第二十八章中央银行法律制度
一、概念题
1．货币政策（北交2006年研）
答：货币政策是指政府或中央银行为影响经济活动所采取的措施，尤指控制货币供给以及调控利率的各项措施。

被政府或中央银行用以达到特定或维持政策目标，比如，抑制通胀、实现完全就业或经济增长，直接地或间接地通过公开市场操作和设置银行最低准备金（最低储备金）。

货币政策是国家为实现经济发展任务而制定的有关金融的方针、政策及措施的总称，是所有主权国家实行宏观调控的重要手段之一。

《中国人民银行法》第3条规定：“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

”
2．存款准备金（南开大学2006年研；南京大学2000年研）
答：存款准备金，是指商业银行等金融机构按照中央银行的规定，将其吸收的存款总额中的相应比例，缴存中央银行。

其目的在于保障中央银行调节社会货币供应量，保障存款人可以随时提取存款。

这是中央银行进行宏观调控的传统三大货币政策工具之一。

3．公开市场操作（南京大学2007年研）
答：公开市场操作（又称公开市场业务）是中央银行吞吐基础货币、调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。

这种业务的目的在于，通过扩张或者紧缩信用，调节社会货币供应量。

中国中央银行的公开市场操作包括人民币操作和外汇操作两部分。

1999年以来，公开
市场操作已成为中国人民银行货币政策日常操作的重要工具，对于调控货币供应量、调节商业银行流动性水平、引导货币市场利率走势发挥了积极的作用。

4．融资租赁（南开大学2005年研）
答：融资租赁，又称金融租赁，是一种新型的交易方式。

它是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金。

融资租赁法律关系通过相应的合同予以体现。

融资租赁法律关系正是融资、买卖、租赁三结合的产物。

5．信托（华农2011年研）
答：信托是指当事人一方即委托人将财产转移或者设定于他方即受托人（或称信托人）；受托人以自己的名义进行法律行为，即为第三人即受益人管理或处分信托财产；受托人对自己行为的后果负责。

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。

信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

6．资本项目外汇（华农2011年研）
答：资本项目外汇是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目资本，包括直接投资、各类贷款、证券投资等项目。

我国新修订的《外汇管理条例》在第三章对资本项目外汇管理做了规定。

根据该条例的规定，境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。

7．金融和金融法
答：金融就是资金融通，是指货币流通、信贷和与之相联系的经济活动的总和。

金融是经济、社会的重要组成部分，连接着生产、交换、分配、消费各个环节，媒介着各种各样的社会关系。

金融法，是指调整金融关系的法。

所谓金融关系是指在金融活动中发生的社会关系，包括金融活动本身所形成的社会关系和金融监管关系两种。

金融法的范围和跨度相当大，既有纯粹私法性质者，也有公私法因素融合者，经济法学关注的主要是后者。

8．托收承付
答：托收承付亦称异地托收承付，是指根据买卖合同由卖方发贷后委托银行向异地买方收取贷款，由买方向银行承认付款的一种结算方式。

买方（主要是企业等单位）办理托收承付结算，必须重合同、守信用，不得无理拒付。

托收承付结算方式只适用于异地订有经济合同的商品交易及相关劳务款项的结算。

银行对托收承付要加强监管。

9．经常项目外汇
答：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方面转移等。

经常项目外汇可以自由兑换。

我国规定经常项目外汇收入必须调回境内；必须按照国务院规定卖给外汇指定银行，或者经批准在外汇指定银行开立外汇帐户。

10．资本充足率（中山大学2014年研；中国人民大学2007年考研真题）
答：资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。

资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。

规定该项指标的目的在于抑制风险资产的过度膨胀，保护存款人和其他债权人的利益、保证银行等金融机
构正常运营和发展。

各国金融管理当局一般都有对商业银行资本充足率的管制，目的是监测银行抵御风险的能力。

11．商业银行
相关试题：银行业金融机构（中央财经大学2014年研）
答：《商业银行法》第2条规定：本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

第一，商业银行是特殊企业，其设立依据是商业银行法和公司法，不同于普通企业；第二，商业银行的业务范围有明确的法律规定，不能超出法律规定的范围进行经营；第三，商业银行是企业法人。

12．商业银行的中间业务
答：中间业务，又称表外业务，是指商业银行不需利用自有资金，代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。

按照《商业银行法》的规定，中间业务具体包括：办理国内外结算，发行金融债券，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理收付款项及代理保险业务，提供保险箱业务。

13．银行业监管
答：银行业监管是银行业监督管理的简称，是指对银行等金融机构的设立、业务经营及其他活动所进行的监督、管理。

银行业监管的概念有广义和狭义之分。

广义的银行业监管包括银行等金融机构的自我监督、管理和有关机关对其进行的外部监督、管理，而狭义的银行业监管仅指外部监管。

外部监管主体可以包括银监会、审计机关、财政机关等。

其中最为主要的监管机构是银监会。

14．开放式基金与封闭式基金（人大、武大考研）
答：根据基金是否可以赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。

开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。

封闭式基金是指经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。

15．国际商业贷款（武大考研）
答：国际商业贷款是指，境内机构以商业性条件在国际金融市场筹措，并以外国货币承担契约性偿还义务的资金。

国际商业贷款包括：外国商业银行（机构）贷款、出口信贷，发行境外外币债券、大额可转让存单和中期票据等股票以外的有价证券，国际融资租赁，以现汇方式偿还的补偿贸易、项目融资、海外存款及其他形式的商业性融资。

16．商业银行法（人大考研）
答：商业银行法是调整商业银行组织关系和经营业务关系的法律规范系统。

1995年5月10日第八届全国人大常委会第十三次会议通过的《中华人民共和国商业银行法》是商业银行的基本法。

2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过全国人民代表大会常务委员会《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》，对该法作了修改。

《商业银行法》明确规定了商业银行的设立条件、组织机构、对存款人的保护、贷款和其他业务的基本规则、财务会计、监督管理、接管与终止等内容，为我国商业银行的健康发展提供了法律保证。

17．银行业监督法（人大考研）
答：银行业监督法是调整银行业监督管理关系的法律规范系统。

2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议通过并于2004年2月1日起施行的《中华人民共和国银行业监督管理法》（2006年10月修订），是我国对银行业实行监督管理的主要法律依据。

该法明确规定了银行业监督管理的宗旨和原则，规定了银行业监督管理机构、监督管理职责、监督管理措施和法律责任等。

18．再贴现（人大考研）
答：再贴现，是西方中央银行传统的三大货币政策工具（公开市场操作、再贴现、存款准备金）之一，指的是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

实质上，贴现是商业银行向企业提供资金的一种方式，再贴现是中央银行向商业银行提供资金的一种方式。

两者都是以转让有效票据（一般是银行承兑汇票）为前提的。

再贴现不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，有选择地对不同种类的票据进行融资，促进经济结构调整的作用。

二、简答题
1．简述中央银行的法律形式。

（对外经贸2004年研）
相关试题：中央银行（概念题，中山大学2014年研）
答：中央银行的法律形式是指法律规定的中央银行的主体资格形式。

各国中央银行法一般都对中央银行的法律形式作出明确规定，但具体表述不一。

（1）有的国家规定为官方组织，如《瑞典国家银行法》第一条规定：“瑞典国家银行。