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票据支付结算业务简介及银期业务合作
陆、柒、 捌、玖、拾、佰、 仟、万、亿、 元、角、分、零、整(正) • 月为壹、贰和壹拾,应在其前加“零” • 日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾,应在其前加 “零” • 日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”
✓违规支票
• 违规支票 存款不足、印鉴不符
• 处罚方式
经济处罚 票面金额的5%但不低于1000元 “黑名单” 收回支票、不得再购买支票
✓结算凭证种类
• 业务委托书、进账单、和同城支付凭证
➢票据结算业务的风险防范
✓票据的真实性 ✓票据的有效性 ✓票据的合法性
✓ 票据的有效性 票据的提示付款期限
票据种类 提示付款期
支票
10天
本票
1个月
银行汇票
1个月
商业汇票
贷记凭证( 同城支付凭
证)
10天 3天
起始日期 签发次日 出票之日 出票之日 汇票到期日
• 个人储蓄
• 个人理财 、国债
• 个人贷款
活期、定期、通知 工行理财产品、代售基金、保险
住房贷款、消费贷款、质押贷款
工行期货大厦支行 ✓保证金存管业务
• 对公结算业务专柜 • 个人理财业务专柜 • 现金柜台“绿色通道”
工行期货大厦支行 ✓银期合作特色业务
• 集中式银期转帐 开户POS机 • 仓单质押业务
✓票据和结算凭证是办理支付结算的业务 工具。单位、个人和银行办理支付结算 ,必须使用按中国人民银行统一规定印 制的票据凭证和统一规定的结算凭证。
✓未使用按中国人民银行统一规定印制的 票据,票据无效;未使用中国人民银行 统一规定格式的结算凭证,银行不予受 理。
➢支付结算的渠道
✓全国性支付结算渠道
• 跨行支付系统、实时清算系统
• 申请人和收款人均为个人的,可签发现金汇票 。
• 银行汇票的提示付款期自出票日起一个月。 • 银行汇票的实际结算、多余款金额不得更改。 • 提示付款时,必须同时提交银行汇票和解讫通
知,背书签章。 • 银行汇票转让以实际结算金额为准。 • 缺少银行汇票解讫通知联要求退款,应在提示
付款期满一月后办理。 • 超过提示付款期限或其他原因未用的,可将银
•支持“一机多户”、“一户多机”
✓金融服务卡
•具有公司客户身份鉴别功能
•公司客户在工商银行上海市分行办理业务,必 须使用金融服务卡
•一户多卡、一卡多户
工行期货大厦支行
✓公司业务
• 票据结算支付业务 • 公司信贷业务 (黄金租赁业务、票据贴现、
信用证) • 公司理财业务
工本地支付结算渠道
• 同城票据交换、支付结算综合业务系统
(二)支付结算业务应遵循的法律和规定 ➢支付结算业务的根本大法 《票据法》、《支付结算办法》
➢上海地区支付结算业务基本政策 上海人行的《上海市单项结算办法》 人总行的《华东三省一市银行汇票结算
办法》等
✓票据种类
• 银行汇票(含华东三省一市汇票)、支票、 本票和商业汇票
• 票据的金额中文大写和阿拉伯数字必须一致,不一 致的,票据无效。
• 票据的必须记载事项缺少,票据无效。
✓票据的合法性
• 银行不予受理票据
• 出票日期必须使用中文大写,使用小写的,银行不 予受理。
• 票据超过规定期限提示付款的,银行不予受理。
✓票据的背书
• 背书必须连续。 • 背书不得附有条件。
➢票据结算业务的风险控制 ✓预留银行印鉴 ✓支付密码 ✓金融服务卡
✓预留银行印鉴
•印鉴大小 财务专用章上下距离不大于26mm;左右距离不大 于28mm。私章以不大于财务专用章为宜。
•万次印章不得作为预留银行签章。
•银行、单位和个人在票据上的签章应使用红色 印泥。
✓支付密码
•验证存款人签章真实性的辅助措施 •编码要素 出票日期、付款人帐号、凭证号 码、金额、业务种类
签发当日
特别说明 到期日为例假日顺延 到期日为例假日顺延 到期日为例假日顺延 到期日为例假日顺延
到期日为例假日顺延
➢票据结算业务的风险防范 ✓票据的合法性
• 票据的必要记载事项 • 票据的背书 • 票据的转让
✓票据的必要记载事项
• 银行汇票 • 银行本票 • 支票
银行汇票必要记载事项: 1)表明“银行汇票”的字样;2)无条件支付的承诺; 3)出票金额;4)付款人名称; 5)收款人名称;6)出票日期; 7)出票人签章。
票据支付结算业务简介 及银期业务合作
2020年4月29日星期三
(一)支付结算的几个概念 ➢支付结算的定义 ➢支付结算的工具 ➢支付结算的渠道
➢支付结算的定义
✓支付结算是指单位、个人在社会经济 活动中使用票据、信用卡和汇兑、托 收承付、委托收款等结算方式进行货 币给付及其资金清算的行为。
➢支付结算的工具
行汇票和解讫通知同时提交出票银行,并出具 单位证明,申请退款。
✓银行本票使用注意点
• 银行本票的提示付款期限自出票日起最 长不得超过2个月(上海地区为1个月) 。
• 银行本票必须有密押。 • 收款人提示付款须在本票背面签章,签
章应为预留印鉴。
• 银行本票见票即付。
✓支票使用注意点
• 签发支票应使用碳素墨水或墨汁填写。 • 使用正确的中文大写:壹、贰、叁、肆、伍、
银行本票必要记载事项: 1)表明“银行本票”的字样;2)无条件支付的承诺; 3)出票金额;4)收款人名称; 5)出票日期;6)出票人签章。
支票必要记载事项: 1)表明“支票”的字样;2)无条件支付的承诺; 3)出票金额;4)收款人名称; 5)出票日期;6)出票人签章。
• 无效票据
• 金额、日期、收款人名称不得更改,更改的票据无 效。
连续背书
委托收款背书
✓哪些票据不得转让?
• 出票人在票据上记载“不得转让”字样的票 据
• 票据被拒绝承兑、拒绝付款或超过付款提示 期限的
• 填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和 用于支取现金的支票
• 同城业务支付凭证不得转让。
✓票据使用中的注意点
• 银行汇票 • 银行本票 • 支票
✓银行汇票使用注意点