往要求投保人申请复效时提供一些必要的证明，如被保险人的身体健康证明、体检证明等。
五、自杀条款
所谓自杀，在法律上是指故意剥夺自己生命的行为。如果没有主观上的故意，则不能称为自杀。在人寿保险合同中，一般都将自杀作为责任免除条款来规定，主要是为厂避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险的发生。但自杀甲竟是死亡的一种，有时被保险人遇意外事件的打击或心态失常亦会做出结束自己生命的行为，并非是在有意图谋保险给付金。为了保障投保人、被保险人、受益人的利益，在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险责任条款，但规定在保险合同生效一定期限后（通常是两年）被保险人的自
杀行为，保险人才承担给付保险金责任。根据心理学的调查，一个人在一二年以前即开始自杀计划，这一自杀意图能够持续二年期限井最终实施是不可能的。因此，自杀条款的规定既可避免道德危险的发生，也可最大限度地保障被保险人、受益人的利益。
我国《保险法》第66条规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。”该条第二款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，
自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。”
另外在保险实践中，根据长期险中止、复效条款的特点，计算自杀条款责任年限还有另一个始点，那就是自保险合同复效时起重新计算。此条的适用，以保险合同约定为前提。
六、不丧失现金价值条款
现金价值是指带有储蓄性的人身保险单所具有的价值。在长期人身保险中，保险费率组成中含有储蓄因素，特别是长期性带有生存给付保险的纯保险费往往含有很大比重的储蓄保险费。于是保险单交费达到一定时间后，逐年积存相当数额的责任准备金并随着时间的延伸而不断增加，这就形成了保险单的现金价值。因此除定期死亡保险外，每一张长期保险单在积累保险费一段时间后，都包含有可观的现金价值。我国《保险法》规定交费满两年的人身险合同即产生现金价值。但也有一个条款是例外的，即自杀条款，其中规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同成立之日起二年内自杀的，保险人不承担给付保险金责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。
也就是说，被保险人在合同成立后二年内自杀，应计算其保险单的现金价值，无论其是否交足二年以上保险费。
我国《保险法》中，虽然未对现金价值作详细解释，但从很多条款中均体现出来不丧
失现金价值条款的精神。如第59条、第65条、第66条、第67条、第69条等有关解除合
同，保险人不承担给付保险金责任的规定中，均有“退还保险单现金价值”的字样。
由此我们也可以看出，现金价值不因保险合同效力的变化而丧失。虽然现金价值由保险人运用保管，但实际上仍为投保人、被保险人所有。投保人解除合同时，保险人应当退还保险单现金价值。即使投保人或被保险人、受益人违反合同规定的某些义务而致使保险合同解除，保险单的现金价值也不会丧失而仍属于投保人、被保险人或受益人。
保险人一般都把这种现金价值列在保险单上，当投保人不愿意继续交纳保险费时，投保人有权选择有利于自己的方式来处理这笔现金价值。其方式有如下几种：
1申请退保。在申请退保时，现金价值往往体现为退保金。
2投保人可以将保险单当时的现金价值作为趸交保险费，向保险人申请保同类保险的
“减额交清保险”。改保后的保险合同，保险人只对将来给付的保险金作相应调整，减少给付数额，而保险期间与其他保险内容不变，投保人也不用再续交保险费。
3投保人可以按保险单当时的现金价值作为趸交保险费，向保险人申请变更为“展期定期
保险”，主要指的是定期死亡保险。变更后，保险合同的保险责任、保险期限等主要内容会有所改变，而变更后的保险金额与原保险合同的保险金额一致。投保人无须再交纳续期保险费。
4?投保人可以在投保时或保险费宽限期期满前书面声明，在分期保险费于超过宽限期仍未交付时，将保险单当时的现金价值作为续期保险费进行垫交，但此项垫交的保险费，投保人要在一定时期内予以偿还保险费并补交利息。在垫交保险费期间，保险合同持续有效，保险人承担保险责任，当现金价值垫交不足时，投保人也未补交，保险合同效力中止。
以上2、3、4所涉及的情况，必须在保险合同中有该类条款的基础上，才可选择。否则其不适用于人身保险合同。
七、保单贷款
长期性人身保险合同，投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，在现金价值数额内，向其投保的保险人申请贷款，习惯上称为保单贷款。
质押是一种担保形式，它分为动产质押和权利质押。保单质押属于权利质押。主要是指债务人或者第三者将其某种权利移交债权人占有，将该权利作为债权担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》规定能够兑现质押的权利，来偿还债务。债务入或者第三人为出质人，债权人为质权人。
一般来说，人身保险的保险单具有一定数量的现金价值，现金价值来源于投保人平时交纳的保险费，并在保险合同约定的条件成就之前，属于投保人所有。在一定意义上说，保险单是一种有价值的单证，也是投保人拥有保险单的现金价值的权利凭证。在进行质押贷款时，投保人应将保险单移交给债权人占有，如果债权人不是其投保的保险人，应通知该保险人。出质后，投保人也不得将保险单转让或解除。
保单贷款通常是投保人以保险单作质押向保险人贷款，贷款数额按有关法律或合同约定，一般不超过保单现金价值的一定比例。因贷款会影响保险人的资金运用，有可能使保险人减少资金收益，因此投保人需承担合同约定的贷款利息。合同约定的贷款期届满时，投保人应返还所借款项本息，逾期不能归还借款，投保人可申请延期，但贷款本息累计已超过其保险单的现金价值时，投保人又未按期归还借款，保险人有权终止保险合同效力；若贷款本息清偿之前，被保险人已发生保险事故，保险人有权从应给付的保险金中扣除投保人所借贷款本息，其余部分作为保险金支付。
保单贷款条款的原意在于方便投保人，使投保人可以简便手续融通资金，借以提高寿险保险单的使用价值，鼓励投保人投保。我们知道，在一个较长的保险合同有效期内，投保人有大量资金交给保险人，但有时会遇到经济麻烦。如果投在保险上的资金能够运用，会使投保人的财务困难在一定程度
