按揭服务协议
甲方：深圳市金信达按揭代理有限公司
业务代表人：
地址：深圳市福田区民田路171号新华保险大厦720-722
电话：
乙方：
身份证号码：
地址：
电话：
为保障房地产按揭服务的顺利开展，提高房地产按揭服务的质量和效率，经甲乙双方友好商定，就甲方为乙方办理银行按揭贷款手续的房地产按揭服务达成如下协议：
第一条合作范围
甲乙双方同意由甲方为乙方提供房地产按揭的信息咨询及办理银行按揭贷款手续的服务。
第二条合同期限
本协议自双方签字确认起生效，有效期从_____年____月____日至_____年____月____日止。
第三条按揭服务费用约定
（一）乙方办理房地产按揭贷款须与甲方签订《按揭服务协议》，甲方依照协议约定费用标准向乙方收取相应的按揭服务费。
（二）乙方融资方式为。
乙方的融资或借款金额为人民币元（以实际放款金额为准）
（三）协议签订生效后，乙方支付甲方按揭服务费定金__________元。
备注：定金为按揭服务费的20%.
第四条甲方的权利和义务
（一）甲方有权向乙方收取本协议约定的按揭服务费，并拥有对收费标准、收费方式的决定权和解释权。
（二）甲方在协议期内有权向乙方索取相关的按揭申请材料。
（三）甲方有义务向乙方提供相关银行明确、具体的房地产按揭政策和政策变动信息等资料。
（四）若乙方的按揭申请符合银行贷款政策和条件，甲方有义务及时将乙方按揭申请递交相关银行，以便银行在约定的工作时间内完成相应审批和放款程序。
第五条乙方的权利和义务
（一）本协议生效后一个工作日内，乙方必须提前向甲方支付本协议约定的按揭服务费定金元，余下尾款元乙方申请的该笔融资贷款业务放款后一个工作日内汇入甲方指定的如
下银行账户或至甲方营业处支付现金：
户名：深圳市金信达按揭代理有限公司
账号：
开户行：
乙方有义务配合甲方收集、整理和传递相关按揭申请材料。
（二）乙方有义务保证申请材料及交易的真实性，不得提供虚假资料或隐瞒真实情况或采取欺诈手段骗贷等。
（三）乙方有权利享有相关银行的房地产按揭政策和政策变动等信息。
第六条合同履约和终止
（一）在合约期内，乙方明确表示其将不履行义务或以行动表示其将不履行义务，最终导致银行放款延期或放款不成功的，乙方将自行承担由此产生的一切后果，并不得以任何理由向甲方要求退
回按揭服务费。若乙方已履行本合同约定义务，而银行放款不成功的，甲方不得以任何理由拒
绝向乙方退还按揭服务费。
（二）此合同为不可撤销合同，即不得中途解除和撤销该合同，乙方需要中途解除和撤销合同，则视为乙方违约，乙方预交给甲方的按揭服务费定金不予退还，且乙方需向甲方支付比例%的
违约金。
（三）乙方违反本协议第五条第（一）款的，乙方按逾期天数以按揭服务费总额的5％一天向甲方支付滞纳金。
（四）乙方违反本协议第五条第（二）、（三）款的，乙方自行承担由此产生的一切经济责任及法律风险，甲方有权追究由此给甲方造成的一切损失，按揭服务费不予退还。
（五）本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份，自甲方盖章且授权代表签字及乙方签字（如系公司的，公司盖章及授权代表签字）后生效，每份具有同等法律效力。
（六）本协议未尽事宜，由甲、乙双方当事人协商解决并签订附加条款。
第七条法律适用及争议
本协议按中华人民共和国法律订立，适用中华人民共和国法律。因本协议的履行发生的纠纷，双方应协商解决；协商无效，应向甲方所在地人民法院提起诉讼。
备注：
甲方（公章）：乙方（公章）：
甲方代表（签字）：乙方代表（签字）：
本协议于年月日签署于深圳市福田区
The obligee in the contract can accomplish the goal in a certain period by discussing the agreed rights and responsibilities. 甲方：___________________ 乙方：___________________ 时间：___________________ 贷款服务合同
编号：FS-DY-36362 贷款服务合同 甲方：身份证号：联系电话： 通讯地址：邮编： 乙方：联系电话： 通讯地址： 依据《中华人民共和国合同法》及有关法律、法规的规定，为保 一、服务内容 甲方以自己所购房产(房产坐落于房产证编号为：以下简称“房产”)向银行申请 二、双方权利与义务 1、乙方不得擅自修改、伪造甲方提供的与贷款有关的所有资料。 2、甲方应按贷款银行要求提供各种申请资料和文件，并保证这些申请资料、
3、甲方应按贷款银行规定，支付办理抵押贷款过程中的各种费用。贷款期 4、甲方须在签署本合同的同时按照希望获得贷款金额的服务费元(大写) 。签定本合同时甲 5、如果银行不同意贷款，乙方退还甲方支付的服务费，但已发生的相关费用由甲方承担。由于甲方中途主动放弃贷款或故意伪造资料导致不能贷款的，视为甲方违约，甲方已支付的服务费作为甲方应承担的违约赔偿金，不予退还。同时已发生的费用由甲方承担。 6、如果银行实际批准的贷款金额与甲方希望获得的贷款金额下浮不超过20%，甲方必须按受，否则视为甲方违约;如果实际批准的贷金额与希望获得的贷款金额下浮超过20%，甲方可以选择放弃贷款，乙方退还甲方已支付的服务费，但已发生的其他应交费用由甲方承担。 7、如果乙方存在过失导致不能贷款的视为乙方违约，乙方将向甲方退还已支付的服务费。 8、其它补充约定： 三、效力与违约责任
