【答案】：C
【解析】：
2.( )主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。
A、长期教育投资规划工具
B、传统教育投资规划工具
C、特别投资规划工具
D、短期教育投资规划工具
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【知识点】：第3章>第2节>短期教育投资规划工具
【答案】：D
【解析】：
短期教育投资规划工具。
教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。
【答案】：C
【解析】：
客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特．韦兰和保罗．科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发
8.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。
A、损失是必然发生的
B、损失是预期的经济价值的减少
C、损失只包括直接损失
D、损失可以用货币来计量
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【知识点】：第2章>第1节>风险的基本概念
【答案】：D
【解析】：
13.下列关于遗嘱的说法不正确的是( )。
A、遗嘱可以由他人代为设立
B、遗嘱是遗嘱人独立的民事行为
C、由被继承人亲自设立，不需征得他人的同意
D、反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力
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【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承
【答案】：A
【解析】：
A项，遗嘱是遗嘱人独立的民事行为。遗嘱是被继承人生前对自己财产的处分，只能由被继承人亲自设立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代为设立。只有反映遗嘱人真实意愿的遗嘱才具有法律效力。
A、长期重大疾病保险
B、人身意外伤害保险
C、万能保险
D、养老保险
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【知识点】：第2章>第3节>人身意外伤害保险
【答案】：B
【解析】：
人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。
A、45
B、50
C、55
D、60
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【知识点】：第10章>第2节>家庭财务状况信息的收集与整理
【答案】：B
【解析】：
紧急准备金月数=(流动性资产／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。
16.保险人的告知形式有( )。
A、明确列明和明确说明
B、有限告知
C、主观告知
D、询问回答告知
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：A
【解析】：
按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。
17.阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。
A、大型企业
B、中型企业
C、小型企业
D、微小型企业
A、计算教育资金需求
B、选择投资工具
C、计算教育资金缺口
D、教育投资规划的跟踪与执行
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【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析
【答案】：A
【解析】：
教育投资规划的流程一般包括以下步骤：
第一步：计算教育资金需求。
第二步：计算教育资金总供给和资金缺口。
第三步：制订教育投资方案、选择投资工具。
3.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。
A、指保险人认为重要的事实
B、指被保险人认为重要的事实
C、一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
D、对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实
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【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则
【答案】：D
【解析】：
所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。
损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。
9.( )是制订教育投资规划方案的第一步。
B、总负债/总资产
C、投资性负债/总资产
D、总负债/投资性资产
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【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用
【答案】：A
【解析】：
融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。
19.下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。
A、弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权
7.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。( )
A、20：300
B、20；200
C、30；500
D、50；300
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：B
【解析】：
对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。
>>>
【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：C
【解析】：
零售业企业划型标准如表81所示。行业名称指标名称单位大型中型小型微小从业人员数人30050～30010～5010零售业营业收入万元20000500～20000100～500100
18.融资比率等于( )。
A、投资性负债/投资性资产
【答案】：A
【解析】：
在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。
6.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。
10.对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。( )
A、3000；3000
B、3000；5000
C、6000；5000
D、5000；3000
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【知识点】：第8章>第1节>中小企业的界定
【答案】：C
【解析】：
建筑业。营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习
一、单选题
1.某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为( )元。
A、926．40
B、927．90
C、935．37
D、968．52
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【知识点】：第5章>第3节>债券分析
14.下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是( )。
A、客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
B、客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费
C、客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费
D、客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费
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【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因
【答案】：A
【解析】：
与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。
15.钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
20.客户关系管理发展的历程为( )。
A、接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM