第1大题：（得20分）是非题1 .（应得类。
2分，'否实得2分）境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等正确答案否2 .（应得正确答案是3.（应得厂是正确答案否4.（应得匚是正确答案是5.（应得厂是2分，否2分，否2分，否2分，否实得2分）个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点实得2分）如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。
实得2分）保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
实得2分）英国是信托业务的发源地，也是个人信托业务最发达的国家。
正确答案否6 .（应得2分，c否实得2分）客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料，个人财务规划师可对以后岀现责任纠纷不负责任。
正确答案否7 .（应得2分, 实得2分）证券理财对象的不同，使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
正确答案否8 .（应得2分, 实得2分）外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算。
正确答案是9.（应得2分，&是&否正确答案是10.（应得2分,实得2分）个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为实得2分）期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具厂是厂否正确答案是第2大题：（得30分）单选题1.（应得3分，实得3分）资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。
A . r马科维茨B . 莫迪利亚尼C .' 詹姆斯？托宾D .「威廉？夏普正确答案：A .2.（应得3分，实得3分）作为个人理财策划的第一步，财务策划师首先要（）2—与客户建立联系会谈，了解财务状况B .' 设计数据调查表C .' 开展客户理财需求分析D . I T制定财务策划计划正确答案:A .3 .（应得3分，实得3分A . ' 利息收益和资本损益B . ' 股利和资本损益C . 红利收益和价差收益D . 利息收益和价差收益正确答案：B .4 .（应得3 分,A . r代管B . 口税收筹划C 信托D . r保险正确答案D . 实得3分）对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（）股票类理财产品的收益主要来源于（5 .（应得3分，实得3分）（ ）的投资份额是可以不固定的 A .' 公司型基金B .' 开放式基金C . L_ 契约式基金D . 封闭式基金正确答案B .6 .（应得3分，实得3分）（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币人民币投资外币收益理财产品人民币投资人民币收益理财产品 卡类理财产品正确答案：人民币理财产品证券理财产品保险代理人正确答案:3 A .）是多数银行理财产品收入的主要部分。
9 .（应得3分，实得 额。
）保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金7 .（应得3分，实得 ）以下不属于个人银行理财产品的种类是（卜汇理财产B . 类理财产品A . 卜汇理财产B .B . 受益人C . f 保险产品D . 保险公司正确答案：C .10 .（应得3分，实得3分）投资者在银行存入一笔定期存款的同时，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为（金牡丹金葵花期权宝D . 两得宝正确答案：D .第3大题：（得50分）多选题1.（应得5分，实得5分）在个人财务策划中，经常用到的保险产品包括（）A . J-J财产保险B . 社会医疗保险mC . 责任保险D . 人寿保险正确答案A . C . D .2.（应得5分，实得5分）我国个人外汇理财手段主要有（）。
A .」A股B .'—个人外汇交易C . 银行个人外汇理财产品D . 外汇信托正确答案B .C .D .3.（应得5分，实得5分）根据风险损害对象的不同，风险可分为（）。
LIA . 责任风险B . 财产风险自然灾害人身风险正确答案A .B . D .4 .（应得5分，实得5 A .匸I 客户代表B . □保险经纪C .」投资咨询B .—客户工资收入C .」客户投资偏好D . 客户社会地位 正确答案A . C . D .7 .（应得5分，实得5分）储蓄计划的制定包括（）。
A .=选择储蓄存期B . 选择储蓄理财方式C . 选择储蓄网点D . 确定储蓄额度 正确答案A .B .C .D .8 .（应得5分，实得5分）个人银行理财产品面临的风险主要分为（ ）D . 证券投资 正确答案B .C .D .5 .（应得5分，实得5 A . □客户声明B . 免责声明 nC . 客户要求D .客户信息正确答案A .B .6 .（应得5分，实得5A . 客户风险承受能力分）财务策划书的正文包括以下（ 分）以下属于客户非财务信息的是（ ）部分 分）中国的财务规划师主要从 ）人才中产生。
A . 政策风险B .匸I通货膨胀风险C . J—汇率风险D .」信用风险正确答案A .B .C .D .9.（应得5分，实得5分）股票具有不可偿还性、（）、价格波动性等特点A . 流通性B . 收益性C . 权责性D . 风险性正确答案A .B .C .D .10.（应得5分，实得5分）个人证券理财应该遵循（）原则A . 偿还性原则B . 收益性原则C . 流动性原则;D . 安全性原则正确答案B .C .D .第1大题：（得18分）是非题1 .（应得实得2分）信托财产在法律上不具有独立性。