个人贷款及银行卡业务营销方案 距离2016年结束已仅剩百天时间，为引导全行抢抓年末市场机遇，做好2016年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作，根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求，确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标，支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动，全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作，特制定本活动方案。 一、活动时间 2016年9月21日至2016年12月31日 二、活动目标 竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标；信用卡累计发卡261张；专项分期累计新增174万元。 三、活动目的 为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成2016年度个人贷款业务指标，为2017年开门红活动打下坚实基础。 为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励置业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。
四、参赛人员 辖内8家机构 五、活动实施细则 （一）个人贷款方面 对于客户经理的激励 1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。 2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。 对于房地产按揭专员的激励 通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好（浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等），导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。为此我行按不同序列进行进件奖励。 1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 2、一类为我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔50元进行奖励，金额在200万元以上按每笔100元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。 （二）银行卡业务 1、拓展有效商户1户，奖励商方100元油卡。 2、拓展分期业务1笔，奖励合作方100元油卡。
2019年国家银行从业《初级个人贷款》职业资格考前练习 一、单选题 1.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是( ) 。 A、应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B、对不准备填写内容的空白栏不需再做处理 C、同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D、对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷款的签约与发放 【答案】：B 【解析】： 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。 2.在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种( )。 A、操作风险 B、道德风险 C、逆向选择 D、信用风险 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第3章>第3节>信用风险管理 【答案】：C 【解析】： 在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。 3.在个人贷款业务中，出现( ) 情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。 A、抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的 B、因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的 、抵押人妥善保管抵押物的C． D、经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 >>>点击展开答案与解析 【知识点】：第2章>第2节>贷后管理 【答案】：A 【解析】： 发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④
贷款咨询服务合同 甲方： 乙方： 经双方平等、自愿协商，就乙方为甲方贷款提供咨询服务事宜达成协议如下： 一、服务内容 1.1、乙方就甲方借款申请书列明的借款金额和期限为甲方提供相关咨询服务。 1.2、乙方自行组织服务团队为甲方提供贷款咨询服务。 1.3、甲方授予乙方的权限包括但不限于代为申请借款、代为协商谈判、代为办理相关手续等。 1.4、乙方在为甲方提供咨询服务过程中，寻找的资金出借人可以是金融机构、社团、公司等能提供合法资金的任意单位或个人。 二、贷款金额及担保 2.1、甲方本次借款的额度为人民币（小写：），以出借方向甲方实际放款金额为准。 2.2、甲方向资金出借人提供的担保方式为:
