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信用证介绍

(又称购票行、押汇行和贴现行;一般就是通知行; 有限定议付和自由议付)
义务:垫付或贴现跟单汇票;背批信用证;严格
审单
权利:可不议付;议付后可处理(货运)单据;议 付后开证行倒闭或借口拒付可向受益人追回垫款
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付款行(Paying Bank) 对符合信用证的单据向受益人付款的银 行(可以是开证行也可受其委托的另家银
中文定义
银行依照客户的要求和指示,根据规定的单 据,在符合信用证条款情况下向第三人或其指 定人进行付款。
注释:1、信用证指跟单信用证和备用信用证两种。 2、指开证行。 3、客户指信用证申请人。 4、第三者是受益人即出口商。 5、“付款”还指对受益人签发的汇票付款或承
兑,或授权另一银行对上述汇票议付、付款或承兑。
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B. 全电开证
(Credit opened by full cable/telex) This cable is the operative Credit instrument and no mail confirmation will
经贸学院国际贸易系 王学惠 ©Βιβλιοθήκη 知行(Advising Bank)
1、如果通知行愿意通知信用证,则应核对电开信用证的密押 或信开信用证的印鉴;如印、押不符或无法核对,通知行必 须毫不迟延地将其无法鉴别的事实通知开证行。
2、通知行应对收到的信用证进行登记,内容通常包括:开证 行名称、来证地区和国家名、来证的开证日期和收到日期、 来证路线、信用证号码、受益人、金额和币别等。将信用证 的副本归档,备查。
3、若系信开信用证,通知行缮制信用证的通知书,说明信用 证的真实性,将通知书、正本信用证交给受益人。
4、若系电开信用证,通知行照来电复印,复印本随附面函通 知受益人,原本留存。
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议付行(Negotiating Bank)
根据信用证开证行的付款保证和受益人的请 求,按信用证规定对受益人交付的跟单汇票 垫款或贴现,并向信用证规定的付款行索偿
⑵authorizes another bank to effect such payment, or to accept and pay such bills of exchange (draft),or
⑶authorizes another bank to negotiate.
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⑴is to make a payment to or to the order of a third party (the”beneficiary”), or is to accept and pay bills of exchange (draft) drawn by the beneficiary, or
行) 有权不付款;一经付款无权向受益人或汇票 善意持有人追索
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偿付行(Reimbursing Bank)
受开证行在信用证上的委托,代开证行向 议付行或付款行清偿垫款的银行
(又称清算行/Clearing Bank) 只付款不审单;只管偿付不管退款;不偿付时开 证行偿付
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第一节 概述
定义:“Documentary Credit”,and “standby letters of credit” mean any agreement whereby a bank (the “issuing bank”) acting at the request and on the instructions of a customer (the “applicant”) or on its own behalf,
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特点
开征行付第一性付款责任 信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件 信用证业务的处理以单据而不是以货物为准
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保证与资金融通 对进口商 对出口商 对开征行 对出口地银行
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作用
第二节 当事人
开证申请人(Applicant) 1、填写开证申请书 2、提交保证金或抵押品 3、开证申请人向开证行支付开证费用
受益人(Beneficiary)
在信用证上指明有权使用信用证的人(出口 商)
收证后及时与合同核对,不符者尽早要求修改或拒绝 接受;
接受则发货并通知收货人,备齐单据在规定时间向议 付行交单议付;
对单据的正确性负责,不符应执行开证行改单指示并 仍在信用证规定期限交单
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权利
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开证行(Issuing Bank)
1、开证要求:开证行应该严格按照开证申请书 开立信用证。
2、开立信用证后,开证行的有关人员须认真审 证。审证无误后,应由相应级别的有权签字 人签发信用证。
3、通常考虑通过定期交换密押、印鉴(签字样 本)的分支机构或代理行通知信用证。
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保兑行(Confirming Bank)
受开证行委托或自己对信用证以自己名义保证 的银行。
不可撤消的确定承诺; 独立对信用证负责,凭单付款; 付款后只能向开证行索偿; 若开证行拒付或倒闭,则无权向受益人和议付行追索
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第三节 业务程序
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第四节 形式
发现证、约不符可要求开证申请人指示开证行改证; 被拒绝或修改仍不符有权在通知对方后单方面撤消合
同并拒绝信用证; 交单后若开证行倒闭或无理拒付可直接要求开证申请
人付款; 收款前若开证申请人破产可停止货物装运并自行处理; 若开证行倒闭时信用证还未使用可要求开证申请人另

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三角契约
1、形式 信开(Mail Credit)——开证行和通知行建立代理行关系,
互换签字样本和密押,适合装运日期长和金额较 小的信用证。 电开(Teletransmission Credit)——By
telex/cable/telegram 简电通知(Brief Cable Advice)
包括 预先通知(Preliminary Advice),都不是有效的L/C 文件,须等待有效文件即证实书寄来后方可付款/承兑/议 付。
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