银 行 对 账
商 户 对 账
机 构 对 账
结 算 系 统
银 行 结 算
商 户 结 算
机 构 结 算
支付系统结构-功能
EJB RMI接口 XMOP3.0接口(连接消息中间件) ISO8583接口 外部接口 REST接口 接入
商户自服务
商户
支付业务
通知商户服务 支付管理服务 鉴权、风控、签名、验签等
用户自服务
支付平台系统方案
雷敏 2009年2月





支付平台的建设原则 支付平台系统结构 支付平台涉及的系统 支付平台引起交易流程变化 各个系统的分工界面及相关原则 支付的路线图 2.5G以上客户端接入系统结构
目录
业务与支付分离，支付与业务相对独立。 用户直接与支付平台接触，不论是通过2.5G以上 客户端还是2G以下客户应用。 对账由支付网关统一负责出具基础账务信息。

接入系统的变化
◦ 接入系统不处理核心的订单逻辑，分别由业务系统和支付网关完成。 ◦ 接入系统不向用户发起离线的支付确认信息。 ◦ 接入系统是支付接入与业务接入的整合
支付平台引起交易和处理流程变化



账户系统主要提供用户账户的开通功能，形成客户号与主 账号1：1的关系，摒弃原先的客户号-手机号-主账号的 关联关系，将客户信息转移到外围管理 账户系统提供记账功能，主要为充值、提现、转账、扣款 等功能提供账务处理功能，提供调账功能，主要为差错、 冲正、撤销、退货等提供账务处理功能 账户系统提供分期付款的预授权功能，具有资金冻结、解 冻等功能 账户系统对外提供账户查询功能。
◦ 小额前置 ◦ 各移动小额前置
支付平台涉及到的系统
标准支付
特殊业务
嗖付业务
支付网关
用户鉴权
前置集合（嗖付、小额、银行卡、积分、网银）
支付平台架构图
◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦
业务系统 支付业务子系统 嗖付业务子系统 商户通知子系统 支付业务子系统 标准订单支付 商品订购系统 微支付 嗖付业务子系统 转账 提现 余额查询 明细查询 通知商户子系统 通知商户支付结果
对账
清算
差错处理
财务
客服
平台管理
监控
移动BOSS 清结算系统 运营支撑系统
支付系统结构-逻辑

2.5G以上客户端接入层：WEB、WAP、KJAVA等 2G以下客户端接入层：SMS、IVR、USSD等 接入逻辑层：EJB（JBOSS）、商户接入前置 （APPlication） 中间业务层：话费业务服务、异步充值计费服务、话费续 费服务、银行卡业务服务 支付逻辑层：支付网关、账户系统 外围支撑系统：用户自服务、用户受理、商户自服务、对 账系统、结算退费系统
支付平台辅助系统
◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦
对账 支付与银行对账 支付与业务对账 业务与商户对账 清算 平台与银行清算 平台与商户清算 差错处理 差错补记 差错退款
支付平台清结算系统
支付平台运营支撑系统
◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦
财务系统 结算、转账、运营报表。。。 客服系统 交易查询 投诉处理 平台管理 权限管理 基本信息管理 短信模板管理 参数配置 监控系统 异常监控 交易监控 系统监控
支付业务子系统
支付业务 JBOSS 支付服务 消费、冲正、退款
WEB支付
WAP支付
支付业务 JAVA APP
网银支付网关 JBOSS
客户端支付 嗖付业务 转账、提现、充值 短信网关 短信解析 嗖付帐户子系统
重复通知商户服务
查询银行掉单服务
嗖付前置
小额前置
银行前置
银行
防掉单服务系统
网银前置
前置服务系统
支付平台架构图-业务系统
商户系统（web、wap、客户端...）
标准支付业务
商户通知
用户鉴权
支付网关
掉单应用
前置集合
支付业务系统结构图
◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦
重复通知商户服务 重复通知商户交易结果 查询银行掉单服务 目前只有网银掉单查询服务 按业务类型扩充掉单查询服务 自服务系统 商户自服务 用户自服务 支付服务接入系统 Web支付服务 Wap支付服务 客户端支付服务
订 单 支 付
Байду номын сангаас
中 间 业 务 层
商品 逻辑 判断
向商 户下 订单
获取 货物 信息
向用 户发 货
确 认 支 付
扣款 充值 计费
冲正 提现 记账
撤销 转账 调账
退货 查询
通 道
嗖 付 全 网 话 费 小 额 话 费 手 机 钱 包 网 银 移 动 积 分
账 户 系 统
开 户
记 账
调 账
查 询
预 授 权
对 账 系 统
账户系统

负责完成交易与银行、移动、嗖付的对账。 负责处理完成与银行交易差错。 负责处理标准商户的对账，含有商户直接请求支付网关和 业务请求支付网关2部分，非标准的由业务补充对账信息。
对账系统

支付网关提供基础的扣费、冲正、撤销、退货功能。 支付网关为全网话费提供基础的计费功能。 支付网关提供嗖付账户的充值、提现、转账及余额查询功 能。 支付网关提供各省BOSS系统用户资料的查询功能。 支付网关提供各个银行的相关用户信息的查询功能。 支付网关为B2B业务提供记账功能。 支付网关涵盖嗖付、手机钱包、全网话费、小额话费、移 动积分等支付通道。

支付平台建设的原则
功 能
确认 支付 冲正 请求 充值 撤销 请求 提现
信息 校验 退货 请求 转账
银行 列表 查询 请求 支付 请求 WEB
通道
KJAVA WAP
端以 上 客 户
通 知 商 户 逻 辑
2G以下客户端
支付 结果 通知 向商 户请 求下 订单
2.5G 支 付 平 台
功 能
通道
USSD SMS IVR
支付平台涉及到的系统
◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ ◦
支付管理服务 支付鉴权 风控控制 签名、验签等 支付平台/网银平台 支付 冲正 退款 嗖付账户子系统 账户账务功能 转账 提现 余额查询 明细查询
支付平台涉及到的系统
◦ 银行卡前置 ◦ 银联 ◦ 直连银行 ◦ ◦ ◦ ◦ ◦ 网银前置 银联 直连银行 第三方支付（IPS） 嗖付前置

交易流程变化
◦ 业务系统完成订单处理后，向支付网关发起扣费请求 ◦ 由支付网关向用户发起确认支付 ◦ 用户确认支付信息首先进入支付网关，支付网关完成扣费通知业务系统扣 费结果，业务系统再进行发货处理

支付与业务处理的变化
◦ 支付与业务分别有自己的订单表和交易表 ◦ 用户确认支付后，扣款动作发生前的逻辑判断需要转移到支付网关 ◦ 业务系统需要接收支付网关的扣款结果通知，然后完成支付结果通知和发 货的动作。