(1) (2) 2.3、甲方向资金出借人支付的利息、手续费按双方签订的借款合同约定为准。甲方向乙方支付的咨询服务费按实际借款金额标准计算，并按如下方式支付： 2.3.1在乙方推荐的出借人与甲方签订《借款合同》后当日向乙方支付咨询服务费元； 2.3.2在乙方推荐的出借人与甲方签订的《借款合同》到期后，如乙方推荐的出借人同意甲方继续使用上述资金，甲方应按本合同约定标准继续向乙方支付相应的咨询服务费。 2.4、前款所述利息、手续费由甲方向资金出借人及其指定机构支付，咨询服务费由甲方向乙方或乙方指定帐户支付。 三、服务期限 3.1、服务期限为自合同签订之日起 30天内。如需延长服务期限，应签订书面补充协议。 3.2、乙方在服务期限内促成甲方与资金出借人签订借款合同、融资租赁合同、委托贷款合同等，即视为乙方完成服务义务。 四、服务报酬
4.1、乙方为甲方提供借款咨询服务的收费方式为风险收费，即以成果按约定比例计算服务报酬，不成功不收费。 4.2、甲方自与资金出借人签订借款合同3日内，按2.3款约定将服务报酬支付到乙方指定银行账户。 五、甲乙双方的权利义务 5.1、甲方必须真实地向乙方说明企业资信、经营及贷款事项的相关情况，提供真实的证照和文件，甲方提供虚假事实和证照、文件的，乙方有权终止服务，给乙方造成损失的，由甲方赔偿。 5.2、乙方应认真处理贷款咨询工作，帮助甲方争取借款。 5.3、甲方应按本合同约定按时足额向乙方支咨询服务费。 六、违约责任 6.1、甲方未按2.3款约定向乙方支付咨询服务费的，乙方有权代表甲方通知资金出借人解除借款合同，所造成的损失由甲方自行承担。 6.2、甲方未按2.3款约定向乙方足额支付咨询服务费但获得贷款的，甲方除应承担继续向乙方履行咨询服务费支付义务外，并应按逾期支付服务费金额的50%计算向乙方支付违约金。 七、补充条款 7.1、双方的指定收付款账号证明为本合同的有效组成部分，与本合同具有
合同编号：YT-FS-1653-30 贷款服务协议范本(完整 版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
贷款服务协议范本(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 甲方：身份证号： 地址：电话： 乙方： 地址： 甲乙双方本着平等自愿的原则，经友好协商，就乙方协助甲方办理贷款一事，达成一致意见，订立以下协议： 1、服务内容：乙方协助甲方办理贷款事项。 2、服务费用： 在乙方提供服务之前，甲方应一次性支付乙方服务费人民币，大写。乙方若因甲方原因未能完成服务内容，有权从服务费中扣除服务过程中产生的费用，并将剩余部分退还给甲方，服务协议自动终止。 3、乙方权利义务：
(1)乙方对甲方提供的资料应尽保密义务。 (2)乙方对甲方提供的资料，只作为办理贷款时使用，不作他用。 4、甲方权利义务： (1)甲方应为乙方提供办理贷款所需材料并保证材料信息的真实性，因材料不实发生的一切法律后果，由甲方承担法律责任，乙方概不负责。 (2)乙方提供服务完毕后，此协议自动终止，此后产生的一切法律后果与乙方无关。甲方应保证按时按数额还款，因甲方行为所造成的一切后果，全部由甲方自行承担责任。 (3)甲方须如数支付乙方服务费。 5、违约责任：甲方若违反上述第4条(1)规定，除上述服务费不退还外，还应赔偿由此给乙方造成的所有损失。 6、其他约定事项： 7、本协议未尽事宜双方应协商解决，协商不成，约定由乙方住所地人民法院管辖。
平安普惠对个人贷款客户定位解析 一、个人贷款客户定位 1.合作单位定位 (1)个人住房贷款合作单位定位 ①一手个人住房贷款合作单位。商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”。 贷款.由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房借款人用所购住房作抵押，在借款人购买房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。 ②二手个人住房贷款合作单位。商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。经纪公司会提供几个候选银行名单供购房者选择。 待其选定后，由业务员直接将交易房源信息、借款人证件等资料送交给银行业务部门相关人员审核，审核通过后，银行放贷和他项权证转移同步进行。 ③合作单位准入。 经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。 税务登记证明。 会计报表。 企业资信等级。 开发商的位权俄务和为其他债权人提供担保的情况。 企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。 (2)其他个人贷款合作单位定位 ①其他个人贷款合作单位。一般是与经梢商合作.与其签屠合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。银行与合作伙伴保持密切联系，一旦有信贷需求，银行人员即提供上门服务。银行与合作伙伴进行网络连接，经销商的工作人员可将客户的信息直接输人电脑，银行人员在线进行客户初评，还可对客户提供在线服务。
②其他个人贷款合作单位准人。银行通常要对经销商的资质进行调查，包括法人资格、注册资金情况、背业执照、经营状况、管理水平、资产负债率，以及近几年在银行有无违约等不良记录。 2.贷款客户定位 3.银行一般要求个人贷款客户至少需要润足以下墓本条件: ①具有完全民事行为能力人，年龄在18(含)一65(含)周岁; ②具有合法有效的身份证明及婚烟状况证明等; ③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录; ④具有往定的收人来源和按时足额偿还贷款本息的能力; ⑤具有还款意愿; ⑥贷款具有真实的使用用途。 二、个人贷款营销渠道银行营销集道。 是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段。 最常见的个人贷款营销渠道有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。 1.合作单位营销 (1)合作单位营销的分类 合作单位营销可分为两类:个人住房贷款合作单位营销和经销商合作单位营销。前者按房屋来撅又可分为一手个人住房贷款和二手个人住房贷款合作单位营销。 (2)合作单位营销的方式 ①个人住房贷款合作单位营销。 一手个人住房贷款曹销:主要是银行与房地产开发商合作，即银行在对房地产开发商及其所开发的项目全面审查后，在取得审批的情况下按规定与房地产开发商共
