切实做好小额担保贷款工作全力促进农村剩余劳动力就业》——张瑞
怀副行长接受《金融时报》专访
来源：货币信贷管理处作者：黄晓葵时间：2012-02-21 点击量：
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近年来，人民银行长沙中心支行按照国家促进就业小额担保贷款政策要求，主动加强与相关职能部门协调配合，积极引导省内金融机构改进服务，充分发挥小额担保贷款扶持作用，有力促进了农村剩余劳动力就业。

近日，该行张瑞怀副行长接受了本报专访。

1、主持人：张行长，您好！近年来，为解决农村剩余劳动力就业问题，国家出台了一系列扶持政策，促进就业小额担保贷款政策就是其中的一项有力举措。

请您简单介绍一下湖南省结合国家要求，出台的小额担保贷款政策的主要内容。

嘉宾：小额担保贷款对于改善民生、推动就业尤其是解决农村剩余劳动力就业问题具有重要的支撑作用。

近年来，为有序推动该项业务发展，人民银行长沙中心支行结合湖南实际，协调省内相关职能部门研究下发了《湖南省促进就业小额担保贷款实施办法》、《湖南省促进就业小额担保贷款有关操作细则》、《转发<财政部人力资源社会保障部中国人民银行中华全国妇女联合会关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知>》、《关于对促进就业小额担保贷款实行奖补的通知》等系列政策文件，对小额担保贷款业务的相关要素做出了明
确规定，提供了强有力的制度保障。

政策明确要求将失地农民、返乡创业农民、创业妇女、持《就业失业登记证》人员和城镇军队退役人员等社会群体，以及符合贷款条件的劳动密集型小企业纳入扶持对象，努力做到应贷尽贷；对个人申请小额担保贷款的最高额度一般可提高到5万元、妇女8万元，劳动密集型小企业最高可到200万元。

贷款期限最长不超过2年，展期期限不得超过1年；对个人微利项目的小额担保贷款由中央财政全额贴息，对劳动密集型小企业贷款按基准利率的50%给予贴息。

2、主持人：张行长，从您刚才的介绍，小额担保贷款政策对于农村剩余劳动力就业的扶持力度确实很大，无疑是一项利民惠民的好政策。

小额担保贷款顾名思义是需要由担保基金来提供担保的，请问湖南是通过什么方式来给予保障的？
嘉宾：目前湖南省采取了多种有效措施筹措担保基金，力求不断做大做强。

省内各市（州）、县（区）小额担保基金主要来源于上级财政拨款、本级财政自筹、担保基金利息收入。

政策明确要求各级财政投入的担保基金规模年均增长5%以上。

3、主持人：湖南小额担保贷款政策的扶持力度确实很大，湖南省金融系统在贯彻落实该项政策方面一定积累了很多好的经验做法，请您一并介绍一下。

嘉宾：为做好对农村剩余劳动力就业的金融支持工作，湖南金融系统按照党中央、国务院及省委省政府有关政策要求，紧密
结合地方经济实际，采取了系列有效措施，确保政策落实到位，小额担保贷款业务快速发展。

一是强化“窗口指导”，突出支持重点。

人民银行长沙中心支行通过“窗口指导”会议、农民工金融服务专题会议和出台信贷指导意见等多种形式，引导全省金融机构完善小额担保贷款管理办法，简化贷款手续，着力支持对农村剩余劳动力吸纳能力强的农村种养殖大户、农业产业化龙头企业和农村地区中小企业。

二是建立信用社区创建与小额担保贷款联动机制，增强贷款可得性。

创建信用社区，降低和减少反担保条件，是促进小额担保贷款业务可持续发展的重要内容。

人民银行长沙中心支行主动加强与财政、劳动保障等部门的协调，积极引导省内金融机构，全力推动“创业培训+信用社区建设+小额担保贷款”信贷模式，对经信用社区推荐、参加创业培训取得合格证书、完成创业计划并经论证，且符合小额担保贷款条件的借款人，降低反担保门槛，并简化贷款手续，缩短审批流程，有效增强了该类贷款的可得性。

