固定的财产
企业财产险、家财险 现金险、机器损坏险
移动的财产
货运险、船舶险、飞机保险 车险（综合险）
增值的财产
建筑或安装工程险、船舶建造险
生长的财产
农业保险
公众责任险（第三者）、雇主责任险 产品责任险、职业责任险
利润损失险、运费保险（船舶险） 雇员忠诚保证险、保证险、出口信用险 投资保险
3
财产保险分类-3
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保险合同的基本原则-3
损失补偿原则——按实际损失及在赔偿限额内赔偿（财产险特有）
人身保险不适用损失补偿原则，但人身保险中附加的医疗保险适用。 损失补偿原则就是以恢复到出险前状态为原则： 部份损失——修复 全部损失——更换或重置
推定全损——当修复费用大于重置费用时
损失补偿原则的派生原则 ——代位求偿原则（只适用于财产保险） ——重复保险的分摊原则
基本、综合险
一切险（含盗窃险）
标的 范畴
1）属于被保人所有或与他人共有而由被保人负责的财产； 2）由被保险人经营管理或替他人保管的财产； 3）其他具有法律上承认的与被保人有经济利害关系的财产
特约 承保
下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上 载明，不在保险标的范围以内：
1）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、 古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；
不保 财产
1）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收 1）枪支弹药、爆炸物品；
割或收割后尚未入库的农作物；2）货币、票证、有价证券、 2）现钞、有价证券、票据、文件、档案、账册、图纸
文件、账册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及 ；
无法鉴定价值的财产；3）违章建筑、危险建筑、非法占用 3）动物、植物、农作物；
赔偿
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保险合同的基本原则-4
近因原则——最直接、起决定或支配作用的原因
案例： 1）一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革
腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭气 味，致使烟草变质而使被保险人受损。（近因是哪个？）
2）人身意外伤害险的被保险人因在野外不慎摔伤无法行走等待救 援，结果由于着凉而感冒高烧引发肺炎至死。（可以赔偿吗？）
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企业财产险的险别-1
火险（企财险）的险种范围概念 财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别
基本险、综合险是列明性条款
只要在保险责任找不到，就不需赔偿
一切险是统括性条款 只要在除外责任找不到，就要赔偿
除外责任之外的
一切险
所有责任
综合险
基本险+自然灾害
基本险
责任免除
火灾、爆炸、雷击、
飞行物体坠落
按保险经营特点分类 非水险
企财险（火险） 家财险和个人房贷险 工程险 责任险
下页
产险公司 经营险类
非车险
保证险
水险
国内航空货物运输保险 国内水路、陆路货物运输保险 货物运输保险（出口） 沿海内河船舶一切保险
特殊风险
飞机保险、石油勘探及钻井平台
车险
交强险、商业车险
意健险
意外险、健康险
4
财产保险分类-3
财产保险分类 保险合同的基本原则 企业财产险的险别 企财险标的范围 企财险责任范围 保险金额和责任限额
目录
免赔额和免赔率 保险费率和保险费 保险期限与保险生效 赔偿原则与赔偿方式 企财险的附加条款 企财险的承保政策
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财产保险分类-1
广义财产保险：是指除了以人的生命和寿命为保险标的的所有保险
保险法规定： “保险”特指 “商业保险”
保险
商业 保险
财产保险 （广义）
Байду номын сангаас
物质损失 保险
责任保险
利益保险
人身保险
人寿保险、意外险、健康险
社会 保险
养老、医疗、失业、工伤等保险
2
按标的性质分类
物质损失 保险
财产 保险 （广义）
责任保险
利益保险
现金险也包 括在途现金
财产保险分类-2
（移动的财产）
工程险
保证险
雇员忠诚险、出口信用保险
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保险合同的基本原则-1
最大诚信原则——是订立和履行保险合同最重要的原则
内容
告知
保险法规定：故意隐瞒不赔偿，不退保费 过失未履行告知义务不赔偿，退还保费
保证
明示保证 默示保证
约束投保人
弃权与 禁止反言
弃权 禁止反言
约束保险人
6
保险合同的基本原则-2
可保利益原则——指法律上认可的经济利益
的财产；4）在运输过程中的物资；5）领取执照并正常运 4）便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他
投保时 出险时
财产险
一定要有可 保利益
一定要有可 保利益
人寿险
货运险
一定要有可保 利益
可以不具备
可以不具备
一定要有可保 利益
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保险合同的基本原则-3
近因原则——最直接、起决定或支配作用的原因
举例，财产综合险中假定没有保盗窃险： 因火灾引起盗窃：火灾20万——盗窃2万——损失22万，该赔多少？ 因盗窃引起火灾：盗窃2万——火灾20万——损失22万，该赔多少？
又如：火灾是保险责任，但如果敌机投弹引发火灾，就不能赔偿。敌机投弹 属除外责任的战争行为。
串行事件链：事件1……事件2……事件3……事件N……损失结果
近因
后者是前者的必要结果
原因
事件1……损失结果1
赔偿
并行事件： （同时发生）
事件2……损失结果2 事件3……损失结果3
损失结果
原因
事件N……损失结果N
非水险分类 企财险（火险）
财产基本保险 财产综合保险 财产一切险 现金保险
第三节企财 险的区别
家财险和个人房贷险
普通家财险、理财险（还本家财险） 个人贷款抵押房屋保险
非水险 工程险
建筑工程一切险、安装工程一切险 机器损坏保险
责任险
公众责任保险 公共场所火灾责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 旅行社责任保险 校方责任保险 道路客运承运人责任保险
2）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞，桥梁、码头； 3）矿井、矿坑内的设备和物资。
经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品
及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可 作为保险财产：
1）金银、珠宝、钻石、玉器；2）古玩、古币、古书、 古画；3）艺术作品、邮票； 4）建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等； 5）计算机资料及其制作、复制费用。
责任免除
地震除外
除外责任
举证责任
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企业财产险的险别-2
火险（企财险）的险种范围概念 财产基本险、财产综合险、财产一切险的区别
险别 基本、综合险 一切险
标的范围 列明性 统括性
责任范围 列明性条款 统括性条款
不属责任范围 责任免除 除外责任
举证责任 投保人/被保险人 保险人
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企财险保险标的
企财险险别标的的区别