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条 件
前5年必须 持续交费
分 配 入 单 独 账 户 保 费
第六年10% 第六年10% 以后每年2% 以后每年2%
• • • • • •
１ ２ ３ 持续交费特别奖励
４
５
６
７
８
９•
• • 10 • 保单年度 • •
年当期应交期交保费X10% １）第6年当期应交期交保费X10% 以后每年当期应交期交保费× ２）以后每年当期应交期交保费×2%
1 12
风险保险费
期交保费
初始费用 保单利息 持交奖励 初始费用
≥2.5%
账 户
个 人
风险保险费 管理费 部分领取
追加保费
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风险保险费的概念
风险保险费根据被保险人性别、当时年龄和基本保 额确定，每日的风险保险费为年风险保险费的三百 六十五分之一
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每笔追加投资保险费初始费用的扣除比例为5.0% 每笔追加投资保险费初始费用的扣除比例为5.0%
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个人帐户和个人帐户价值
期交保费
初始费用 保单利息 持交奖励 初始费用
≥2.5%
账 户
个 人
风险保险费 管理费 部分领取
追加保费
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身故保险金
180内 180内 疾病身故 意外 180天后 或180天后 疾病身故 无息返还期交保费和追加保费
身故当时 保单个人账户价值 保单个人账户价值+基本保险金额
意外身故特别保险金
65岁前 65岁前 意外身故 在上述给付基础上+ 在上述给付基础上+基本保险金额
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期交保费 —— 交费标准、方式 交费标准、
•期交保费：3000元(含)以上且为100元的整数倍 •交费方式： 年交 •交费期间： 终身
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保费分配——初始费用收取 保费分配 初始费用收取
期交保费 第一期 第二期 第三期 第四期第四期-第五期 第六期第六期-第十期 第十期以后 每期期交保险费 6000元及以下部分 6000元及以下部分 48.0% 25.0% 15.0% 10.0% 5.0% 4.0% 超出6000元部分 超出6000元部分 6000 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 5.0% 4.0%
基本保险金额的确定
金额 身故保险金
基本保额 保单个人帐户价值
时间
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每千元基本保额年风险保险费的确定
“保单年度初年龄”是确定每千元基本保额年风险保险费的关键因素 保单年度初年龄”是确定每千元基本保额年风险保险费的关键因素 保单年度初年龄 每千元基本保额年风险保险费的 保单年度初年龄指保单年度第一天被保险人当时的年龄。 保单年度初年龄指保单年度第一天被保险人当时的年龄。一旦确定了保单年 度初年龄，整个保单年度均按该年龄进行扣费， 度初年龄，整个保单年度均按该年龄进行扣费，而不考虑被保险人实际年龄
合众睿智人生终身寿险（万能型） 合众睿智人生终身寿险（万能型） 附加睿智人生提前给付重大疾病保险 附加睿智人生意外伤害保险
产品介绍
合众人寿总公司培训部编制 合众人寿总公司培训部编制
课程大纲
一、险种特色概述 二、合众睿智人生保单利益 三、合众睿智人生保费流程 四、合众睿智人生的其他权益 五、合众睿智人生优势分析 六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害 睿智人生提前给付重疾、
28
29
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风险保险费天数的确定
在合同生效日和每月结算日： 在合同生效日和每月结算日：
保险公司按照合同生效日至该结算日前一日的实际天数以及该结算日至下 月结算日前一日的实际天数收取相应的风险保险费； 月结算日前一日的实际天数收取相应的风险保险费；
结算日 保单生 效日 5.01 5.05 实际天数 实际天数 下月结 算日 6.30 7.01
课程大纲
一、险种特色概述 二、合众睿智人生保单利益 三、合众睿智人生保费流程 四、合众睿智人生的其他权益 五、合众睿智人生优势分析 六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害 睿智人生提前给付重疾、
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保费流程
保费流程图
保费
费 保
账 户
个 人
费
保 费
费
保费
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示例： 示例：
张先生1978年 张先生1978年6月5日出生，2006年5月5日投保，则实际年龄和保单年 1978 日出生，2006年 日投保， 度初年龄分别为： 度初年龄分别为：