上得到缓解。
根据《担保法》的规定，出质人与质权人应当以书面形式订立质押合同。也就是说，只有在保险合同中约定或订立质押合同情况下?才可实行此项条款，否则，不适用于任何人寿保险合同。
另外，根据《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的保险合同，非经被保险人同意，投保人不得将保险单进行质押。
八、保单转让条款
一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让。对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。通常，将保单所有权完全转让给一个新的所有人的转让方式称为绝对转让。绝对转让时要求被保险人必须生存健在。在绝对转让状态下?如果被保险人死亡，全部保险金将给付受让人而不是原受益人。抵押转让是另一种转让类型，是把一份具有现金价值的保单作为被保险人的信用担保或贷款的抵押品，受让人得到保单的部分权利。在抵押转让状态下，如果被保险人死亡，受让人得到的是已转让权益的那一部分保险金，其余的仍然归受益人所有。抵押转让对抵押人的要求是不能使保单失效。大多数寿险保单转让为抵押转让。在保单转让时，保单所有人应书面通知保险人，由保险人批单生效。
九、红禾U任选条款
在分红保险中，保单所有人可以享受到红利。红利的领取方式在红利任选条款中规定。红利来源于利差益、费差益和死差益。红利的领取方式有多种，如领取现款、抵充保费、存储生息、缴清增值保险等。其中，抵冲保费是指红利可用于抵缴到期应缴保险费，若红利的金额不足，再补缴其余部分；若红利金额超过到期保险费，余额可选用领取现款或存储生息方式。存储生息是指将红利存留在保险公司以复利计息。缴清增值保险方式是指根据被保险人当时的年龄，将红利做为趸缴保险费，购买非分红缴清保险，此种方式不适用于次标准体，且当被保险人当时的年龄超过购买缴清保险的投保年龄时，需转换为其他方式。这些都在该条款中规定，保单所有入可以任意选择。因此，红利任选条款是保单所有人对红利支配方式的选择条款。若投保人在投保时没有选定红利领取方式，通常按照现金领取方式给付。
十、保险金给付任选条款
保险金的给付是在保险事故发生时，保险人向受益人的给付。保单通常有可供投保人自由选择的给付方式，由投保人根据需要选择。通常，有以下几种：
1一次性给付现金方式。在此种方式下，有时对受益人并不有利，如被保险人与受益人
竭诚为您提供优质文档/双击可除 人身保险合同习题 篇一：人身保险试题(A) 武汉科技职业学院20XX—20XX学年度第二学期期末 考试 《人身保险》试卷（A卷） （考试时间：分钟，闭卷） 专业班级：姓名：班级序号： 一．单项选择题。（本大题共10小题，每小题2分，共20分。错选、多选或未选均无分） 1，风险的（）是人身保险产生、存在和发展的前提。 A，经常发生b，必然发生 c，偶然发生D，客观存在 2，对编制“生命表”作出最大贡献的是（）。 A天文学家——哈雷b银行家——佟蒂 c数学家——格兰特D数学教师——道德森 3，我国《保险法》规定：保险合同成立后（）不得解除合同。
A收益人b投保人 c保险人d被保险人 4,保险利益是指投保人对保险标的具有的()上承认的 利益。 A经济b法律 c事实D合同 5.与银行储蓄性表现不同，人寿保险的储蓄性表现为（）。 A.保险费的积累b.本金加利息之和 c.现金价值D.保险金额 6.（）只能满足社会成员生、老、病、死方面的基本需求。 A、商业保险b、社会保险 c、人身保险D、人寿保险 7、人寿保险合同依据保险事故分为（）。 A、死亡保险、生存保险、生死两全保险b、简易人身保险、健康保险生存保险 c、简易寿险、普通寿险、团体寿险D、生存保险、健康保险人身意外伤害保险 8.受益人与被保险人同时死亡，不能确定先后的() A.推定被保险人先死亡，由受益人的继承人继承保险金 b.推定受益人先死亡，由被保险人的继承人继承保险金 c.推定两人同时死亡，保险金由双方继承人共同继承
D.保险公司可不给付保险金 9.某公司为全体职员投保了团体人身保险，每人保额5000元，公司在提交被保险人名单时，在健康状况一栏中说明了职员刘某因肝癌病休的情况。保险代办员接到名单后未严格审查，即办理了承保手续。刘某在保险期间内因肝癌死亡。关于本案下列说法正确的是() A.刘某不符合团体人身保险的投保条件，该合同为无效合同 b.本案是由于保险代办员的疏忽造成的，应由保险代办员赔偿刘某的保险金 c.本案由于保险人一方有过错，因此保险人应按过错责任的大小，部分给付保险金 D.保险人应全额给付保险金 10，依据保险人所负保险责任的次序，保险合同可分为（） A.财产保险和人身保险b.补偿保险和定额保险 c.原保险和再保险D.定值保险和不定值保险 二．多项选择题（本大题共5小题，每小题4分，共20分。错选、多选、少选或未选均无分。） 1，人身保险的保险金额是根据（）来确定的。 A实际损失b对风险保障的需求程度 c缴费能力D法院裁定
编号：____________ 个人人身意外伤害保险合同 投保人：______________________________ 被保险人：______________________________ 签订日期：________ 年 _____ 月______ 日 第一章保险对象
第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。 第二章保险期限 第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。 第三章保险金额 第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。保险金额一经确定，中途不得变更。 第四章保险责任 第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。 1?因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。 2.因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时 一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。 3 ?因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。 4.因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能， 或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。 第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。 第五章除外责任
