思考：
1.我们当地金融营销有上述哪些问题？ 2.同学们工作中能做些什么？
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第三节 我国发展金融营销的意义及对策
一、发展金融营销的意义
（一）开展营销活动可以提升金融机构的管理水平 1.组织目标系统 2.外部环境分析系统 3.发展与控制系统 4.内部职能管理系统
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SUCCESS
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第三节 我国发展金融营销的意义及对策
（三）开展营销活动有利于金融机构适应金融市场变化 一体——分离——融合
（四）有利于我国金融机构的国际化 尚很落后——任重而道远
（五）有利于迎接国际金融机构的挑战
上投摩根基金管理有限公司上海国际信托投资有限公司 (Shanghai International Trust & Investment Co., Ltd.)和摩根富林明资产管理（英国）有限公司 (JPMorgan Asset Management (UK) Limited )共同组建， 其中上海国际信托投资有限公司持股51%，摩根富林明持 股49%。公司于2004年5月正式成立。借鉴摩根富林明资产 管理150余年享誉全球的专业资产管理经验，结合上海国 际信托投资丰富的本地金融运作经验，上投摩根基金管理 有限公司将全力打造中国基金业旗舰品牌，奉献给国内投 资者先进资产管理理念和国际化的投资管理服务。
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2019/9/18
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第三节 我国发展金融营销的意义及对策
（二）有利于金融机构的集约化经营
集约化集中——资本的集中集约是相对粗放而言，集约化经 营是以效益(社会效益和经济效益)为根本对经营诸要素重 组，实现最小的成本获得最大的投资回报。
× 集约化经营的特征
（三）关系营销理念
传统市场营销
市场营销目标 满足消费者需要
大市场营销
满足消费者需要，或开发新需求， 改变消费习惯，争取进入新市场
涉及的相关方 消费者，经销者，商人，供
面
应者，中间服务部门
营销手段的比 营销研究、产品开发，定价
较
，分销计划，促销
诱导方式
积极的诱导和官方的诱导
时间 投资成本 参加的人员
短 低 营销人员
除一般介入者，还包括立法者，政 府供应机构，工会组织，改革团体 ，一般公众
除一般手段外，还要运用权利和公 共关系
积极的诱导（官方和非官方的）和 消极的诱导（威胁）
四、金融营销的特点
（一）金融产品和服务的不可分性 （二）金融业务的非差异性 （三）客户地位的特殊性 （四）金融营销以安全性为前提 （五）金融业务受宏观环境的明显制约
五、金融营销的成熟
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第二节 金融营销在我国的应用
一、我国金融营销的发展历史
（一）引进阶段
（二）发展阶段
*竞争
1.金融服务理念的树立
一是质量经营的特征 二是集团规模经营的特征。 三是效益效率经营的特征。 四是高科技经营、电子化经营的特征。 五是人才经营的特征。
这是一个战略意义的改革目标，将逐步改变过去重速 度轻质量、重规模轻结构的外延粗放型发展方式，坚持以 效益为中心，重视各内在经营要素的优化配置和科学利用， 努力向内涵式集约化的科学发展方式转变。
（一）金融营销的主体
1.存款型金融机构
最多、分布最广
2.契约型储蓄机构（保险公司、养老基金）
3.投资型金融第一节 金融营销的含义和特点
（二）金融营销的客体 1、分类： 基础金融产品
衍生金融产品：期货、期权、互换、远期、权证
2、四个基本特征 （1）偿还性 （2）收益性 （3）流动性 （4）风险性
现实问题
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第一节 金融营销的含义和特点
一、市场营销: 企业将市场中未被满足的需要转变为有利可
图的商机活动. （一）美国市场营销协会的定义 （二）菲利普·科特勒的定义 （三）其他学者的定义
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第一节 金融营销的含义和特点
二、金融营销的含义:
（一）金融营销的概念
金融营销是金融机构对金融产品的营销活动，指金融机构以 市场需求为基础，以客户为核心，利用自己的资源优势， 通过创造、提供与交换金融产品和服务，满足客户的需 求，实现金融机构的赢利目标的一系列社会管理活动。
2.金融产品价格的市场化趋势加强
3.金融产品创新的不断进步
4.广告和公关等促销手段得到一定运用
5.分销渠道的拓宽
（三）深化阶段
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第二节 金融营销在我国的应用
二、当前我国金融营销中存在的主要问题
（一）认识不到位 （二）目标市场不明确 （三）营销组织与管理不健全 （四）产品开发受到制约 （五）对客户需求的调研与引导不够深入 （六）不同地区之间发展差距较大
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第三节 我国发展金融营销的意义及对策
二、现代金融营销理念
（一）服务营销理念 “服务+服务”～“大服务” 改进、创新服务品种 提升产品质量 增加产品的附加价值 改进服务手段和服务设施 （二）客户满意理念 安全的权利 知情权 选择权 反馈权
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第三节 我国发展金融营销的意义及对策
第一章 金融营销导论
第一节、金融营销的含义和特点 第二节、金融营销在我国的应用 第三节、我国发展金融营销的意义及对策
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本章学习目标
【知识目标】： 1.概括了解市场营销和金融营销 2.正确理解和掌握金融营销的基本含义和特点 3.了解金融营销的演变历程. 【技能目标】： 1.具有金融营销重要性的认识能力 2.能运用营销基本理念分析、评价一些金融营销的
*信用 *必要 *联系股票的流动性 *辩证关系
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第一节 金融营销的含义和特点
（三）金融营销的基本过程
分析
计划
评估与控制
执行
（四）金融营销系统
1、金融营销环境与市场分析系统
2、金融营销战略与计划系统
3、金融营销组合系统
4、金融营销组织与控制系统
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第一节 金融营销的含义和特点
（二）对金融营销概念的理解
1.金融营销不等同于推销金融产品 长期vs短浅
2.金融营销要以客户为中心
需求导向
3.金融营销具有综合性
复杂综合
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第一节 金融营销的含义和特点
三、金融营销的构成要素
主体 —— 金融机构 客体 —— 金融产品、金融服务 基本过程——分析、计划、执行、评估和控制 系统——各种经营要素组成的体系