三是全面推进农村金融创新，拓宽小额担保贷款服务的广度和深度。

近年来，湖南省金融系统立足“三农”发展、支持农村剩余劳动力就业，大力开展农村金融产品和服务方式创新，努力创新和推广适合农村特点的金融产品和服务方式，重点推出了“农户+基地+信贷”、“农户联保”、“农户贷记卡一卡通”等创新型信贷产品和服务方式，有力促进了小额担保贷款业务的发
展，进一步拓宽了对农村剩余劳动力和返乡农民工创业服务的广度和深度。

四是强化工作督导，增强政策执行的外部约束力。

人民银行长沙中心支行联合省内相关主管部门适时对全省小额担保贷款业务进展情况进行调度，按季对该项工作进展情况进行通报，并组成联合督察组对工作相对落后的地区进行现场督导；按照促进就业小额担保贷款奖补办法，对工作推动有力，成绩突出的金融机构、担保机构、社区劳动保障平台、基层妇联组织给予相应的奖励和补贴，有效调动各方工作积极性、主动性；同时组织对湖南省县域金融机构涉农信贷政策导向效果进行全面评估，将金融支持农村剩余劳动力就业等相关工作作为评估工作重点之一，形成较大的外部压力和工作推力。

4、主持人：湖南在支持农村剩余劳动力就业方面的确走在了全国的前列，积累了宝贵的经验，也必定取得了可喜的成效。

借此机会，也请您介绍一下主要的成果。

嘉宾：近年来，通过全省金融系统的共同努力，湖南通过小额担保贷款业务支持农村富余劳动力及农民工就业，取得了阶段性成果。

据统计，截至2011年末，全省银行业金融机构累计发放小额担保贷款50.2亿元，直接扶持11.7万人自主创业，带动30万人实现就业，其中主要是农村富余劳动力和返乡创业农民工。

2011年全年发放小额担保贷款24.6亿元，较去年增长91.5%，直接扶持3.5万人自主创业。

其中，发放农民工小额担
保贷款8.23亿元，同比增长155.6%，扶持1.7万人创业，带动5.5万人就业；发放促进妇女就业小额担保贷款8.81亿元，同比增长156.1%，扶持1.4万人创业，带动4.7万人就业。

5、主持人：听了您的介绍，让我们了解到湖南省的小额担保贷款业务确实是发展迅速，效果显著，让老百姓得到了实惠，让人振奋。

我们知道，一项业务扩大之后也必然伴随着相应的风险产生，湖南在防范风险方面又是怎么做的呢？
嘉宾：为规范贷款管理，降低贷款风险，人民银行长沙中心支行会同相关部门研究制定了一系列较为完善的政策办法。

从组织体系上，全省十四个市（州）、大部分县（区）都分别成立了担保机构，追加了担保基金，担保基金由同级财政部门存储于经办商业银行，封闭运作，专项用于小额担保贷款的整体担保；全省原则上统一确定网点分布广泛的农村信用联社（农村合作银行）为经办银行，这样既便于农户办理业务，又实现了贷款的集中管理。

从贷款程序上，小额担保贷款的申请，必须经过劳动保障、担保机构以及经办商业银行的层层审查，以确保申报材料真实有效，贷款用途符合政策要求。

从贷后管理上，一方面，我们已经形成一套有效的贷款催收制度。

由担保机构，经办商业银行，社区、街道（乡镇）工作人员及反担保人共同承担贷款催收职责，对恶意欠款的，由经办商业银行向法院提起诉讼，通过法律途径确保贷款资金安全；另一方面，人民银行各级分支机构负责对商业银行贯彻落实政策情况进行督促检查，并会同财政、劳动保障
部门对贷款担保基金、财政贴息资金及奖补资金的使用实施监督检查，确保政策落到实处。

通过上述一系列防范措施，目前我省小额担保贷款质量良好，到期贷款偿还率保持在97%左右。