保单年度初年龄 实际年龄 2006.5.05 2008.5.05 27 6.05
27
28 2007.5.05 28 6.05
后）
收取标准：每月5 收取标准 每月5元
不足一个月按一月收取 当结算利率低于当时的最低保证利率+0.5%时，将不收取下月保单管理费用
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持续交费特别奖励
期交保费
初始费用 保单利息 持交奖励 初始费用
≥2.5%
账 户
个 人
风险保险费 管理费 部分领取
追加保费
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保单利息相关概念 结算利率
每自然月第1日为结算日 结合上月实际投资情况，确定上个月结算利率 结算日起第六个工作日内公布 结算利率保证不低于保证利率
保底利率
计算个人账户价值利息的最低保证利率为年利率2.5％ 保留对最低保证利率进行调整的权利，但最低为年利率2.5％
5.31 6.01
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保单管理费
期交保费
初始费用 保单 交 初始费用
≥2.5%
账 户
个 人
保 管理费
费
保费
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保单管理费
收取方式： 收取方式 直接从保单个人账户价值中扣除 收取时间：保单生效日和每月结算日零时（ 收取时间 保单生效日和每月结算日零时（结算利息之
双倍意外 风雨无忧
特 点
一张保单 保障终身
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全面保障 人性关怀
缓期交费 保障不变
课程大纲
一、险种特色概述 二、合众睿智人生保单利益 三、合众睿智人生保费流程 四、合众睿智人生的其他权益 五、合众睿智人生优势分析 六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害 睿智人生提前给付重疾、
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案例
张先生，30岁，年交保费10,000元，身体健 康,选择睿智人生终身寿险(万能型)，如何确 定投保时的基本保额？
6万
50万
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案例
某客户购买睿智人生5年后,于42岁意外身故,当时的 个人帐户价值为10.5万元，当时的基本保险金额为15 万元，问该客户的身故保险金是多少？
个人帐户和个人帐户价值 同意承保并收取首期保险费后将设立个人帐户 个人帐户建立时价值： 个人帐户建立时价值：
=期交保费－（初始费用+风险保费+管理费）+（追加保费－初始费用） 期交保费－（初始费用+风险保费+管理费） －（初始费用 追加保费－初始费用）
个人帐户建价值： 个人帐户建价值： 个人帐户价值将按照公布的结算利率或最低保底利率累积
每笔领取的金额不得小于1000元 每笔领取的金额不得小于1000元 1000 领取后的现金价值不得低于1000元 否则只可申请解除合同， 领取后的现金价值不得低于1000元 ，否则只可申请解除合同，不能 1000 申请部分领取 个保单年度内申请部分领取将按下表收取一定比例的手续费， 前4个保单年度内申请部分领取将按下表收取一定比例的手续费，该 手续费将直接从您的个人账户价值中扣除。保险责任生效满4 手续费将直接从您的个人账户价值中扣除。保险责任生效满4个保单 年度后部分领取， 年度后部分领取，我们不收取手续费
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基本保险金额
期交保费＜ 期交保费＜6000元时 元时 基本保险金额=期交保费 倍 基本保险金额 期交保费10倍~50 期交保费 倍 期交保费＞ 期交保费＞6000元时 元时 基本保险金额= 万元 期交保费50倍 万元~期交保费 基本保险金额 6万元 期交保费 倍
案例
期交保费6000元 期交保费6000元 6000 期交保费 初始费用比例 第一期 第二期 第三期 第四期~ 第四期~第五期 第六期 第七期~ 第七期~第十期 第十期以后 48.0% 25.0% 15.0% 10.0% 5.0% 5.0% 初始费用 2880 1500 900 600 300 300 个人账户 3120 4500 3400 5100 5700 5700 600 120 120 持续交费 特别奖励
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持续交费特别奖励 合同生效日起五年内， 合同生效日起五年内，每年均在约定的交费日期或其 五年内 后的六十日内支付当期期交保险费的，则在第六保单年度 后的六十日内支付当期期交保险费的， 初，您于约定的交费日期或其后的六十日内支付当期期交 保险费的，我们同时将按当期期交保险费的10％ 期期交保险费的10 保险费的，我们同时将按当期期交保险费的10％作为持续 交费特别奖励计入个人账户 在以后每个保单年度，如果您都于约定的交费日期或 以后每个保单年度， 其后的六十日内支付当期期交保险费的， 其后的六十日内支付当期期交保险费的，则我们将在您支 付期交保险费时按当期期交保险费的 当期期交保险费的2 付期交保险费时按当期期交保险费的2％作为持续交费特 别奖励计入个人账户。 别奖励计入个人账户。