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信用证项下贸易融资业务



授信开证：银行核给一定的授信额度,可周转使 用。 进口押汇：银行提供给进口商的短期融资便利。 提货担保：货到单未到，凭银行保函先行提货。 打包放款：出货前的短期融资便利。 出口押汇：出货后的短期融资便利。 福费廷： 无追索权的融资，不占用客户授信。
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汇款方式项下的贸易融资
进口TT融资：融资期限最长可达180天，满足进 口企业短期融资需求 出口发票融资：提前收回货款，规避汇率风险， 从银行获得的融资款项可保留现 汇，也可结汇入帐，增强资金的 流动性，提高经营效率。 票财通:出口发票融资+即期结汇+RMB理财+全球快汇
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托收

定义：托收是收款人（出口商）开立汇票或 提供有关的单据委托银行（托收委托行）向 付款人（进口商）收取款项的一种结算方式。
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汇款的种类：
3、电汇T/T（TELEGRAPHIC TRANSFER）： 汇出行根据汇款人的申请以电讯方式 通知汇入行 解付款项给收款人。 特点：费用相对高些，但收汇时间短，速度 快， 是一种最常用的汇款方式。
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托收方式的风险
托收业务也是基于买卖双方的商业信用， 银行只是居中代理各项委托事项。因此，对进 口方来说，付款赎单提货后可能发生货物与合 同不符；对出口方来说，虽然进口商提货是以 付款或承兑为前提，一般不会有钱货两空的风 险，但仍可能存在进口商拖延付款或无理拒付 等不能及时收回货款的风险。
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托收项下的贸易融资业务
进口代收项下押汇：银行为进口方提供的短期 融资便利 出口托收项下押汇：银行为出口方提供的短期 融资便利，规避汇率风险 国际保理：：融资＋应收/应付款管理＋风险 担保
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托收方式的利弊：

手续较汇款复杂，费用也较汇款高，资金负担和 风险承担主要集中于出口商一方，是一种相对不 利于出口商的结算方式。 虽然不是一种很理想的结算方式，但只要出口商 对进口商的资信作风、商品行情、进口地商业习 惯、海关、贸易和外汇管制等进行充分的调查和 了解，注意把握收汇风险，采用托收结算方式也 有利于扩大出口，增加出口商品的竞争能力。
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温馨提示
一、了解《托收统一规则》 （Uniform Rules for Collection,简称URC)， 国际商会第522号出版物 二、选择信誉好的代收行 三、选择有利的交单方式
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友情链接：国际结算单据
种类：
基本单据：商业发票、运输单据、保险单据 附属单据：装箱单、重量单、产地证、质检证等
重要性：
不论采用哪一种结算方式，都会发生单据的交接
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打包放款
出口商收到进口商所在地银行开来的信用证 后，向出口方银行申请短期贷款，用于该信用证项 下出口商品的进货、备料、生产和装运。待出口收 汇后（也可用出口押汇款项）归还银行融资。 优点：获得融资支持，扩大出口 出口捷益通:来证通知+打包贷款+交单审核+出口 押汇/贴现/福费廷+即/远期结汇
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温馨提示
一、以信用证为出口结算方式时 １、注意审核来证的各细节，对不能履行的条款、含有 不利的软条款、来证中的错漏等及时要求进口方做 相应修改 ２、尽量不接受1/3提单直接寄交开证申请人的条款 ３、提高制单质量，避免进口商拖延付款、避免开证行 扣费 二、以信用证为进口结算方式时 1、所要求提交的单据及其份数、签发人明确， 2、各条款清晰、不矛盾，避免将非单据条款列入信用证 3、必要时，技巧性地运用软条款
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信用证的种类
按信用证的付款期限，分为即期信用证和远期信用证。 按信用证是否要求加具保兑，分为保兑信用证和不保兑信用 证。 按信用证受益人受益权可否转让，分为可转让信用证和不可 转让信用证。 按信用证的兑付方式，分为付款信用证、议付信用证、承兑 信用证、迟期付款信用证。 此外，还有循环信用证、背对背信用证等。
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光票托收： 委托人提供汇票/本票/支票委托银行 办理托收。这种方式多用于出口货款的尾 款结算或样品费、佣金、代垫费用、索赔 款的清算等。
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汇款方式的风险
汇款业务在国际贸易中是基于买卖双方 的相互信任及商业信誉，如果是预付货款， 进口方可能因出口方违约而不能如期收货甚 至收不到货的风险；如果是货到付款，出口 方可能因进口方违约而不能如期收回货款或 收不回货款的风险。
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信用证

定义：信用证是开证行根据开证申请人（进口商） 的申请和要求向受益人（出口商）开立的、由开 证行凭规定的单据履行到期付款义务的书面保证 文件。 特点： 开证行负第一性付款责任 信用证是一项独立的文件，不依附于贸易合同 信用证业务以单据为准，凭单付款
国际Байду номын сангаас算方式选择
中国工商银行厦门市分行 国际业务方津 2007年5月23日
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国际结算方式： 汇款、托收、信用证
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托收的种类：


根据汇票或收汇单据是否附带货运单据（提单） 分为： 光票托收（CLEAN COLLECTION） 跟单托收（DOCUMENTARY COLLECTION） 按交单的方式不同分为： 付款交单（DOCUMENTS AGAINST PAYMENT） 承兑交单（DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE）
汇款的种类：
1、信汇M/T（MAIL TRANSFER）：以邮寄信汇委托书的方 式通知收款银行（汇入行）将款项解付给收款人。 特点：费用低，但收汇时间长，目前很少使用。 2、票汇D/D（DEMAND DRAFT）：是汇出行根据汇款人的 申请签发汇票，由汇款人或由汇出行寄给收款人，凭以向 收款银行（汇入行）提示兑取款项的汇款方式。 特点：可随身携带，还可转让，费用也较低，目前仍广泛 使用，但多用于小额汇款。
进口捷益通:授信开证+进口押汇+即/远期购汇(套 汇)
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提货担保
信用证开出后，如出口起运港离国内目的港 船程较短，常常会出现货已到港而正本提单尚未 收到的情况。进口商可向开证行申请开立担保提 货保函，凭以向货物运输公司先行提货，待收到 正本提单后，再以正本提单换回银行的担保提货 保函。 优点：先行提货、避免滞港费用
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