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（三）修订保险金额


保险金额按投保时保险机动车的实际价值确定。
投保时保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投
保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市 场公允价值协商确定。 折旧金额根据本保险合同列明的折 旧系数表（同现行产品，分使用性质匀速折旧）计算。

全部损失按照保额赔付，部分损失在保额内按照实际损

新增1个附加险
车损险无法找到第三方不计免赔险
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（九）整合附加险种
指定修理厂险： 投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。 投保人在投保时选择本附加险，并增加支付本附加险的保险 费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂 进行修理。
无法找到第三方不计免赔险： 投保了机动车损失保险后，均可投保本附加险。投保了本附 加险后，对于机动车损失保险第十一条第（三）款列明的， 被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第 三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责 赔偿。
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保留
保留
保留
——
——
——
保留
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—— 减少（仅 保留登记 证书、来 11 历证明）
盗抢险
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删除
——
删除
（七）调整双方义务
被保险人义务： a. 对于不影响赔偿处理的内容，予以删除； b. 对于影响赔偿的内容，分别列入责任免除及赔偿处 理； c. 对于被保险人缴费义务，作为合同成立的条件，列 入总则。
d.主挂车的赔偿金额以主车和挂车的责任限额总和为限； e.对于损失项目无法重新核定的，仅对于不能证明的部分拒绝赔偿； f.保险人支付赔款后的追加索赔，予以赔付； g.简化条款，删除部分法律法规已明确的内容（车辆保养义务、合同解 除的有关规定、重复保险等）。
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谢谢！
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（五）减少责任免除（共15条） Nhomakorabea车损险：（一条）
被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失。

三责险：（一条）
被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂
车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。
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（五）减少责任免除（共15条）

车上人员：（共三条）
《中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款》 修订说明
行业工作组 2012年2月
主要修订内容
工作小组确立了“广泛征求、充分沟通、反复论证”的工作思路，在条 款修订中主要体现了以下十个方面的特点：

理顺产品架构：4个条款 优化条款体例：分列主险+通用条款+附加险 修订保险金额：怎么保怎么赔


体现代位追偿：维护被保险人权益，提供多种赔偿方式
减少责任免除：减少15条 调整免赔比例：盗抢


调整双方义务：删除或调整
简化索赔资料：车损、盗抢 整合附加险种：38（10+5+1+23） 强化如实告示：与赔偿有关的列入责任免除
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（一）理顺产品架构
简化产品架构，机动车采用统一的条款；体现风险 差异，对特种车，摩托车、拖拉机，单程提车单独设置
条款。
具体如下图所示：
行业示范 条款
机动车条款
特种车条款
摩托车、拖 拉机条款
单程提车条 款
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（二）优化条款体例
四个主险合并制定一个条款，分列保险责任、责任免 除、赔偿处理，提炼共性内容，简化条款。具体如下所示：
总则
车损、三责、车上责任、盗抢
通用条款 附加险 释义
• 保险责任 • 责任免除 • 赔偿处理
a. 车门没有完全闭合； b. 车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡； c. 保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。

盗抢险：（共三条）
a. 被盗窃未遂造成的损失；
b. 驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车； c. 承租人或经承租人许可使用保险车辆的驾驶人与保险车辆同时失踪。
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（四）体现代位追偿
与代位追偿实务保持一致，车损险的代位追偿覆盖交强 险、商业险，赔款计算公式修改为：
赔款＝（实际修复费用－被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1事故责任免赔率）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔额
对于被保险人未从第三方获得的赔偿，保险人均可先赔后追。
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（五）减少责任免除（共15条）

5个并进主险保险责任
教练车特约 租车人人车失踪 法律费用 倒车镜车灯单独损坏 车载货物掉落

保留10个附加险
玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增设备损失险 车身划痕损伤险 发动机涉水损失险 修理期间费用补偿险 车上货物责任险 精神损害抚慰金责任险 不计免赔险 指定修理厂险（修订内容）
保险人义务：将涉及赔偿的保险人义务纳入通用条款。
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（八）简化索赔资料
减少了车损险的营运许可证或道路运输许可证复印件 等；盗抢险的驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人身 份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件；全套
原车钥匙等。
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（九）整合附加险种
行业原有38个附加险及特约条款，本次减少28个，（其中5个并 进主险保险责任，删除23个），保留10个附加险，新增一个附加险：
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（十）强化如实告知
将与赔偿有关的，例如免赔率条文等放在责任免除中， 加强履行如实告知义务。
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（十一）其他修订
a.扩大第三者的定义，与交强险保持一致；
b.落实高院司法解释，将人伤赔偿标准修订为“超出《道路交通事故受 伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准的医疗费用”
c.明确施救费用在损失赔偿金额以外另行计算；
失金额赔付。
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（四）体现代位追偿
取消关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，维护 被保险人的权益，根据相关法律法规，提供多种赔偿方式。 （一）因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故，保
险人应积极协助被保险人向第三方进行索赔；
（二）被保险人也可以直接向本保险人索赔，保险人在保险 金额内先行赔付被保险人，并在赔偿金额内代位行使被保险 人对第三方请求赔偿的权利。
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（九）整合附加险种

删除23个附加险及特约条款
可选免赔额特约条款 更换轮胎服务特约条款 送油、充电服务特约条款 拖车服务特约条款 附加换件特约条款 随车行李物品损失特约条款 新车特约条款A 新车特约条款B 附加油污污染责任保险条款 附加机动车出境保险条款 异地出险住宿费特约条款 特种车保险批单 特种车车辆损失扩展险条款 特种车固定机具、设备损失险条款 多次出险增加免赔率特约条款 约定区域通行费用特约条款 零部件、附属设备被盗窃险条款 使用安全带特约条款 免税车辆关税责任险条款 节假日行驶区域扩展特约条款 全车盗抢附加高尔夫球具盗窃险条款 异地出险住宿费特约条款 救援费用特约条款

共性：（共七条）
a. 驾驶证失效或审验未合格；----区分驾驶资格与驾驶能力的概念，
维护被保险人利益，符合法律精神 b. 其他依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保
险机动车的其他情况下驾车；
c. 发生保险事故时无公安机关交通管理部门尚未核发合法有效的行驶 证、号牌，或临时号牌或临时移动证；----解决“无牌不赔的争议” d. 改变使用性质未如实告知； e. 发动机车架号同时变更； f. 诉讼费、仲裁费； g. 责任免除的兜底条款。
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（六）调整免赔比例
无法找 到第三 方免赔 率 保留
险别
事故责任 免赔率 与三责一 致 （5、 10、15、 20）
非指定驾 驶人免赔 率
行驶区 域外免 赔率
超载 免赔 率
丢失钥 匙免赔 率
无法提供 单证免赔 率
车损险
保留
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三责险
车上 人员
保留
与三责一 致 （5、 10、15、 20） ——