根据企业职工人数、销售额、资产总额等指 标，结合行业特点制定
除大、中、小型外，对微型企业进行划分 统计标准，无授信额度指标
11
我行小企业范围
我行小企业信贷业务范围
展业通标准（参考信贷手册5.1.1准入标准） 授信风险敞口限额2000万元（含）以下的法人企
业，同时满足资产总额4000万（含）以下，或销 售额3000万（含）以下，或职工人数300人（含） 以下 目前正在评估新版国家标准对业务的影响
产品优势 1、针对小企业高端客户，打造专属金融服务 2、专享授信额度 3、还款方式多样，利率定价灵活
适用企业 地市级（含）以上政府相关部门发文推荐或重点扶持的 成长性小企业，包括但不限于政府贴息企业、上市重点培 育企业、上市重点支持企业、成长计划内企业、中小明星 企业等。
22
蕴通供应链－小企业
分行层面
体现区域特色的产品创新 与本地具有竞争力的第三方合作 争取政府财政支持
16
话题No.5 什么是小企业信贷产品？
17
小企业信贷产品
展业通
固定资产贷款 小企业账户透支
卓业一站通 蕴通供应链－小企业 创业一站通 小企业e贷卡 完全现金
18
展业通
产品简介
2007年
2011年
适用范围 所有企业
有 银 行 授 信 所有企业 的企业
划分结果 大、中、小
小企业
大、中、小、微
划分指标 人数、销售、资 授 信 额 度 、 人数、销售、资
产
销售、资产 产
行业属性 差异化划分
所 有 行 业 统 差异化划分 一标准
9
小企业划分标准
国家标准（旧）
经贸委、发展计划委、财政部、统计局等国家 四个部委研究制定
20
小企业法人账户透支
产品简介
根据客户与我行签订的合同，当客户结算账户存款余额不 足时，在核定的透支额度内透支款项用以对外支付
产品优势
1、使用简便，一次性建立合同后可循环使用 2、透支额度高，最高可达500万元
适用企业
日常支付结算频繁、有短期融资需求的小企业
21
卓业一站通
产品简介 是我行针对地方政府重点扶持的小企业推出的综合授信产 品，实行名单式管理。目前在部分分行试点。
2.21
户均存款 小企业关键人物
个贷客户
3.16
户均资产 个金客户(不包括空客户号)
从三组客户群的比较可以看出，小企业关键人物 在我行的户均存款和户均资产(AUM)均明显高于我 行的个贷客户和个金客户（数据时点：2009年9月）
4
话题No.2 银行
为什么要发展小企业信贷业务？
5
机遇与挑战
机遇
产品简介
指我行围绕相关行业中的核心企业，通过与国内大型物流 公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等 方式，为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供 的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。 电子供应链融资平台，通过网上应收账款质押、商品融资 等电子化网络化授信及放款功能，实现银企数据直联，业 务流程全电子化等，极大提高工作效率。
12
话题No.4 什么是信贷业务？13信贷业务的概念狭义
表内资产业务，即贷款 主要业务品种包括流动资金贷款、贴现、应收账款转让、
贸易融资等 以短期为主
广义
表内资产业务和表外或有业务 主要业务品种除狭义贷款外，还包括银行承兑汇票、信用
证、保函等 以短期为主
14
信贷业务结构
2003年2月19日，国经贸中小企[2003]143号， 《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》
根据企业职工人数、销售额、资产总额等指 标，结合行业特点制定
统计标准，无授信额度指标
10
小企业划分标准
国家标准(新）
工信部、发改委、财政部、统计局等国家四个 部委研究制定
2011年6月18日，工信部联企业[2011]300号， 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》
小企业在国民经济发展中占有重要地位，小企
业蓬勃发展，需要资金支持和金融服务
监管部门和管理层高度重视和大力推进小企业
金融服务
挑战
小企业自身存在的问题 稳健性原则与小企业高风险特点存在矛盾，风
险收益不平衡
6
发展趋势
小企业信贷业务快速发展，近三年贷款余额保持 倍增速度
900
800
700
我行为小企业量身定做一揽子的金融服务解决方案
产品优势
1、产品内容丰富，六大套餐17个系列的产品组合 2、专人审批，流程简化，审查审批手续简便 3、灵活的提款与还款方式，降低小企业融资成本 4、创新多种担保方式，为小企业带来了融资便利 5、专业金融顾问，多种申请渠道
适用企业
发展有潜力、经营有特色、产品有市场、还款有保障、管 理规范的小企业
两层
产品：针对差异化目标客户群体需求特征，对额 度、品种、期限、担保、利率、还款方式、业务 流程等制定差异化信贷政策，并“包装”形成的 特色产品。
品种：即业务品种，典型的有流贷、银票、贴 现、保函等。
15
信贷业务策略
总行层面
探索建立零售信贷模式 优化流程，零售业务批量做的作业模式 跨部门跨条线网络化电子化的组合信贷产品 政策创新产品
单位：亿元 600
500
400
300
200
100
52
0 2006年
105 2007年
153 2008年
395 2009年
863 2010年
7
话题No.3 什么是小企业？
8
小企业划分标准比较
比较项目 国家标准（旧） 银监会标准 国家标准（新）
制定部门 经贸委等四部委 银监会
工信部等四部委
制定时间 2003年
19
小企业固定资产贷款
产品简介
小企业固定资产贷款是我行专门针对小企业购置经营性物 业、装维修物业、设备车辆购买与安装等融资需求而推出 的本外币贷款产品。
产品优势
1、与项目融资区别对待，流程简化 2、贷款期限长，最长可达8年 3、按月分期还款，缓解小企业日常经营资金压力
适用企业
有固定资产投资需求的小企业客户
小企业信贷业务介绍
交流课题
为了加强板块联动，更好地挖掘私人银行客户尤 其是小企业主、企业高管客户的潜在需求，有效 实现交叉销售
小企业信贷业务介绍及交流互动
2
话题No.1 私人银行顾问 为什么要了解小企业信贷业务？
3
综合效益显著
35 30 25
万 20 元 15
10 5 0
23.04
32.33