任务一：市场调研中国工商银行理财工具调研报告一、中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品1、收益性：预期最高年化收益率（不含销售手续费、托管费、管理费）该产品拟投资30％-90％的债券、存款等高流动性资产，10％-70％的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，该资产组合预期年化收益率约2.43％，扣除工商银行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可达1.8％-2.2%，理财资产运作超过预期最高年化收益的部分作为工商银行投资管理费用。

2、风险性：产品风险评级PR1（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户期限无固定期限投资及收益币种人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品产品。

测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

3、流动性:开放日投资封闭期结束后的每个工作日，产品募集期和投资封闭期内不接受赎回。

4、交易额度：申请首笔购买最低金额5万元追加购买最低金额1000元，以1000元整数倍追加单笔赎回最低份额1000份，以1000份整数倍追加交易级差1000份理财账户最低保留份额1000份理财账户最高份额1亿份单位金额1元/份。

二、中国工商银行高净值客户专属-“步步为赢”收益递增型灵活期限个人人民币理财1、收益性：收益率测算该产品拟投资30%-90%的债券、存款等高流动性资产，10%-70%的债权类资产，按目前各类资产的市场收益率水平计算，在扣除产品销售、托管费合计0.43%后，客户可获得的预期最高年化收益率分档如下：1天-29天，1.00%；30天-59天，2.80%；60天-89天3.20%；90天-119天3.50%；120天-149天3.60%；150天-179天3.80%；180天-269天，4.00%；270天-364天，4.20%；365天及以上，4.40%。

扣除产品销售、托管等费用后，理财资金运作超过预期最高收益率的部分作为银行投资管理费用。

2、风险性：产品风险评级PR1（评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）目标客户经工商银行风险评估，本产品的风险本理财产品为保本浮动收益型产品，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。

3、流动性：产品募集期内不接受赎回申请。

产品的本金及收益将在产品到期后一次性支付，投资者无法提前赎回该产品。

4、本品不利情况：本理财产品最不利情况是：如果挂钩指标在观察期内未达到约定获得较高收益的条件，则投资者到期收回全部本金并按照产品说明书约定获得较低收益。

请认真阅读本说明书及风险揭示函，充分理解本理财产品可能存在的相关风险，基于自身的独立判断进行投资决策。

三、中国工商银行高资产净值客户专属个人人民币理财产品（2012年第21期）（一）产品特点：1、收益性：（1）如果在观察期内挂钩标的始终保持在边界水平之下，则到期收益率=4.00% （2）如果在观察期内挂钩标的曾经高于或者等于边界水平，则到期收益率=1.40%理财本金返还条款：若本理财产品成立且投资者持有该产品直至到期，理财本金将100%返还。

理财收益计算方式：理财收益＝理财本金×到期收益率×理财期实际天数/365，精确到小数点后2位，小数点后第3位四舍五入。

理财期实际天数：开始于起始日（含），结束于到期日(不含)。

理财本金和收益支付：理财本金和收益一次性支付。

税款：理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。

2、本金保证：保本浮动收益型，工商银行对本理财产品的本金提供保证承诺。

（二）投资风险：1、市场风险：产品风险等级PR2级经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的个人高资产。

2、流动性风险：银行和投资者均无提前终止权，如双方协商一致或遇法律法规、监管规定出现重大变更，要求本理财产品终止，工商银行有权提前终止本产品。

华夏基金管理公司明星基金调研报告一、华夏基金管理公司简介华夏基金管理有限公司成立于1998年4月9日。

华夏基金自设立以来运作规范，经营稳健，投研实力不断积累，综合实力不断增强，为投资者创造了卓越的投资回报：截至2011年底，旗下现有基金（不包括货币市场基金）最近五年累计实现分红676.17亿元，在所有基金管理公司中排名第一，占全部基金公司分红总额的10.75%。

鉴于此，华夏基金荣获2011年度“五年持续回报明星基金公司奖”。

卓越的回报来自于华夏基金在投资管理运作中的兢兢业业及其取得的优秀管理成绩：统计显示，截至2011年底，公司旗下运作满五年的17只基金最近五年全部赢得正收益，其中追求相对收益的14只基金（包括2只指数型、2只主动投资股票型、6只混合型、2只债券型、2只货币市场基金）全部超越业绩比较基准，成功实现基金投资目标，为投资者实现满意的回报。

优秀的管理业绩来自于华夏基金公司强大的投资研究实力和突出的风险控制能力。

截至2011年底，华夏基金已建设了一支拥有27名基金经理的强大团队，旗下基金经理均从业经验丰富，综合实力较强。

二、明星基金概况具体来看，华夏基金旗下基金体现出投资风格各异、业绩齐头并进的特征，在不同的投资领域均取得了骄人的投资业绩：最近五年，华夏大盘精选以373.03%的投资回报在全部公募基金中排名第一位，华夏中小板ETF以75.51%的投资回报在11只指数型基金中排名第一位，基金兴华以112.19 %的投资回报在25只传统封闭式基金中排名第一位。

