反洗钱调查报告
随着当今经济社会发展的日趋成熟，反洗钱工作也愈发显得重要和艰巨，做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进农信社发展的保证。

随着《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等一系列法律的相继颁布实施，我们五华区农村信用社对于反洗钱的认识进一步增强，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程。

但由于反洗钱工作还处于起步阶段，按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待有效提高。

现结合自身工作实际，浅谈农信社在反洗钱工作中存在的问题与对策：
存在问题
1、反洗钱工作思想认识不深刻。

思想认识是制约我们信用社反洗钱工作质量提高的关键因素。

虽然反洗钱工作已开展多年，联社也对反洗钱工作做了大量培训，大家仍总是觉得反洗钱工作距离自己还很遥远。

在实际工作中多数职工不熟知与其业务相关的金融法规和行业制度规范，业务处理随意性较强，不能及时识别和防范洗钱活动。

2、反洗钱工作还远未深入人心，宣传力度不够。

反洗钱工作的艰巨性，决定了加强力度宣传相关知识的必要性。

由于农村信用社的服务对象主要是“三农”，而三农服务的主体恰恰是一些相关金融知识比较欠缺的人群。

因此表现在客户基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关洗钱工作的开展。

3、农信社存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们在实际操作中只能报报可疑，并且上级相关人员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。

4、未详细制定内部反洗钱工作具体操作细则和激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。

由于信用社机构人力资源不足，人员配备本身不是很充裕，而营业员面对的客户
对象多且杂，于是对客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地调查开户资料真实性。

因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。

同时，我们营业员对开户资料的重要性认识也不够，造成部分开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。

5、反洗钱工作协调机制不完善。

一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制，我们信用社与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。

二是由于人行与反洗钱的联系机构属于同一级别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。

而这些机制的建立对我们这些深扎在农村的信用社来说，是一个望尘莫及的事。

对策建议
1、加强制度建设，完善反洗钱的具体工作体系。

建议信用社要进一步理顺关系，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，具体开展反洗钱工作。

2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。

一是加大社会公众宣传力度。

在集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行和保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要性；三是充分利用我们信用社自身的网点多、人员多、覆盖面广的优势，向广大群众宣传洗钱活动对社会的危害性，重点要向企事业单位的财务人员宣传洗钱的方式和方法，从而营造浓厚的反洗钱社会氛围。

3、加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为。

信用社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层信用社网点众多，因此，加强监督检查，及时发现犯罪分子的洗钱苗头显得非常重要。

4、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。

信用社通过近几年的规范管理，对大额现金支取能按照现金管理的有关规定严格审核、审批程序，同时更要强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户信息，摸清资金来源；二是严禁为个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付要进行严
格的审查和登记备案；三是对发生频繁的存取现金业务进行重点监管；四是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，积极引导客户使用先进的电子化非现金结算工具，不断改善支付清算环境，减少社会现金持有量，防范和打击利用现金结算进行套现、洗钱、逃税等违法犯罪活动，坚决维护支付结算秩序和良好的经济金融环境。

加强客户身份识别，构建反洗钱坚固防线。

五是加强客户身份识别登记制度，特别是对于一次性服务的客户、现金兑换、大额现金存入和支取的客户要认真实行客户识别，进行认真分析和甄别，严格管理身份识别资料，防患于未然。

“路漫漫其修远兮”,我们坚信，在上级各部门和同行业领导和合作下，我们的反洗钱工作会开展的越来越好，越来越规范，让犯罪分子的洗钱行为无处可藏。

同时，为社会提供良好的金融服务环境，为国家的经济发展提供强有力的保障！。