投资现 金流收
入
职业及经营收入小计 租金房屋 投资收益
资本利 得收入
日常投资收入 交割/到期获利
资产转让获利
其他
日常投资收入
其他收入（礼金、意外来 餐费） 穿（服装、鞋帽等）
固 定 支 出
消 费 性 支 出
可 变 支 出
住（房贷、房租等） 行（公交费、私家车费用） 用（日用品、物业管理费、水电煤
暖、通信费） 消费型保险（人身险、家财险）
固定支出小计
学（资料费、学习费、考试费） 乐（旅游、娱乐、运动）
情（请客送礼、慈善捐助） 养（医药费、保健费、美容）
总额
占比
总收入
可用自 由现金
其他收入小计
出
可变支出小计 投资性支出（购置资产）
月度总支出
家庭财务现状分析
项目
1
比例
2 流动比率
3 资产负债率
债
欠孙晓东
务
流动负债总额
债 务非
流 动 负 债
房屋贷款 汽车贷款
非流动负债总额
债务总额
消费型 资产
自住房产
汽车、家具、电器等
大
宗日用品（残值）
总额
0 0 0 0
消费型资产总额
占比
净资产
0
账款
应收款总格
0
总资产
0
收统入计项 家庭损益表
目（税 总额
劳动性 收入
经营及工资收入 奖金、分红 各类补贴
兼职收入
（100-年龄）% 风险性资产/总资产，反映风险性资产的投资比例。
5%-15% 保障性保险费支出/总收入，反映家庭保险配置状况
>10%，<60% 固定资产/总资产，反映资产流动性强弱
4 结余比例
参考值
3-6
0-50%
财务现状分析评语（诊断）
流动性资产/每月支出；反映的是客户支出能力的强弱。参考值为 3-6之间；
负债总额/总资产；说明家庭财产安全状况；适度负债是合理的。
>30%
结余/收入；一方面说明家庭控制支出的能力，另一方面说明家庭 累积净资产的能力。
5 负债收入比 6 投资净资产比率 7 财务自由度 8 平均投资回报率 9 风险资产投资比 10 保障开支比率
固定资产比率
0-40% 还款额/收入；反映了客户短期偿债能力。
>50% 20%~100%
投资资产/净资产；反映的是客户通过投资提高净资产规模能力； 建议在充分权衡风险与收益的关系后，提高投资性资产在总资产 投资性收入/消费型支出，比例越高，财务自由度越好，家庭对职 业收入的依赖度越低
3%~10% 投资性收入/投资性资产，反映投资收益水平。
资产
现金
现金
活期存款、货币基金、定 期存款等
金融资 产
实物资 产
应收 账款
现金总额 保险(帐户/现金价值)
固定收益类资产 风险类资产 股票
金融资产总额 房产类
黄金珠宝、收藏品
实物资产总额 欠款
未收货款 短期应收款 长期应收款
家庭资产负债表 （单位：元）
总额
0 0 0
占比
负债
统计时间：
信用卡透支
流
动
欠父母