2016 年下半年年银行从业资格考试《风险管理》真题及答案
风险管理-多选题：下列关于商业银行风险管理的"三道防线" 的表述，正确的有() 。
A. 审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责
B. 风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险有首要、直接的责任。
C•风险管理部门作为风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作
用
D. 前台客户，交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自
业务领域的风险。
E. " 三道防线"是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能。
风险管理-多选题：下列关于商业银行内部控制的表述正确的有()
A. 内部控制应当突出重点，不比渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节
B. 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
C. 内部控制应当以实现银行盈利最大化为出发点
D•商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现"内控优先”的要
求
E.任何人不得拥有不受内部控制约束的权利
单选题：某笔1000 万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。
该笔业务敞口风险主体最终所属国家为()
A. 俄罗斯
B. 开曼群岛
C. 英国
D. 泰国
风险管理-多选题：下列选项中，属于《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则的有()
A. 法律、行政法规
B. 银行业从业人员职业操守
C. 银行业协会的行业准则
D. 经营规则
E. 部门规章
多选题：商业银行面临的国别风险存在于() 经营活动中。
A .由境外服务提供商提供的外包服务
B. 代理行往来
C. 设立境外机构
D .对"一带一路"国家的授信
E. 国际资本市场业务
多选题：某中国公司将在 6 个月后收到一笔欧元贷款，改公司可以采取的汇率风险防范措施有()
A .做信用违约互换交易
B. 做远期外汇交易卖出欧元
C .做欧元期货空头套期保值
D .买进欧元看跌期权
E. 做即期外汇交易买进欧元
多选题：商业银行的限额管理体系通常包括()
A. 集团客户限额
B. 国别风险限额
C. 行业限额
D .单一客户限额
E. 区域限额
判断题：货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础多选题：商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()
A. 及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
B. 了解集团内部中大的资金流向及应收、应付款项
C. 识别企业集团的性质，进行综合授信
D. 对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总
E. 分析企业集团内部的关联关系
判断题：《中华人民共和国物权法》规定，同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。
判断题：商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。
单选题：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括() 。
A. 专项准备
B. 特殊准备
C .附加准备
D .一般准备
判断题：流动性比率/指标的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。
多选题：根据《中华人民共和国公司法》，根据股东承担责任的范围，股东人数多少，公司分为
A. 两含公司
B. 有限责任公司
C. 开放式公司
D. 股份有限公司
E. 无限责任公司多选题：债券回购的主要形式包括()
A. 保证式回购
B. 质押式回购
C. 买断式回购
D. 担保式回购
E. 抵押式回购
判断题：商业银行可以利用拆解资金发放固定资产贷款。
多选题：要约不可撤销的情形有()
A. 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但为履行合同做准备
B. 要约人确定要约不可撤销
C. 要约人确定了承诺期限
D .撤销要约的通知在要约达到受要约人之后
E. 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后
多选题：与复利计息相比，用单利计算利息的优势有()
A .有利于提高社会资金的使用效益
B. 有利于提高资金的时间概念
C. 手续简便，易于计算借款成本
D .有利于发挥利息杠杆的调节作用
E. 有利于减轻借款者的利息负担
多选题：下列可视为永续年金的有() 。
A. 利滚利
B. 持续分红的股票
C. 整存整取
D. 零存整取
E. 存本取息多选题：下列属于ETE的特征有()。
A. 只能以现金申购和赎回
B. 可以在交易所挂牌买卖
C. 是指数型开放式基金
D. 只能在交易所挂牌买卖
E. 只能用与指数对应的一篮子股票申购与赎回单选题：下列不属于银行代理贵金属业务的是()
A. 黄金股票
B. 纪念金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金
判断题：为在 5 年后获得10,000 元资金，设年利率为10%，每月计息一次
单选题：如果从第1年开始到第10 年结束，每年年末获得10,000 元，如果年收益为8%，则这一系列的现金流的现值为()( 答案取近似数值)
A. 61,101
B. 44,866
C. 67，101
D. 144，866
5 年后用200,000 元购买一辆车，年复利率为8%，李先生现在应投资单选题：李先生拟在
() 元
A. 136,120
B. 134,320
C. 142,857
D. 127,104
()
多选题：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有
A.利润分配权
B. 优先认股权
C. 剩余资产分配权
D. 股票赎回权
E. 公司决策权
多选题：下列关于商业银行办理客户授信业务的表述，正确的有()
A. 按照授信额度内实际业务具体审查
B. 授信额度内客户可以随时提款
C. 从授信额度转为实际授信有不确定性
D. 授信额度只能用于贷款
E. 主要用于解决客户中长期的资金需求。