银行从业个人贷款讲义 银行专业资格栏目，会第一时间更新最新相关信息。 公积金个人住房贷款 一、基础知识 1.公积金个人住房贷款的概念 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心运用个人机器所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行想购买、建造、翻建、大修自住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个
人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。 2.公积金个人住房贷款的特点 (1)互助性 公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 (2)普遍性 只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。 (3)利率低
相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 (4)期限长 目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。 3.公积金个人住房贷款的要素 (1)贷款对象 公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人
住房贷款的规定。 (2)贷款利率 公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行，中国人民银行于2008年10月27日宣布下调公积金个人住房贷款利率。其中，5年期以下(含5年)调整为4.05%，5年期以上调整为4.59%。 (3)贷款期限 公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。 (4)还款方式
编号： ______________ 借款业务居间服务合同 甲方： ___________________________________ 乙方： ___________________________________ 签订日期： _________ 年_______ 月 ______ 日 签订地点: 签订日期：____________________________________________
借款委托人：____________________________________________ 有限公司（以下简称甲方） 公司法人执照注册号：____________________________________________ 公司住所：__________________________________________________________ 法定代表人：___________________________________________ 居间受托人：____________________________________________ 投资管理有限公司（以下简称乙方）公司住所：_____________________________ 号楼_______________ 室 法定代表人：___________________________________________ 甲方因正当合法经营的临时性资金短缺，需要向民间岀借人借入资金，委托乙方提供民间借款业 务的系列服务，乙方同意接受甲方委托。依据《民法通则》、《合同法》有关规定，经甲乙双方充分协商，本着平等、自愿，协商一致的原则，达成本合同。 第一条甲方委托事项 1.1甲方拟向民间岀借人借入资金人 _________________ 万元（大写________________ 万元整），委托 乙方提供借款业务的系列服务。借款月利率_________________ %借款期限__________________ 个月。愿意提供合法、有效、可靠的（保证、抵押、质押）担保，确保借款债权安全实现。委托乙方寻找有合法资金来源的岀借人，并要求在___________________________ 天内落实岀借人及资金。 1.2如一个岀借人拟岀借的资金不足以满足甲方借款的金额，乙方可组织多个共同岀借人共同岀 借，由乙方协调推荐其中一名作为岀借人代表与甲方签订《借款合同》办理相关借贷手续。 1.3委托乙方按照国家有关法律、政策规定代理制作《借款合同》和相关附属合同，并交由甲方 审查签订。 1.4协助甲方办理抵押（质押）物权登记及合同公证手续。 1.5属于多个岀借人组合借款的，由乙方监督岀借人代表及时向各岀借人转付借款人归还的借款 本金及支付的资金利息。 1.6借款本息费用结清后，乙方督查岀借人为甲方办理抵（质）押登记的解除手续。 第二条居间服务费的计算标准和支付方式 2.1乙方为甲方提供第一条借款居间系列服务，从《借款合同》生效日起至《借款合同》终止日 止，甲方按借款金额的月XX%向乙方支付借款居间系列服务费。支付方式：资金到位后，第一次