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A. b. c.D也包括已死亡的人 5. A. b.被保险人 c.受益人D.被保险人的法定继承人 6. A. b. c. D.受益人 7 A. b. c. D.保险经纪人 A. b.投保人交付末期保险费 c.投保人和保险人签订合同D.人身保险合同经保险公司批准 A.一般财产保险b.海上货物运输保险c.个人人寿保险 D.一切险种 10.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（）未支付当期保费的，合同效力中止。 Ａ.30日Ｂ.60日Ｃ.90日Ｄ.180日 二、多项选择题（本大题共6小题，每小题1.分，共6
分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题中的括号内。多选、少选、错选均无分。 1.人身保险的可保利益（） A、有量的规定性 b、没有量的规定性 c、只是维持合同的前提条件 D、只是订立合同的前提条件 e、既是订立合同也是维持合同的前提条件 2.人身保险合同（） A、是普通民事合同 b、属于实践合同 c、大多是定额给付性合同 D、是补偿性合同 e、都是为订约人利益而订立的合同 3.人身保险合同的终止包括（） A、自然终止 b、破产终止 c、解约终止 D、履约终止 4. A.受益人可以是任何人
(合同范本) 姓名：____________________ 单位：____________________ 日期：____________________ 编号：YW-HT-008346 个人人身意外伤害保险合同(完Personal accidental injury insurance contract
个人人身意外伤害保险合同(完整版) 第一章保险对象 第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。 第二章保险期限 第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。 第三章保险金额 第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。保险金额一经确定，中途不得变更。 第四章保险责任 第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。1．因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。2．因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。3．因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。4．因意外伤害事故造成本条二、三两款
以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。 第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。 第五章除外责任 第六条由于下列原因所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保险金的责任；1．被保险人的自杀或犯罪行为；2．被保险人或其受益人的故意或诈骗行为；3．战争或军事行动；4．被保险人因疾病死亡或残废。 第七条被保险人因意外伤残所支出的医疗和医药等项费用，保险公司不负给付责任。 第六章保险费率 第八条保险费率根据行业（工种）或工作性质分别订定。 第七章保险手续和保险费的缴付 第九条投保时，投保单位应填写投保单一份和全体被保险人名单一式三份，经保险公司核定承保后签发保险单。 第十条被保险人在投保时，可以指定受益人，如果没有指定受益人，以法定继承人为受益人。 第十一条在保险单有效期间，投保单位如因人员变动，需要加保或退保，或因被保险人要求变更受益人，应填写变动通知单一式三份，送交保险公司据以签发批单，作为保险单的附件。被保险人中途离职，不论已否办理批改手续，均自离职之日起丧失保险效力，保险公司应退还已缴的未到期保险费。
竭诚为您提供优质文档/双击可除在保险合同中保险金额是 篇一：保险学试卷及答案 保险学试卷one 一、单项选择题（1×10=10分） 1、保险的本质决定保险的职能，人身保险的基本职能为（） A补偿损失职能b保险金给付职能c防灾防损职能D融资职能 2、通货膨胀属于（）A自然风险b技术风险c社会风险D经济风险 3、财务性风险管理技术是通过事故发生前的财务安排，为恢复企业经济提供财务基础，下列哪些方法属于财务型技术（）A分散b预防 c抑制D自留 4、在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于（）A逆选择b道德风险c心理风险D法律风险
5、我国保险法中关于非寿险业务未到期责任准备金的提取规定是（） A按照当年自留保费的10%提取b按照上年自留保费的10%提取 c按照当年自留保费的50%提取D按照上年自留保费的50%提取 6、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据A保险表b费率表c统计表D生命表 7、李女士所在单位为其购买了一份终身保险，此时李女士已有身孕并指定胎儿为受益人。胎儿出生半年后，该女士在一次车祸中遇难。此时保险公司应该将保险金支付给（）A李女士的法定继承人b李女士的孩子的监护人c李女士的配偶D李女士的代理人 8、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）A投保人b被保险人c受益人D保险代理人 9、下列陈述错误的是（） A财产保险合同的标的往往表现为一定的物质财产或其派生利益 b人身保险合同的标的无法用货币衡量 c财产保险合同与人身合同均以损害补偿为理论基础 D多数情况下，财产保险合同主体较简单，投保人与被
