• 运营监管与风险防控
•该事件过程中主要存在以下风险和漏洞： • 一、二级支行负责人及业务主管人员利用职务便利，私 自以银行名义对外出具担保，直接导致客户起诉银行，造 成银行资金损失和声誉风险。 •二、临柜业务印章保管失控，使用不规范，致使他人有机 会使用印章进行违规操作。
• 运营监管与风险防控
•识别管 控外部 风险
•合规操作是风险防控的基石
运营监管与风险防控 监管工作的内涵
•制度
•人
•系统
•监管工作作
。
• 运营监管与风险防控
挂失不及时案例
• 运营监管与风险防控
•该事件主要存在以下风险和漏洞：柜员未 在第一时间进行挂失操作，犯罪分子利用
•运营监管与风险防控
• 在我们银行柜面业务处理过程中，操作风险 时时刻刻都存在着，就象我们在生活中碰到某 些社会现象，随时都可能发生。为了让大家对 风险防控能有更深刻、更进一步的了解，请大 家欣赏一下下面的图片，结合日常操作风险点 ，从中吸取教训
•运营监管与风险防控
运营主管时刻关注新柜员，注意日常工作中风险防范 意识的培养
•运营监管与风险防控
•箱包交接过程中存在的风险
•运营监管与风险防控
•风险和漏洞：通过此次测试，暴露出在箱包交 接过程中存在的问题，值得我们在座的各位深 思。
•理解底稿：
•调阅2014年6月19日某分理处柜员环境16:30至 16:40时段录像，柜员在箱包交接过程中未审核 押韵人员身份。
•调阅2014年6月20日某分理处柜员环境录像 16:32至16：43时段录像，交接过程中柜员未检 查锁具的完好性。
•运营监管与风险防控
客户头像：
•运营监管与风险防控
•风险和漏洞：套取银行卡进行诈骗活动，经办 柜员或授权主管未认真审核证件，身份确认过 程走过场，风险防范意识较低。
•理解底稿：
•调阅某分理处末柜员某笔业务传票影响，开卡 业务未进行联网核查。 •调阅某支行营业室柜员2通道监控录像，主管 进行授权时未对取款人与身份证件进行核对。
•该事件主要存在以下风险和漏洞：
•一是柜员领用重要空白凭证数量超限额。柜员一 次向重要空白凭证管理员领用50份存单，超过了
25份的上限，致使存单遗失数量扩大。
•二是柜员离岗休假时未对自己保管的所有重要空 白凭证进行移交。运营主管及交接双方均未在交 接凭证上签名确认，相关登记簿上未登记重要空
白凭证、印章等交接内容。
柜面操作风险防控
2020年7月17日星期五
开讲了
•时间对吗？
这节课程会有意思吗？
你们是否会有如下想法：
•不具备威尔史密斯的超人能力，可是我还得上课
• 目录
• 柜面操作风险的定义 • 柜面操作风险类型 • 合规操作与风险防控 • 运营监管与风险防控
柜面操作风险的定义
操作风险是指因操作流程不完 善、人为过失、系统故障或失误
•运营监管与风险防控
•要相信我们没有妹子那样的幸运
•运营监管与风险防控
没有取到摩托哥那么好的业务技能，就不 会有三轮哥规避风险能力。
•运营监管与风险防控
•合规操作请从“一笔一清”开始
及外部事件造成损失的风险。
柜面操作风险类型
•内部风险 •★操作失误型
• 业务操作人员非主 • 观故意，操作失误
•引发风险。
柜面操作风险类型
•内部风险 • ★主观违规型
•业务操作人员出于 • 主观故意，恶意操
• 作引发风险。
柜面操作风险类型
•外部风险 •★外部欺诈型
• 不法分子采取非法 • 手段实施金融诈骗
•理解底稿：
•底稿1：调阅某分理处某柜员通道监控录像 ，柜员临时离岗，印章置于柜面上未收起保 管。或放在未枷锁的抽屉内。
•底稿2：调阅某支行营业室低柜柜员通道监 控录像，柜员业务办讫章在未使用的情况下 未收起保管。
•运营监管与风险防控
•冒用他人身份办理开卡业务
•运营监管与风险防控
•客户提供的身份证件：
• 引发风险。
合规操作与风险防控
“合规”一词为舶来品，compliance”。 即“合乎规范”。
商业银行合规，是指商业银行的经营活动 与法律、规则和准则相一致。
•合规的定义
•人 •制度 •系统
合规操作与风险防控
•合规操作要求人按照制度要求 进行系统操作
合规操作与风险防控
••控制内部
风险
•合规操作
•运营监管与风险防控
不按照正确流程办理业务，结果是这样子的~
•运营监管与风险防控
•不懂的业务要注意沟通
•运营监管与风险防控
高手也有对风险评估不足的时候
•运营监管与风险防控
风险大多数情况下发生在精神溜号的时候
•运营监管与风险防控
不要想通过反交易来逃避抹账
运营监管与风险防控
做假是需要专业精神和专业能力的 而且通常难以做到天衣无缝
挂失时间差进行作案。
• 结果：我方败诉，赔偿客户被盗资金。
•理解底稿：调阅某分理处2014年6月29日 柜员2通道，14:29：08-14:35:07分录像及 某柜员38笔传票，发现客户王某借记卡 书面挂失，先联网核查，后办理业务。
• 运营监管与风险防控
•遗失重要空白凭证案例
• 运营监管与风险防控
•运营监管与风险防控
•自助设备维护人员盗取ATM款项：
•运营监管与风险防控
•风险和漏洞：加钞、取钞和清钞工作未在监控状 态下由两名钞箱管理员共同进行，存在一人操作或 非管理人员操作，关闭保险柜后未打乱密码，潜藏 着钞箱资金被挪用、被盗用的风险隐患。
•同一台自助设备，一直由相同的两名钞箱管理员 加钞、取钞，达不到按季轮换，每次至少轮换一人 的要求，对存在问题的不能及时发现，容易造成问 题长期隐瞒，不能及时暴露风险。
• 运营监管与风险防控
三是未执行重要空白凭证检查监督制度。柜员日 终前未对所保管重要空白凭证进行账实相符检查 ；运营主管或运营主管授权人日终未认真监督柜 员“碰箱”，只是在柜员每日日终碰库清点凭证 上签字确认已清点；运营主管或运营主管授权人 对柜员保管的重要空白凭证未做到每周至少进行 一次账实相符检查，导致存单遗失后未能及时发 现。
•钞箱钥匙未按规定放入保险箱保管。
•运营监管与风险防控
•理解底稿：调阅8月18日某分理处加钞间通道 9:40至10：32时段监控录像，ATM管理员在转动 密码时未进行遮挡，另一名管理员未回避。
•调阅某支行营业室加钞间通道及大厅环境通道 14:20至14:50时段监控录像，ATM管理员在加钞 完毕后未在第一时间将ATM机钥匙交换给柜员。
• 运营监管与风险防控
理解底稿：调阅某分理处某柜员凭证箱重要空白 凭证超限额，其中定期存单45份。 调阅某支行某通道监控录像显示，柜员日终未进 行凭证核对，只操作5642交易。 调阅某支行某通道监控录像显示，柜员作凭证内 调交易主管未审核凭证份数即签字。
• 运营监管与风险防控
•印章保管不善引起的案件