协助贷款服务合同 协助放款方：（以下简称：甲方）： 贷款方：（以下简称：乙方）： 乙方因需要，委托甲方策划引进人民币贷款。甲方接受乙方委托，经协商，双方就下列问题取得一致，协议如下： 一、贷款的用途、金额、期限、利息及其它约定 1.贷款用途： 乙方应向甲方陈述贷款的真实用途，并应严格遵守国家相关法律规定及《贷款合同》约定,此款只能用于需要，不得挪作它用，如有违反，乙自行向借款方（借款银行）承担法律责任。 2.贷款金额： 甲方协助乙方取得贷款￥元（大写：仟佰拾万仟佰拾圆整），拟定放贷银行为：银行。 3.贷款期限：
甲方拟定贷款期限为，乙方可在相关政策法规规定内予以满足，但具体贷款期限应以银行审核决定为准。乙方不得以甲方未满足其贷款期限要求而认定甲方违约，拒付贷款服务费。 4.贷款年息：％。 5.乙方提供作为贷款抵押，同时保证其提供的抵押财产的真实性及合法性。如有虚假，乙方自行向借款人承担法律责任，甲方不承担任何保证责任。 6.乙方保证遵守关于银行贴息和咨询服务的承诺。 二、财务咨询费、协助贷款服务费 7. 本合同签订时乙方向甲方支付￥元作为甲方前期核查费用。 8．本合同签订后，甲方应按照上述约定尽快为乙方办理银行贷款，乙方应全力协助。贷款办理完毕当日，乙方应按照贷款总额的 %向甲方支付协助贷款服务费￥元（大写：仟佰拾万仟佰拾圆整）。 如下费用由乙方承担：银行评估费、银行配套存款、需公证和抵押权费、套现、乙方需全额贷款产生的担保费、乙方还贷过桥费（注：资金由甲方安排协调） 三、违约责任 9.乙方保证如实提供企业或个人有关文件及资产负债情况，积极配合甲方的调查，考察和核实工作。如因乙方提供虚假财务情况和其它资料，导致甲方未能成功协助乙方办理贷款，乙方应向甲方支付贷款总额百分之一的违约金。
作为银行支行房地产信贷部门经理，自任职以来，带领部门工作人员严格执行金融信贷相关法律，遵守信贷管理制度，不畏困难、锐意创新，年实现个人住房消费贷款赢利？万元，年实现个人住房消费贷款赢利万元，无一笔贷款形成不良，银行银行支行个人住房贷款业务市场占有率达到％，实现银行支行建行以来个人住房信贷消费业务最好的历史时期。 一、个人简历 我年月出生，现年27岁，经济师职称，本科学历。年参加银行工作，被分配到支行储蓄所，先后担任过会计、主管会计、所主任；年在支行信贷科工作，任管户信贷员；年参加了系统转制工作；年6月我担任工作组组长，对、全辖所有不良贷款进行了责任认定；年调银行支行储蓄所工作；年6月份调往支行，先后任副经理、经理；年7月我又来到银行支行个人信贷业务部工作，任部门经理至今。 二、获得的奖励 由于我较为出色的工作，我先后获得支行先进工作者称号三次，级先进工作者称号三次。年8月我参加了全市首届业务技术比赛，分别获得个人全能和点钞两项第一名。 三、打好理论知识基础 年行提出“两年内在沪港两地上市”的经营目标，着重发展个人零售业务。我行也将年的工作重点放在了个人业务上，其中个人住房消费贷款属于重中之重。？年？月上岗之日，领导的信任让我感到了光荣的同时也感到肩头任务的艰巨。
上任尹始，我首先认真学习了大量的房地产行业的基础知识，特别对市区房地产发展的基本现状和市场变化趋势做了深入调查研究，做到心中有数，以利于在个人住房信贷业务开展中评估每一笔业务的信贷风险。其次，重温我国金融法律法规和银行的信贷制度以及具体的信贷业务知识，做到熟烂于胸，确保每一项工作都在各项规章制度的框架内进行，在最大限度规避信贷风险的同时又快又好为客户办理业务，提高工作效率。理论知识和业务能力的储备为银行区支行个人住房信贷业务工作的顺利开展奠定了坚实的基础。 “独木不成林，只燕不成春”，个别的业务精英不可能让银行支行住房信贷业务的全盘搞活，只有银行支行住房信贷管理部每一个成员都成为业务高手，银行支行住房信贷业务才能风生水起、做大做强。因此每周一次的我部门信贷员业务知识集中学习成为我部门“雷打不动铁律”，尽管这项工作在开始时开展并不顺利，许多同志不理解，但顶住各方压力始终坚持下来。事实证明，这样的业务知识学习收到了良好效果，在我任职以来，我部门共办理的？笔个人住房信贷业务中，没有发生任何违规操作，没有发生任何一笔不良贷款；具体的业务办理过程中也没有发生任何失误；工作效率得到极大提高，70%的个人住房信贷业务调查岗、审查岗办理周期缩短为2天，远远低于银行支行规定的“两岗”办理业务周期标准（7天），？年以来，总共办理？笔个人住房贷款业务，涉及金额？万元，按每年？个工作日计算，平均？小时办理一笔个人住房贷款业务。我部门原来对业务学习心有抵触的员工现在经常感叹“磨刀不误砍柴工”。
编号：_____________贷款居间服务合同 甲方：________________________________________________ 乙方：___________________________ 签订日期：_______年______月______日
甲方： 身份证号： 联系电话： 乙方： 鉴于： 1、甲方因向银行贷款事务寻求专业支持，获知乙方能够提供银行贷款的相关信息并协助甲方完成贷款，故委托乙方联系银行和申请贷款（具体贷款金额由银行评估审批后确定），乙方为其提供相应的服务。 2、甲乙双方共同确认：甲方同意委托乙方协助办理银行贷款事务，乙方同意接受委托，双方正式签订本合同并严格履行，以达到双方目的。 3、双方本着自愿、平等、互惠互利、诚实信用的原则，经充分友好协商订立如下合同条款，以期共同恪守履行。 一、甲方委托乙方服务事项 甲方就本人向银行申请贷款事宜，委托乙方就贷款方式、贷款主体、贷款材料的收集及整理等事宜提供服务。 二、乙方提供服务内容 1、向乙方推荐适合的甲方贷款的银行； 2、对双方拟进行的贷款方案以及贷款材料的收集整理提供服务； 3、帮助甲方与合适的贷款银行进行沟通与磋商； 4、帮助或指导甲方准备贷款所需要的基本资料； 5、全面协调甲方与银行的关系。 三、居间服务费