在人身保险合同纠纷中对于某条款理解有歧义，法院如何裁判 案情简介： 原告甲。委托代理人乙。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司德州中心支公司。委托代理人丙。 原告甲诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司德州中心支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告委托代理人、被告委托代理人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告诉称，原告之妻于2011年为原告在被告处投保了丁人生终身寿险，双方约定保险期间自2011年3月11日零时起至终身止，原告方每年向被告交纳保险费3992元。2013年7月13日原告突发疾病，经医院初步诊断原告患有高血压病，主动脉压层等疾病住病治疗。同年7月23日原告行主动脉夹层腔内修复术，于同年8月3日原告病情稳定后回家休养，本次住院共花费152862.8元。在与被告所签订的人寿保险合同中，明确承保主动脉手术的疾病，属于被告所承担的保险责任范围。请求法院判令被告履行给付保险金额8万元并承担本案的诉讼费及代理费。 被告中国太平洋人寿保险股份有限公司德州中心支公司辩称，被保险人此次手术达不到保险条款约定的重大疾病赔付条件，根据保险条款约定，被保险人的手术没有进行开胸或开腹，而是通过血管进行的主
动脉夹层腔内修复术，不符合理赔条件，应当依法驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，2011年3月11日原告的妻子靳某为原告甲向中国太平洋人寿保险股份有限公司德州中心支公司投保了八份丁人生（C款）终身寿险（分红型）和附加丁人生重大疾病保险。保险期间为自2011年3月11日零时起至终身止，交费方式为按年（15次交清），每期保费合计为3992元，基本保险金额为10000元／份×8份=80000元。保险公司制定的附加丁人生重大疾病保险条款中约定："2.3在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任：重大疾病保险：若被告保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加队合同约定的重大疾病（无率一种或多种，下同）②被保险人年满18周岁的，我们按本附加合同保险金额给付重大疾病保险金。""9本附加险合同所保障的重大疾病，是指被保险人在主险合同有效且本附加险合同有效期间内经专科医生明确诊断初次患下列疾病或初次达到下列疾病状态或在医院初次接受下列手术：9.1.25主动脉手术：指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。 主动脉指胸主动脉和腹主动脉动，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。"
第二章保险合同 1. 合同是两个及以上的当事人之确立、变更或终止民事权利义务关系的协议。 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。其中“保险权利义务关系”主要是指投保人为取得保险保障，与保险人协商约定的在保险合同保障期间双方的权利义务关系。保险合同是一种经济合同。 我国保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。发达保险市场多分为寿险合同和非寿险合同。 2. 保险合同的法律特征：（1）保险合同必须合法；（2）保险合同是双方的法律行为；（3）当事人的法律地位平等。 保险合同的特性：（1）保障性；（2）附合性；（3）射幸性；（4）最大诚信性。2009.7多2011.7多 经济合同可以分为协商合同和附合合同两大类。在实际的经济活动中，绝大部分合同是由缔约双方经过充分协商后订立的，因此属于前者；但保险合同则不同，其条款通常由保险人事先拟订好，另一方当事人只能作订立或不订立合同的考虑，而就合同的条款内容没有太大的协商余地，所以保险合同具有附合性2009.4判。 射幸性的特点体现在当事人双方基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议。 2010.7单在确定投保人如实告知的范围时，我国采用明确说明。2015.4名告知：在订立保险合同时以及合同有效期内，投保方应对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险方作如实的陈述。 3. 简述保险合同的单证形式： （1）投保单：也称要保书或要保单，是投保人向保险人申请保险的一种书面形式2009.4单2011.7单。 （2）暂保单：保险人或保险代理人在正式发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时性保险凭证，表明已按保险契约办理了保险手续。具有同正式保险单同等的效力，一般有效期不得超过30天。 （3）2011.4多保险凭证：保险人给投保人的一种表明保险契约已经生效的书面证明，是一种简化了的保险单2010.7单。如货物运输保险、汽车第三者责任保险。 （4）保险单：简称保单，保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件2009.7单。保险单的基本内容：保险项目、承保范围、责任免除、争议处理。 （5）其他单证形式：背书、批单和附约。 4. 简述保险合同的种类： （1）按当事人订立合同的意愿分：自愿保险合同；法定保险合同 （2）按承保方式分类：①特定式保单；按特定保险标的逐笔予以承保的保险单，又称逐笔保险2011.4单。 ②总括式保单；又称统保式保单，保险人对所承保的同一地点，同一所有人的各项财产不分类别，只定出一个总的保险金额的保险单。适合于一定期限内需要分批发运，且航程短、价值小的同类进出口产品2011.7单③流动式保单；也称报告式保单，在有效期内，投保人要对每批发运货物逐笔通知保险人。双方事先约定，对某些财产，在规定期限和区域内，对货物实施总承保。适用于在一定期限内分批发运，品种单一的进出口产品2010.4判④预约保单；也称开口保单，敞口保单，适用于大量进出口货物运输保险，适用于数量多，期限长，而且需要在一定时期内分批发运的进出口货物），我国分批进口的货物运输保险一般都采用预约保险方式2010.4单。 （3）按保险价值分：①定值保险；保险价值由双方预先确定2009.7单货物运输保险合同通常采用定值保险合同2009.7判。②不定值保险；保险人和投保人双方签订合同时，对保险标的不约定保险价值，而是由投保人自行确定保险金额予以投保，并将其载明于保险合同中。人身保险适用于定额保险。 （4）按保险标的分：财产保险；人身保险 （5）按保障对象分类：原保险合同、再保险合同、转分保合同 5. 简述保险合同的订立原则。 （1）保险利益原则（特有原则）；A. 2009.7名2015.4名保险利益又称保险权益：指投保人对保险标的具有法律承认、可以投保的经济利益，是保险合同有效的必要条件，是前提。2010.4简B.财产合同保险利益的构成条件：①保险利益必须合法，符合社会公共道德准则；如盗窃的财物是非法的，所以投保人对其不具有保险利益。②保险利益必须是可以确定的经济利益。如投保人对自己使用过程中的房屋具有经济利益；但对精神创伤、刑事处罚等，不能构成保险合同的保险利益。C.保险利益的种类：a.财产保险合同的保险利益：①因所有权、使用权产生②因有效合同产生③因可能的民事损害赔偿责任产生；b.人身保险合同的保险利益：采取限制家庭成员关系范围并结合被保险人同意的方式。2010.4简D.确立保险利益原则的意义：①避免道德风险②防止赌博现象③限制补偿金额。保险利益原则是制订保险金额和赔款限额的根据。 （2）2010.4名最大诚信原则（古老原则）；也称最高诚信原则，要求保险双方当事人在签订和履行保险合
合同编号：人身意外伤害保险合同
投保方（甲方）：供电公司公司保险方（乙方）：
投保方：供电公司公司（以下简称“甲方”） 保险方：（以下简称“乙方”） 经甲方（单选）：□公开招标、□邀请招标、□竞争性谈判、□询价、□单一来源谈判，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国保险法》及其他法律法规的规定，甲乙双方在平等互利的基础上，经友好协商，就甲方向乙方投保其在职员工人身意外保险事宜，达成如下合同。 第一章合同标的及构成 第一条合同标的为甲方向乙方投保其年度在职员工人身意外保险。共计职工人。本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 第二章保险期限 第二条员工人身意外保险期间为12个月，自年月日零时起至年月日二十四时止。甲方如提前申请退保或保单保险金额为零时，保险责任即时终止。 第二章合同的内容 第三条甲方就其公司在职员工人身意外保险，委托给乙方进行运作管理，乙方收取元服务费用，对被保险人发生的人身意外费用，按甲方的报销规定在委托的人身意外保险金中给付。 第四条乙方根据《中国人寿保险股份有限公司国寿绿洲团体定
期寿险条款》等相关条款进行承保，承诺对委托的人身意外保险资金按合同约定进行保值增值，乙方承担人身意外费用理赔相关服务。 第三章保险金额及保险费 第五条保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。甲方于年月日前向乙方缴纳年度的保险费圆。保险金额为元/人，共计圆（￥元），保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额，保险金额一经确定，中途不得变更。甲方在付清保险费后，乙方开始履行保险责任。 第六条保险费按年度计算。甲方应按以下方式向乙方支付保险费： 第四章双方权利义务 第七条甲方应如实填写投保单并回答乙方提出的询问，履行如实告知义务。甲方故意隐瞒事实不履行如实告知义务的，乙方有权解除本保险合同，且不退还保险费。对于本保险合同解除前发生的保险事故，乙方不负给付保险金的责任。甲方因过失未履行如实告知义务并且足以影响乙方决定是否同意承保或者提高保险费率的，乙方有权解除本保险合同；因过失未履行如实告知义务对保险事故发生有严重影响的并在本保险合同解除前发生的保险事故，乙方不负给付保险金责任，仅按约定退还未满期净保险费。 第八条甲方应在订立合同时或按双方约定交付保险费。保险费交付前发生的保险事故，乙方不承担保险金给付责任。
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第18卷 第5期2005年10月 武汉理工大学学报(社会科学版) Wuhan U niversit y of T echnolog y (So cial Science Edition) V ol.18 N o.5Octo ber 2005 论人身保险合同上的告知义务 王薇丹,孙 晋,罗新铭 (武汉大学法学院,湖北武汉430072) 收稿日期:2005 07 21 作者简介:王薇丹(1977-),女,湖北省武汉市人,武汉大学法学院经济法学硕士生; 孙 晋(1972-),男,安徽省金寨县人,武汉大学法学院讲师,民商法博士生。 摘要:从告知义务法理依据分析入手,论证其法理依据应为诚实信用原则,从分析人身保险合同告知义务的履行主体、内容、途径出发,提出人身保险合同中告知义务人还应包含被保险人,其履行内容中应列明告知之重要事项,履行途径上应采用书面询问主义立法形式。从分析违反告知义务的主客观构成出发,提出违反告知义务的判断标准应以区分未告知事项与保险事故发生是否存在因果关系为基础。对违反如实告知义务的法律后果的制定要以平衡保险人和被保险人之间的利益为基本原则,提出对保险人行使合同解除权的前提加以一定限制。 关键词:保险法;人身保险合同;告知;如实告知义务 中图分类号:D922.284 文献标识码:A 文章编号:1671-6477(2005)05-0731-05 2002年我国对 保险法 所进行的修改,主要是在于保险业法部分,保险合同法部分修改较少。从这几年的实践看,保险合同法部分仍存在不少问题,在告知义务的规定方面也存在一定缺陷,尤其是在人身保险合同中,由于保险条款晦涩难懂,保险标的的特殊性,保险期限的长期性等有别于财产保险的种种特点,如实告知义务理应更为严谨,且在相关方面应有别于财产保险中有关如实告知义务的相关规定。因此,对人身保险合同上的告知义务有必要进行深入探讨。 一、告知义务之法理依据 告知,有的国家保险法上称之为说明,即在保险合同订立时,投保人应将有关保险标的的重要事项,如实告知保险人,即通常所谓的投保人对保险人负有的告知义务。!告知并非保险契约的一部分,但可以诱致保险契约的订立。告知本身并不使人受到契约成立后可能发生事项的约束;如受此约束,则成为他方同意签订契约的一项承诺或条件而非告知。?