三、明星基金收益描述（一）华夏大盘精选（二）华夏中小板（三）华夏兴华任务二：问卷设计与调查客户投资理财情况调查问卷您好！我们正在进行一项关于客户投资理财情况的市场调查。

非常感谢您能在百忙之中抽出3-5分钟时间参予此次调查。

您的每一项选择和建议，我们都会十分重视并表示衷心感谢。

请您在以下问题中选择答案并在选项中打勾。

问卷中所有资料，我们将绝对保密，请您放心！感谢您在百忙之中填写这份调查问卷！1、您的性别（）A.男B.女2、您的年龄（）A.20-30岁B.31-40岁C.41-50岁D.51-60岁E.60岁以上3、您家庭的年收入（）A.5万以下B.5-10万C.10-30万D.30—50万E.50万以上4、您的职业（）A.公务员和事业单位人员B.国家控股公司人员C.私营企业人员D.私营业主E.退休人员5、您对理财产品了解多少（）A.多B.较多C.较少D.无6、您平时主要是通过什么途径了解理财信息（）A.电视B. 报纸C.广播D.网络7、如果理财产品能够给你带来更高、更稳定的收益您会购买吗 ( )A.会B.不会8、您是否接受过关于金融投资方面的教育（）A.接受过系统的教育B.接受过一些简单的教育C.从来没接受过教育9、您在哪一种情况下会选择银行进行投资理财（）A. 有一定数额的闲置资金B. 想要通过投资赚钱C. 意识到理财的重要性D. 在朋友的介绍下10您选择过的投资工具有（）A.定期储蓄B. 基金C. 股票D. 国债E.理财产品F. 房地产G. 分红保险---------------------------------------------------------------------再次感谢您的配合，祝您工作顺利，身体健康！客户投资理财情况调查问卷分析第1题您的性别？第2题您的年龄？第3 题您家庭的年收入？第4题您的职业？第5题您对理财产品了解多少？第6题您平时主要是通过什么途径了解理财信息？第7题如果理财产品能够给你带来更高、更稳定的收益您会购买吗？第8题您是否接受过关于金融投资方面的教育？第9题您在哪一种情况下会选择银行进行投资理财？第10题您选择过的投资工具有？从以上的调查问卷数据可以看出，选择理财产品的男士较多，且年收入一般在30万至50万。

大部分都是私营业主。

大部分人对理财产品不是十分了解，只是通过网络来了解一些信息。

大部分手里的资金一般都存放在银行或一些投资于股票市场。

任务三：理财规划设计一、李先生的家庭资产负债情况判定及分析（一）家庭资产情况活期及现金 5 26.32％房屋贷款0定期存款10 52.63% 其他贷款0基金0股票 4 21.05％其他金融资产0房产（自用）0房产（投资）0汽车0合计19 合计0家庭资产净值19（二）家庭收支情况本人月收入6000 100％房屋月供0 0其他收入0 基本生活开销1500 50％养车费用1500 50%合计6000 合计3000每月结余30001、总资产负债率经验数值表明家庭的总资产负债率应低于50%，才不至于产生债务危机。

您拥有三套房产，有充足的资产，且没有任何负债。

但由于未充分利用信贷杠杆，也丧失了一些绝好的投资机会，这在将来的规划中需要改善。

2、流动性比例16.67流动性比率其经验理想值在3-4之间。

目前您家庭的流动性比率明显偏高，将剩余资金做来投资规划可能更适合您。

3、净资产投资率您家庭目前净资产投资率为21.05％，而经验值应大于50%。

生息资产的缺失会使家庭财富饱受通涨侵蚀，并且无法满足今后的大额支出需求和退休养老。

从李先生家庭的资产负债表中可以看出，家庭主要资产就是父母的买房资金10万元和5万元的存款，流动相较强。

目前您与父母居住在一起，有一辆别克越野车。

资产种类单一，这也和您的家庭结构有关系，对于养老、结婚等中远期目标我们将适当会安排风险类投资品种。

李先生作为家庭的经济支柱，除了公司的基本社保意外没有购买任何商业保险，应对风险的能力较脆弱，应适当补充一定的商业险种。

李先生现在还处于单身期,但是还要在三年之内结婚及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。

处于此阶段李先生应该努力提高自己的工作，并通过投资手段实现资产增值。

李先生家庭财务风险较大，负债比例低，每月也有一定的结余，同时资产的流动性很强，可以应付家庭的日常开销和突发事件的发生。

通过以上风险承受能力分析，可以看出李先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

二、理财方案设计对于处于单身期的李先生，这一时期的特点是经济收入较低花销相对较大。

这个时期是未来家庭资金累积期。

这一时期的人年纪轻，身体状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。

保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少意外或疾病导致的直接或间接经济损失。

保费低、保障高。

若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。

由于李先生的父母都有退休金和医疗保障，理想生的单位也为其投保社会养老保险和医疗保险，所以目前李先生最需购买人身意外伤害保险。