1、居间服务费标准 甲方通过乙方获得银行发放贷款，按银行实际发放贷款金额的_____________%作为乙方服务费。 2、居间服务费支付方式 收到银行发放贷款日起_____________个工作日内一次性支付。 3、服务期间 甲方需要按照乙方要求尽全力配合提供借款所需的资料，如因甲方的不配合、不及时提供资料或因甲方资质造成的贷款无法审批，乙方不负任何法律责任。 4、甲方需要承担的费用 1)银行贷款利息（详见甲方与贷款银行间签订的相关合同、协议约定）； 2)其他合理费用。 四、权力与义务 1、甲方向乙方提供贷款所需资料，应当保证资料真实、合法、有效，若有虚假隐匿，甲方自愿承担一切法律责任。 2、乙方在服务期限内应充分发挥资源优势，认真负责办理贷款手续。 3、无论甲方贷款成功与否，乙方不承担甲方办理贷款发生的任何费用，甲方也不得以任何理由要求乙方承担或支付。 4、甲方应当积极配合乙方办理相关手续。 5、乙方在履行本合同过程中，可以向银行表明其为甲方的居间服务人，并可以向银行介绍甲方贷款的相关情况。 6、乙方应认真的完成甲方的委托事项，即按照合同第二条规定的内容为甲方提供居间、协助、联络等服务。 7、乙方对甲方所贷款项不承担任何性质的担保责任。 8、甲方应配合乙方与银行洽谈，不得无故推迟或拒绝。 9、甲方承诺不要求预防开具发票；若甲方要求开具发票，税费由甲方承担。 10、甲方同意将贷款汇入乙方与银行签约账户，贷款办理完毕（扣除服务费以外）将剩余贷款金额汇入甲方指定帐号。
信贷服务协议 甲方：有限公司 乙方： 甲、乙双方根据平等自愿、诚实信用的原则，经友好协商，就乙方为甲方贷款提供信贷业务指导服务事宜达成如下协议，以资共同遵守。 1、服务事项 甲方开发的“大学城”项目需向中国农业发展银行分行办理政策性贷款（以下简称：“目标贷款”），贷款总额为人民币万元 (大写：万元)。为顺利、便捷地办理“目标贷款”，促成“目标贷款”于2017年9月１日前发放至甲方银行账户，且根据农发行管理要求甲方可以使用，甲方特委托乙方为“目标贷款”提供信贷业务指导服务及银行和平台公司间的沟通联络协调服务。 2、服务期限 （1）、自本协议签订之日起至2017年9月１日止。 （2）、在服务期限内协调办理发放的“目标贷款”批次资金，甲方须按照约定支付乙方服务报酬。如果服务期限届满时，“目标贷款”无任何批次发放至甲方账户，视为乙方服务未达到约定要求，本协议自行终止。乙方不得要求甲方支付服务报酬，亦不得要求甲方支付任何其它款项或承担任何责任。 （3）、对于服务期限届满后“目标贷款”才发放至甲方账户的批次资金，视为“目标贷款”的审批、发放与乙方无关，乙方不得据此向甲方主张报酬或要求支付其他任何款项。 3、服务报酬 （1）、第一笔信贷资金人民币小写14000万元 (大写壹亿四仟万元)到达甲方的银行帐户之日起，甲方以现金或转帐等方式十日内兑付信贷顾问服务费用人民币小写 200 万元 (大写贰佰万元)。第二笔信贷资金人民币小写 4000 万元 (大写肆仟万元)到达甲方的银行帐户之日起，甲方以现金或转帐等方式十日内兑付信贷顾问服务费用人民币小写 40 万元 (大写贰拾万元)。 （2）、服务报酬为税后金额，相应税收由甲方承担。 （3）、乙方向甲方提供信贷服务的一切支出由乙方自行承担，与甲方无关。
七章个人贷款 1 自用汽车、耐用消费品以及教育需求，以特定的消费目的为主，属于消费信贷范畴。 ③趋势：近年来，个人贷款中投资和经营需求逐渐上升，出现了证券交易和大宗商品贷款、外汇买卖贷款和个人经营性贷款等，个人贷款结构出现了多元化趋势。 2 3、个人贷款的种类 ①个人住房贷款 ②个人汽车贷款 ③个人综合消费贷款 ④国家助学贷款 ⑤个人经营贷款 ⑥信用卡贷款。 4 5、个人贷款的风险控制 ①使用个人信用系统
②选择合适的合作机构 ③实行五级分类管理 ④贷后检测与检查 ⑤通过二级市场出售贷款 6、个人贷款的信用评估 信用评估也称征信，是指信贷活动中的贷款人了解、调查、验证借款人的信用，评估其真实资信情况和如期偿还能力的活动。 7、影响个人偿债能力的主要因素 8、个人财务报表的分析 ①首先确定个人资产分析范围。 ②然后对流动资产、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私人财产、其他资产、个人收入、个人负债、其他信息进行分析。 9、个人财务报表综合分析及指标 该指标，强调了资产变现时间，说明了当借款人遇到危机时的清偿能力。 该指标，说明了借款人个人完全占有的可变现资产的比重。 +=现金可转让债券速动比率流动负债=调整后的所有者权益 调整后的所有者权益与资产比率调整后的资产总额
10、个人信用评估方法 ①Z值评分模型 ②“5C”判断法 ③信贷记分发。 11、个人信贷定价的一般原则 个人贷款定价，指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平，其原则： ①成本收益原则 ②风险定价原则 ③参照市场价格原则 ④组合定价原则 ⑤与宏观经济政策一致原则 12、影响个人贷款定价因素 ①资金成本 ②风险 ③担保 ④利率政策 ⑤盈利目标 ⑥市场竞争 ⑦规模 ⑧选择性因素 13、个人贷款定价模型 ①成本加成定价模型 贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润 =+++ ②基准利率定价模型 贷款利率优惠利率风险加点 =+ 或 贷款利率优惠利率（1系数） =+ 风险加点违约风险贴水期限风险贴水 =+ ③客户盈利分析模型 来源于某客户的总收入为客户提供服务的成本银行的目标利润 =+ 具体表述为：
合同编号：YT-FS-3031-19 贷款服务合同模板(完整 版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity
贷款服务合同模板(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 甲方： 乙方： 甲乙双方经协商一致，就甲方以坐落于_________(产权证编号：_______)的房屋为抵押物通过乙方提供贷款服务向银行申请的个人房屋消费贷款的相关事宜，达成如下条款共同遵守： 一、甲方通过乙方提供贷款服务向银行申请个人房屋抵押消费贷款： 二、甲方保证其提供的材料真实合法、有效齐全、房屋产权明晰、对房屋享有权利的关系人知悉并同意办理贷款手续，不存在骗取银行贷款的行为。如因甲方提供的材料不实所引起的法律纠纷及造成的经济损失由甲方承担。 三、甲方同意为办理贷款根据乙方或银行要求办
理公证等手续、到房屋所属管理部门办理相关手续。 四、甲方同意签署本合同时支付贷款服务费，具体项目及标准如下： A贷款服务费：期望贷款额的____%即_____元;B 评估费：_____元;C公证费：根据公证处的收费标准确定;D权证费：____元;E其他：_______元。 1、如办理贷款过程中借款人撤销贷款手续的，乙方所收费用不予退还。 2、因银行贷款政策调整致贷款申请未批准的，乙方扣除评估费和300元成本费，退还其余费用。 3、甲方批贷后暂时不用放款等情况下，甲方依然要履行本合同，全额付贷款服务费给乙方。 五、此合同一式两份自甲方签字、乙方加盖公章之日生效至贷款事宜全部办理完毕之日止。未尽事宜双方可协商达成补充协议与本合同具有同等法律效力。与本合同有关的任何争议均由乙方住所地人民法院管辖。 六、其他事项：
关于给个人贷款业务客户发送还款提醒短信的自律要求 各会员单位： 为进一步加强行业自律，提升会员单位个人贷款业务客户服务精细化管理工作水平，现就给个人贷款业务客户发送还款提醒短信，向全体会员单位提出以下自律要求，请各会员单位遵照实施。 一、各会员单位在办理个人贷款业务中，应严格遵守《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反不正当竞争法》等国家有关法律、法规和规章，自觉贯彻落实《关于规范做好个人房地产按揭贷款业务维护市场秩序的自律共识》和《中国银行业个人住房贷款业务自律公约》等行规行约，严格依法规范经营，促进业务可持续健康发展。 二、各会员单位应切实建立完善科学合理的个人贷款业务管理体系，加强个人贷款业务贷前调查、贷中审查、贷后跟踪、面签面谈、审贷分离、贷放分离等风险评价与审批流程管理，严格遵守银监会七不准”和四公开”等相关规定要求，坚决杜绝捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为，防范金融风险，切实维护个人贷款业务公平有序的市场环境。 三、各会员单位应提升个人贷款业务客户服务精细化管理工作水平，主要包括： （一）尽职开展个人贷款业务知识客户教育工作，申明客户负有按 约定内容及时、足额还款的合同义务，如客户未能按时足额还款，银 行方面有义务依法向人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法
设立的征信机构提供相关信息。 （二）与客户协商明确其还款日期及还款计划，并提醒客户按照还款计划中明确的每期还款日期及还款金额等信息及时还款。 （三）充分提示客户履行贷款合同约定事项，应在变更移动电话后及时与贷款经办行进行沟通。 （四）依托客户服务中心统一平台，在个人贷款客户每期还款还息前至少3 个自然日，免费给个人贷款客户（或委托扣款账户余额不足的个人贷款客户）发送一次提醒短信，将本期还款情况进行清晰提醒，以便于客户及时划拨资金；也可建议客户如有疑问，应咨询办理业务时的贷款经办行或致电统一客户服务电话，以免给不法分子可乘之机。 四、各会员单位应加强客户投诉流程管理，优化个人贷款业务客户投诉响应、处理与回馈流程，与客户充分沟通协商，认真对待客户反映的问题和意见，提升客户投诉处理满意度。 各会员单位在执行中如遇到问题，请及时反馈我会。
银行个贷客户经理年度个人总结【可编辑版】银行个贷客户经理年度个人总结 银行个贷客户经理年度个人总结 201X-01-04 201X年度个人小结 201X年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务;针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额;针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日
青冈县农村信用合作联社银行从业人员 个人贷款及相关法律法规知识考试试题 单位：姓名：分数： 一、单项选择题（每题1.5分，共计30分） 1．（）是个人教育贷款资金安全的重要前提。 A．借款人的还款能力 B．借款人的还款意愿 C．借款人受教育程度 D．借款人的家庭背景 2．处于（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A．主导式地位 B．追随式地位 C．补缺式地位 D．挑站式地位 3．下列关于公积金个人住房贷款的说法，不正确的是（）。A．也称委托性个人住房公积金贷款，是一种专项住房消费贷款B．贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C．与商业贷款相比，公积金住房贷款利率较高 D．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息 4．关于申请商用房贷款，需要具备的条件中，说法错误的是（）。