[1](P98)我国 保险法 第17条第一款规定:!订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或 者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。?这种义务是法定的,不受保险合同是否有明确约定的影响。 学术界关于告知义务的依据归纳起来主要有五种不同的主张:其一,诚信说。该说认为保险合同是最大诚信合同,故订约时投保人应将有关危险的重要事实,据实告知保险人。其二,合意说。该说认为保险合同的成立,以双方当事人对合同内容的危险程度及其范围等的意思完全一致为必要。其三,担保说。该说认为保险合同是有偿合同,故投保人所为不实告知所产生的瑕疵,自应负责。其四,技术说。又称危险测定说。该说认为保险合同的成立,以能测定危险、计算保险费为条件,故告知制度,是保险技术上所必需的。从我国 保险法 第17条所规定的投保人告知的内容来 看,我国也采用这一学说。[2](P57) 其五,射悻说。该说认为保险合同为一种射悻合同,因而就确定的事故而言,双方以具有平等的认识为原则,投保人 应负有告知已知事实的义务。 [3](P83)笔者认为其法理依据仍为民法中的诚实信用原则。技术说并不可取。理由如下:第一,保险法 与其他法律不同特征之一为其特定的技术性,这是因为保险业的经营对象是各种风险,因此在保
竭诚为您提供优质文档/双击可除当人身保险合同中指定的受益人 篇一：人身保险合同中关于受益人的问题 关于人身保险合同中受益人的若干问题的材料 受益人的产生依据 一、受益人的含义 人身保险合同中的受益人，又称保险金受领人，是指保险事故发生时，被指定或者依法具有保险金领取资格的人。《保险法》第21条规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人或者第三人，均可为受益人。 “受益人”须具有两个条件： 1、受益人须是享有保险金请求权(受益权)的人。受益人是保险合同的关系人，没有缴纳保险费的义务，却享有保险合同所赋与的基本权利之一：受益权。受益权自保险合同订立时产生。在保险事故发生前，受益权是一种期待权，受到法律保护。受益人行使受益权的前提是有约定的保险事故发生，一旦保险事故发生，受益权由期待权转为既得权。
人们往往认为，受益人就是被保险人死亡后有权领取保险金的人，这种认识有失偏颇。根据保险事故的发生类型，受益人实际上应分为三种：一种是满期、生存及年金的受益人;一种是被保险人伤残、患病时的受益人，还有一种是被保险人身故时的受益人。其中，第一、二种受益人多为被保险人本人(因此时的保险金既能满足被保险人的将来之需，又能及时为被保险人解危济困，符合被保险人参加保险时的初衷，充分体现被保险人在人身保险合同中的主体地位)，目前理论界及实践中研讨受益人多是指第三种，即被保险人身故时的受益人。 2、受益人须经被保险人或投保人指定。受益人的法律地位源于保险合同中的约定或指定，受益人的给付请求权是从投保人或被保险人处受让而来，但受益人故意造成被保险人死亡或蓄意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。投保人或被保险人可以在保险合同中明确指定受益人，也可在合同中规定指定确定受益人的方法。 二、受益人的指定 1、受益人的资格。我国《保险法》对于受益人的指定，没有附加任何限制。法人、自然人均可被指定为受益人。指定自然人为受益人，不以具有民事行为能力或者与被保险人有利害关系的人为限。实践中，如果受益人是第三人，则多为与其有利害关系的自然人，如家属、亲戚或朋友。胎儿也
浅析人身保险合同纠纷存在的问题 袁萍近年来，随着我国城乡居民家庭闲置资金用于保险领域投资比例的增多，保险客户与保险公司的人身保险合同纠纷也日益增多，人身保险合同纠纷中的法律问题日益显现，保险市场存在的问题也日益暴露。 一、特点分析 1、收结案呈上升趋势。2004年收案1件，2005年收案2件，2006年收案4件，2007年收案6件，每年呈上升趋势。 2、三大类险种均有涉及。在已审结的案件中，三大类险种均有涉及并有扩展的趋势。其中涉及疾病保险的有6件，意外伤害险的有4件，人寿保险的有3件。 3、原告诉讼请还应趋于多样化。过去的仅要求给付保险金，到现在要求解除合同并退还保险费、确认保险合同无效或者变更保险合同条款等; 二、存在问题 1、投保人缺乏法律常识。主要表现在： 第一，对人身保险合同纠纷的当事人诉讼主体地位缺乏认知。有的投保人对保险公司的营业部及其分公司的诉讼主体地位认识不足，本该起诉分公司的却起诉总公司或直接起诉没有独立诉讼地位的营业部;有的投保人混淆了投保人、被保险人和受益人的的内部关系以及其分别与保险公司的相互关系，本应由投保人主张要求解除保险合同的却误将被保险人或受益人列为原告，或者本应由
被保险人或受益人主张要求保险公司理赔的，却误将投保人列为原告，导致由于原、被告主体不适格被法院裁驳后进行重复诉讼。 第二，过分想念保险代理人的口头承诺，而轻视保险合同条款的书面约定。有的投保人以保险代理人的口头承诺与保险合同条款不一致为由，认为保险公司存在欺诈行为、要求撤销合同或者认为保险公司应当按照保险代理人的口头承诺进行理赔，但由于没有充分的证据证明，易陷入举证不能的尴尬境地。 第三，因未履行法定义务而导致保险公司拒赔。例如投保人作为保险合同的一方当事人，常常不履行如实告知的法定义务：有的投保人是由于一时疏忽过失未尽到如实告知义务，还有的投保人是由于缺乏诚信意识故意不履行告知义务，从而导致保险公司拒赔。 2、保险公司管理不够规范 第一，结保险业务员管理不到位。部分保险公司为了拓宽销售渠道，一味壮大保险业务员队伍，而不严把从业资格关，不考虑业务员的思想道德素质，允许没有保险代理资格证书的列证业务员对外开展销售业务，对有证业务员不进行充分的岗前业务培训，导致保险业务员队伍的整体素质参差不齐。 第二，对事务性工作管理不到位。有的保险公司不注重工作细节，经营过程中的营销理论、理赔管理、服务举措等工作存在许多薄弱环节。有的保险公司营销理念滞后，偏重短期利益，重点在于推销保险产品，而缺乏围绕满足投保人的需要开展包括保险市场的调查和预测、营销环境分析、投保人行为的研究、保险销售渠道的选择及售后服务等到整体营销理念，给人们造成厌烦情绪和逆反心理，损害了保险在人们心中的形象。