正确答案否2 .( 应得2分，实得2r r1 ----- 是否分）投资连结险，在投资部分盈亏风险完全由被保险人自己承担正确答案是3 .( 应得2分，实得2r r是否正确答案分）分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。
是4 .（应得2分，实得2分）信托最本质的特征是所有权与利益相分离。
正确答案是正确答案正确答案是正确答案正确答案否匚其他C .厂富有阶层D .厂公务人员正确答案：C .2 .（应得3分，实得3分）信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由（5 .（应得 2 分, 实得2分）个人外汇结构性存款需要信用额度。
6 .（应得 2 分, 实得2分）单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛的成本估价法。
7 .（应得 2 分, 实得2分）传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。
8 .（应得 2 分, 实得2分）个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。
9 .（应得 2 分, 实得0分）货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。
正确答案10 .（应得2分, 实得2分）房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费 正确答案是第2大题：（得 1 .（应得3 分, 30分） 实得3 单选题 分）个人信托理财主要针对以下（ ）人群）享受。
B .受益人代理人受托人正确答案：3 .（应得3分, 实得）房地产的估价方法中净收益估算，净收益等于有效毛收入减去（经营费用办公费用维修费用教育费用正确答案:4 .（应得3 分, 实得）以下不属于房地产特征的选项是（二供给有限性异质性易损耗性高价值性正确答案:5 .（应得3分, 实得）常见的个人保险理财产品是（分红保险——养老金保险机动车辆保险疾病保险正确答案:6 .（应得3分，实得）房地产的估价方法有成本法、市场比较法及（指数调整法保值法分部分项法D .厂收益法正确答案：D .7 .（应得3分，实得3 分）以下（），保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
A .厂万能人寿保险年金保险投资连接保险分红保险正确答案:8 .（应得3分，实得3 种外币储蓄品种。
分）（）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一外币协议储蓄卜币定期存款B .' 外汇结构性存款D .厂传统的外币储蓄存款正确答案：A .9 .（应得3分，实得3 分）高度储蓄性，具有养老保障功能”。
属于以下（）保险特征之一C .' 投资连接保险分红保险正确答案:B .10 .（应得3分，实得3分）（）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益利A .汇B .增值保值正确答案：A . 口网上交易B . 自助交易C .」电话交易D .」柜台交易正确答案A .B .C .D .3 .（应得5分，实得5分）我国外币储蓄存款账户分为（ A . J-J 外钞账户B .储蓄账户C .外汇账户D .现金账户正确答案A . C .4 .（应得5分，实得5分）房地产投资的风险类型一般有（ A .」财务风险B . 口流动性风险C . 自然风险D .」经营风险正确答案A .B .C .D .5 .（应得5分，实得0分）个人保险理财规划的主要内容包括（）第3大题：（得45分1 .（应得5分，实得A . □信用风险B . □利率风险C .二！政治风险D . 汇率风险正确答案A .B . D .2 .（应得5分，实得 ）多选题5分）外汇投资者要承受的风险主要有（5分）国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有（ ）等形式。
A . n选择保险机构B .匸I选择保险理财产品品种和期限C . 根据个人的投资能力确定保费D . 个人理财的基本目标确定正确答案A .B .C .D .6.（应得5分，实得5分）目前我国常见的个人保险理财产品主要有（）。
A . 投资型家庭财产保险B .匚I投资连接保险厂C . 分红保险D . 万能寿险正确答案A .B .C .D .7.（应得5分，实得5分）在信托关系中，以下可以作为受益人的是（）。
A . 法人B . 委托人C .—非法人团体D .匚自然人正确答案A .B .C .D .8.（应得5分，实得5分）以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是（）A . 口受益权转让收入B . 证券投资股票或债券的利息收入plC . 信托贷款利息收入D .—实业投资股权收入正确答案A .B .C .D .9.（应得5分，实得5分）房地产的建筑物重置成本估算方法可分为（）。
A . 指数调整法B . 单价比较法C .分部分项法D . J —工料测量法正确答案A . C . D .10 .（应得5分，实得5分）信托的基本职能，包括（ ）、投资职能和公益服务职能。
A . □资金融通职能B .」保值增值C .」防范风险D .匚财产管理职能正确答案A . D .第1大题：（得18分）是非题实得0分）一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金部分的储蓄投资设计。