2017初级银行从业法律法规辅导资料【重组失败的，银监机构可以决定终止重组，而由法院宣告破产2.行政处罚是行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一3.抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利4.合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

5.贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：(1)经营状况严重恶化;(2)转移财产、抽逃资金，以逃避债务;(3)丧失商业信誉;(4)有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

5.承诺生效时，合同成立。

合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。

合同成立(即承诺生效)是合同生效的前提。

合同成立和合同生效是有区别的，不能等同。

6.股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。

其中，募集设立，是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司。

7.公司法定代表人由董事长、执行董事或者经理担任，并依法登记。

8.以内部管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司。

以外部控制或附属关系为标准，可分为母公司和子公司。

9.票据权利是指持票人因合法拥有票据而向票据债务人请求支付票据金额的权利。

票据权利包括付款请求权和追索权。

10.保证是担保的一种方式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行债务时，按照约定由保证人履行债务。

11.假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。

只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪12.伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件13.违反金融管理法规，是金融犯罪突出的客观特征。

违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

14.职业操守的宗旨：规范职业行为，提高整体素质和职业道德水准，建立健康的企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进健康发展15.“守法合规”是指遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

“专业胜任”是指具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

“勤勉尽职”是指勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位指责，维护所在机构商业信誉。

“诚实信用”是指以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用16.“公平竞争”要求尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的17.“熟知业务”要求熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

18.“风险提示”原则要求向客户充分提示产品的风险，19.“信息披露”原则要求对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的20.“团结合作”要求树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。

该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作，根据保护商业秘密的要求，离职后不能将研究成果带到新机构，否则可能泄露原所在机构的商业秘密，21.“互相监督”要求对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

不应当帮助同事隐瞒违法行为，或者采取“事不关己、高高挂起”的态度,对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，22.“争议处理”原则要求对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

23.应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访或，或擅自代表所在机构对外发布信息.银行专业资格栏目为你推荐：2017年银行专业资格考试时间2017银行专业资格考试复习技巧2017上半年银行专业资格考试报名时间银行专业资格2017考试题型及答题建议2017年银行专业资格考试高效备考方法2017上半年银行专业资格准考证打印入口2017年银行专业资格考试答题方法与复习建议2019年初级银行从业法律法规习题：保函、承诺等业务1、()对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。

A. 可撤销的备用信用证B. 不可撤销的备用信用证C. 可承诺的备用信用证D. 不可承诺的备用信用证2、授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为()。

A. 半年B. 一年C. 两年D. 三年3、()是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

A. 银行承兑汇票B. 银行保函C. 备用信用证业务D. 承诺业务4、贷款承诺主要是用于()。

A. 指定项目建设B. 有价证券投资C. 融资租赁支付D. 企业经营周转E. 经营租赁支付5、下列关于备用信用证的说法，不正确的是( )。

A. 备用信用证的受益人是放款人B. 备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为C. 备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D. 在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人6、贷款承诺业务可以分为( )。

A. 项目贷款承诺B. 客户授信额度C. 信贷证明业务D. 票据发行便利E. 信用贷款额度7、( )是保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

A. 授信额度保函B. 延期付款保函C. 预付款保函D. 即期付款保函8、银行贷款承诺业务不包括( )。

A. 项目贷款承诺B. 商业票据承兑C. 开立信贷证明D. 客户授信额度9、票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行融资的承诺。

A. 短期B. 中期C. 长期D. 中长期10、申请人一旦在基础交易项下违约,银行承担向受益人返还预付款的保证责任,这种保函属于( )。

A. 预付款保函B. 即期付款保函C. 履约保函D. 延期付款保函1、参考答案：B参考解析：不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。

对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。

2、参考答案：B参考解析：授信额度的有效期按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

3、参考答案：D参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。

4、参考答案：A,D参考解析：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期限内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

5、参考答案：D参考解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

6、参考答案：A,B,C,D参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

7、参考答案：D参考解析：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

8、参考答案：B参考解析：贷款承诺业务可分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

9、参考答案：B参考解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

10、参考答案：A参考解析：预付款保函,申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担受益人返还预付款的保证责任。

2019年初级银行从业法律法规习题：个人贷款业务1、贷款业务是商业银行最主要的()。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.交易业务2、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有()。

A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费3、目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括( )。

A.按周还本付息B.递增还款法C.先息后本法D.组合还款法E.按日还本款法4、下列不属于个人消费贷款的是()。

A.个人汽车贷款B.助学贷款C.个人住房装修贷款D.个人住房组合贷款5、( )是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

A.个人消费贷款B.个人住房贷款C.个人经营贷款D.个人信用贷款6、个人住房贷款主要包括()。

A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款E.个人住房装修贷款7、下列关于贷款的表述，不正确的是( )。

A.贷款是银行最主要的负债B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金8、我国商业银行的最主要资产是()。

A.库存现金B.在中央银行存款C.现金资产D.贷款9、我国针对个人贷款的业务主要有( )。

A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款10、目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。

A.0.6B.0.7C.0.9D.0.81、参考答案：B参考解析：贷款业务是商业银行最主要的资产业务。

2、参考答案：A,C,D参考解析：研究生也可以申请国家助学贷款;国家助学贷款可以用于支付学费、住宿费和生活费。

3、参考答案：A,B,C,D参考解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

4、参考答案：D参考解析：个人消费贷款包括个人汽车贷款、助学贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人权利质押贷款等;个人住房组合贷款属于个人住房贷款。

5、参考答案：B参考解析：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。

6、参考答案：A,B,C,D参考解析：个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，主要包括个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款及个人住房组合贷款等。