合同订立原则 平等原则： 根据《中华人民共和国合同法》第三条：“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方”的规定，平等原则是指地位平等的合同当事人，在充分协商达成一致意思表示的前提下订立合同的原则。这一原则包括三方面内容：①合同当事人的法律地位一律平等。不论所有制性质，也不问单位大小和经济实力的强弱，其地位都是平等的。②合同中的权利义务对等。当事人所取得财产、劳务或工作成果与其履行的义务大体相当；要求一方不得无偿占有另一方的财产，侵犯他人权益；要求禁止平调和无偿调拨。③合同当事人必须就合同条款充分协商，取得一致，合同才能成立。任何一方都不得凌驾于另一方之上，不得把自己的意志强加给另一方，更不得以强迫命令、胁迫等手段签订合同。 自愿原则：
根据《中华人民共和国合同法》第四条：“当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预”的规定，民事活动除法律强制性的规定外，由当事人自愿约定。包括：第一，订不订立合同自愿；第二，与谁订合同自愿，；第三，合同内容由当事人在不违法的情况下自愿约定；第四，当事人可以协议补充、变更有关内容；第五，双方也可以协议解除合同；第六，可以自由约定违约责任，在发生争议时，当事人可以自愿选择解决争议的方式。 公平原则： 根据《中华人民共和国合同法》第五条：“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”的规定，公平原则要求合同双方当事人之间的权利义务要公平合理具体包括：第一，在订立合同时，要根据公平原则确定双方的权利和义务；第二，根据公平原则确定风险的合理分配；第三，根据公平原则确定违约责任。诚实信用原则：
根据《中华人民共和国合同法》第六条：“当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”的规定，诚实信用原则要求当事人在订立合同的全过程中，都要诚实，讲信用，不得有欺诈或其他违背诚实信用的行为。 人身保险合同的订立 人身保险合同的订立一般要求经过订约提议（要约）和接受提议（承诺）这两个主要步骤。 具体说来，当事人一方向他方提出订立合同的建议和要求，要约人除表示希望订立合同的愿望和决心外；还必须按法定要求明确提出合同的主要条款，以便对方考虑愿否接受，这种订约提议即为要约。当事人另一方对对方的要约表示完全同意即为承诺。订立人身保险合同亦是要经过要约和承诺两个程序。通常先由投保人填写保险人事先即就的投保申请收，保险人经过审核后认为可以承保并收受第一期保险费后签发保险单，合同乃告成立。
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个人人身意外伤害保险合同(正式版) 范本 The Purpose Of This Document Is T o Clarify The Civil Relationship Between The Parties Or Both Parties. After Reaching An Agreement Through Mutual Consultation, This Document Is Hereby Prepared 注意事项：此合同书文件主要为明确当事人或当事双方之间的民事关系，同时保障各自的合法权益，经共同协商达成一致意见后特此编制，文件下载即可修改，可根据实际情况套用。 第一章保险对象 第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集体办理投保手续（个人也可以投保）。 第二章保险期限 第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。
第三章保险金额 第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个单位选定一个保险金额。 保险金额一经确定，中途不得变更。 第四章保险责任 第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间，因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付全部或部分保险金额。 1．因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。 2．因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久
在长期人身保险合同中 篇一：保险从业试卷及答案第六套题 代理人考试模拟试题六 一、是非题（判断对或错）（每题1） 1.根据我国《保险法》的规定，保险佣金可向具有合法资格的保险代理人、保险经纪人支付，也可向被保险人支付（）。 2.根据我国《保险法》的规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任（）。 3. 根据我国《保险法》的规定，保险公司应当在工商管理机构批准的业务范围内从事保险活动（）。 4. 根据我国《保险法》的规定，人身保险业务包括人寿保险、非人寿保险业务（）。 5. 根据我国《保险法》的规定，受
益人是指人身保险合同中由投保人或者被投保人制定的（） 6.根据我国《保险法》的规定，保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予支付；保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付最终确定的保险金数额（）。 7. 根据我国《保险法》的规定，投保人提出表现要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，同时已收到投保人交来的全部保险费后，保险合同成立（）。 8. 根据我国《保险法》的规定，被接管的保险公司的债权债务关系不因接管而变化（）。 9. 根据我国《保险法》的规定，保险公司若要变更公司或者分支机构的营业场所，应当经保险监督管理机构批准（）。
10. 根据我国《保险法》的规定，保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人（）。 二、选择题。（单选题只能选择一个正确的答案）（每题） 11.当被保险人的损失由第三者造成时，在保险人赔偿前，如果被保险人未经保险人的同意而放弃对第三者请求赔偿的权利，则结果是（）。 A、被保险人还可以向保险人请求赔偿 B、被保险人依然有权向第三者请求赔偿 C、被保险人放弃向保险人请求赔偿的权利 D、被保险人依然有向第三者和保险人同时请求赔偿的权利 12.某企业投保企业财产保险基本险，固定资产保险金额为70万元，在保险期内由于遭到洪水，固定资产全部损失，出险时固定资产的保险价值为100万元，保险人对该损失的赔款是（）。 A、0万元 B、49万元 C、70万