A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C．提供经贷款银行认可的有效担保 D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 5．在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务，虱险控制点不包括（）。 A．未按独立公正原则审批 B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C．审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 D．与借款人签订的合同无效 6．目前各家银行使用较多的一种定位策略是（）。 A．客户定位策略 B．产品定位策略 C．形象定位策略 D．和益定位策略 7．在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中，贷前调查人应该查验的内容不包括（）。 A．借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B．合同签署日期是否明确
贷款服务协议 鉴于：甲方希望通过乙方介绍，使甲方小微企业扶持项目建设中获得贷款机会，乙方愿为甲方提供相关服务。经双方商定，就甲方委托乙方提供贷款人服务有关事宜达成如下协议： 一、贷款服务事项 （一）甲乙双方同意，由乙方按照本协议的约定，为甲方推荐贷款人，并提供相关贷款服务。 （二）甲方同意，甲方确认乙方所推荐的贷款人后，甲方或其股东或其他关联机构或人员与该贷款公司达成各种贷款协议并获得贷款的，均视为甲方在乙方服务下贷款成功。甲方应按照本协议的约定，向乙方贷款人收取服务费。 二、贷款服务费及支付方式 甲乙双方确认，甲方自乙方所推荐的贷款人处获得的每笔贷款款项到账之日起三个工作日内，甲方应将到账金额的%作为贷款服务费扣除，扣款过程中甲乙双方和贷款人同时在场。 三、甲、乙双方的权利和义务 （一）甲方权利和义务 1.甲方负责贷款人公司注册，场地，电话号码，银行流水，财务报表，包装所有费用。 2.甲方负责前期贷款人食宿交通费用。 3：甲方负责乙方（中介）差旅食宿等相关费用，与贷款有关的全部负责，与贷款无关的不予报销。
4：如果贷款人贷款没有成功，前期食宿差旅包装费用全部由甲方承担。如果贷款人贷款成功前期食宿差旅包装费用甲方在贷款中扣除（以实际票据为准）。 （二）乙方权利和义务 1.就贷款人乙方不得提供在逃，老赖人员。一经发现，乙方向甲方赔偿相关损失。认定赔偿金额元。 2.协助配合甲方在人员包装上能够做到随叫随到，根据公司行程按时完成人员集结。 3.乙方不得克扣贷款人食宿差旅费用。 4：贷款下款之前，乙方不得向贷款人收取额外贷款费用，一经发现，处以5万元罚款。与此同时所产生任何法律纠纷与甲方无关，乙方承担相关法律责任，甲方同时向公安部门提供乙方相关佐证。 四、违约责任 甲方在为乙方贷款人办理贷款过程中，乙方以任何理由提出不办理的（死亡身故除外）。需向甲方赔偿前期包装费用贰万元整。否则甲方有权利扣押贷款人所有身份证件和手续。 五、争议的解决 凡因执行本协议所发生的或者与本协议有关的一切争议，首先应争取各方之间友好协商解决。如果未能协商解决，双方可向北京市仲裁委员会申请仲裁解决。 本协议书一式二份，甲乙双方各执一份。 本协议于年月日在签订。
银行个贷客户经理个人工作总结范文 20xx年已经过去，作为江苏银行的普通员工，我深感到这一年是紧张忙碌而充实的。下面我对自己一年的工作表现作一下总结，既是对过去的自我评价，也为来年作一个良好的开端。 一年的工作中，我不断加强思想道德方面的自我学习与教育，树立了正确的世界观、人生观和价值观。在领导的指引下，在同事的帮助下，我进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率，充分贯彻科学发展观和创新精神，理论联系实际积极投身到建行的各项改革中去。 一年来，在领导的关心帮助下，在同事们真诚密切的配合中，我的工作得以顺利展开。我的岗位是个贷经理，主要考核个人类贷款的新增。这就要求我不断地营销开拓新客户。在平时的客户营销及业务拓展中，我注重开拓思路，创新求变。针对我行消费金融上浮80%以上的贷款产品，我尽可能多地拜访各个商圈中的专业市场，了解他们的经营情况、市场动向，和商户多接触、多沟通。此外我行的小贷客户也会有个人信贷方面的需求，我在工作中将客户的需求一一记下，适时为他们提供合适的金融产品和服务。既得到了客户的好评又拓展了我行个贷业务；针对优质客户卡易贷产品，我注重与大型机关单位的联系，及时发现客户贷款需求，为我行产品在竞争下争取到更多的份额；针对抵押消费贷产品，我注重与大型中介 机构合作，不断磨合业务流程。近一年来，经济的形式相当复杂，
一方面前三季度房地产行业销售萎靡，导致建材、家具、洁具等周边行业销售增长放缓，一方面国家大力反腐，烟酒、茶叶、餐饮行业销售额也相应下降，一部分商户为撑过寒冬办理贷款，但客户经营水平良莠不齐，系统风险逐渐显现。一方面在办理贷款前我放弃休息日和节假日，跑商户，跑市场，认真对待每一笔贷款，尽量保证我行信贷资产安全。另一方面在客户发生逾欠息状况时，及时与客户沟通，避免客户因工作繁忙忘记还款造成个人征信不良的后果；对于多次沟通无效，恶意拖欠利息的客户我多次前往客户经营地、居住地，以及客户亲朋居住地上门清收账款，动之以情、晓之以理，软硬兼施，不断增压，不间断施压，不停地通过电话、短信、上门方式让客户了解到还款的必要性及拖欠贷款的严重性，减少我行损失。由于宏观经济环境及我行产品政策调整，我 也迷茫过、急躁过，但是我认定客户经理必须站在市场的最前沿，也必须承担市场所带来责任与风险。在工作中我注意领会我行政策精神，积极与客户沟通，坚持做到拓展业务的同时，严格把控政策。截止20xx年12月，上浮80%以上贷款发放34笔，380万元；优质客户卡易贷放款27笔，790万元；个人抵押消费贷款发放，970万元；并相应办理了电子银行、贷记卡、个人存款业务。同时，直销银行开户100笔。在工作中，我努力完成各项任务，力求尽善尽美。很感谢领导的支持和同事门的配合，使我能够很好的开展繁忙的个贷工作。在今后，我需要进一步做好各项工作的平衡，确保各项业务更全面的开展。我要把个人贷款作为营销工具，在做好个人贷