《保险原理与实务》单元练习题（2010年版吴定富中国财政经济出版社） 第二章保险合同练习题(单项选择题) 1．投保人与保险人约定权利、义务关系的协议是( C )。 A．保险承诺 B．投保协议 C．保险合同 D．保险约定 2．因为享有一定的权利而必须偿付一定对价的合同是( C ) A．双务合同 B．有偿合同 C．射幸合同 D．附合合同 3．保险合同以( C )作为对价换取保险人对风险的保障。 A．投保人支付保险费 B．保证金 C．准备金 D．保险基金 4．合同双方当事人相互享有权利、承担义务的合同是( A )。 A．双务合同 B．有偿合同 C．射幸合同 D．附合合同 5．合同的效果在订约时不能确定的，即合同当事人一方并不必然履行义务，只有合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行义务的合同是( C )。 A．双务合同 B．有偿合同 C．射幸合同 D．附合合同 6．保险合同的射幸性是就单个保险合同而言的，而且也是仅就( B )而言的。 A．名义保障 B．无形保障 C．有形保障 D．实物保障 7．保险合同在采用保险单和保险凭证形式订立时，保险条款由( D )事先拟订。 A．受益人 B．被保险人 C．当事人 D．保险人 8．在一切险合同中，保险人是以( B )条款确定其不承保的风险。 A．列明不保风险 B．责任免除 C．不可抗力 D．限制性 9．在各类财产保险中，依据标的价值在订立合同时是否确定，将保险合同分为( D )。 A．定值保险合同与不定额保险合同 B．定值保险合同与不定值保险合同 C．定额保险合同与不定值保险合同 D．定额保险合同与不定额保险合同 10．在定值保险合同中，如果保险事故仅造成保险标的部分损失，则需要确定损失的( B )。 A．重置价值 B．价值 C．全额 D．比例 11．在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额而带来的纠纷，习惯上采用( A )。 A．定值保险合同 B．定额保险合同 C．不定值保险合同。 D．不定额保险合同
人身意外保险合同范本 【篇一：个人人身意外伤害保险合同】 个人人身意外伤害保险合同 第一章保险对象 第一条凡机关团体企业事业单位的在职人员，身体健康，能正常工 作或正常劳动的，可以作为被保险人，由其所在单位向保险公司集 体办理投保手续（个人也可以投保）。 第二章保险期限 第二条保险期限为一年，自起保日的零时起到期满日的二十四时止。期满时，另办续保手续。 第三章保险金额 第三条保险金额最低为壹仟元，最高为壹万元。在此限度内，一个 单位选定一个保险金额。 保险金额一经确定，中途不得变更。第四章保险责任 第四条本保险为定期意外伤害保险。被保险人在保险单有效期间， 因意外伤害事故以致死亡或残废的，保险公司按下列各款规定给付 全部或部分保险金额。 1. 因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。 2. 因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或 一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。 3. 因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的， 给付保险金额半数。 4. 因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧 失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的， 按照丧失程度给付全部或部分保险金额。 第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外 伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计 总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。第五章除外责任 第六条 由于下列原因所致被保险人的死亡或残废，保险公司不负给付保 险金的责任； 1. 被保险人的自杀或犯罪行为； 2. 被保险人或其受益人的故意或诈骗行为； 3. 战争或军事行动；
保险案例（五） 人身保险合同中的受益人认定 一、被保险人前后有两个妻子的受益人身份认定案 （一）案情介绍 1998年5月，赵大大为自己向保险公司投保了一份终身寿险，保险金额为20万元。在填写投保险单时，作为被保险人的赵大大在投保险单上的受益人一栏内只填写了“妻子”两个字。2000年6月，赵大大回家乡探亲途中遇车祸死亡。保险事故发生后，由谁来领取20万元保险金在被保险人的两个“妻子”之间产生争执。 被保险人赵大大怎么会有两个妻子?保险公司的理赔人员通过了解方知原委：原来，1998年5月赵大大在向保险公司投保时，其妻为崔翠翠；一年以后赵与崔离婚，2000年春节，赵大大又与蔡彩彩结为夫妻。 正是由于被保险人赵大大在投保险单上的受益人栏内只注明“妻子”，而未具体写上名字，故而他的两个“妻子”崔翠翠和蔡彩彩各持己见，认为自己才是有权提出申领保险金请求的那个“妻子”：崔翠翠的理由是，在前夫赵大大投保时，她与赵大大还未离婚，夫妻关系并未解除，投保险单上的“妻子”当然指的是她；而蔡彩彩对此反驳说，赵大大死亡时，“妻子”已不再是崔翠翠，她才是赵大大名正言顺的妻子。不仅如此，蔡彩彩在提出索赔时还向保险公司提供了被保险人赵大大生前交给她的保险单正本和其他有关材料。 保险公司的理赔人员面对被保险人两个“妻子”各自以受益人身份提出领取保险金的申请挠起了头皮：该付给谁呢? （二）问题思考 1．人身保险合同中的受益人应具备哪些要件?什么人可以成为受益人?受益人具有什么样的法律地位? 2．受益人有哪几种类型?不同类型受益人的受益权各有什么特点? 3．受益人的确定方式有哪些?为了避免在合同的受益人问题上产生争议，确定受益人晌·应当遵循哪些基本原则? 4．你认为，本案的被保险人赵大大前后的两个“妻子”中，究竟谁才应该是他在投保时指定的受益人?