当前位置:文档之家› 反洗钱讲义

反洗钱讲义

幻灯片 1
中国太平洋财产保险股份有限公司内蒙古分公司
车险条线反洗钱培训材料
分公司车险部 贺贵新
幻灯片 2
何谓洗钱
“洗钱”这一词汇为外来词汇,由英
文“
意译而来。洗
钱活动可以追溯到 世纪 年代。当
时,美国芝加哥黑手党的一个金融专
家购买了一台投币式洗衣机,在每天 计算洗衣收入时,将非法所得的赃款
计入其中,再向税务官申报纳税,扣 去其应缴税款后,剩下的非法所得就
幻灯片 12
大额和可疑交易上报流程 可疑交易
• 对于可疑交易行为,目前主要依靠业务人员根据业务经验进行主 观判断。因此,各级公司业务管理人员在业务处理环节中,应对 洗钱行为保持高度警惕,积极防范洗钱犯罪。如发现具有洗钱犯 罪可能的可疑交易行为,应及时如实填写《可疑交易报告单》( 附件 ),向本级公司反洗钱岗报告可疑交易。
在形式上变成了合法收入,“洗钱” 活动也因此而得名。
“洗钱”
是指将
毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、
恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益,通过 各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质, 使其在形式上合法化的行为。
幻灯片 3
幻灯片 4
反洗钱
投保环节 录单、出单环节 保单批改环节
幻灯片 5
组织机构代码证、税务 登记证、营业执照等证 照的复印件或影印件。
达到此标准即采集身份信息。
幻灯片 8
客户身份基本信息采集表
自然人客户划分的具体标准 1、自然人高风险客户 客户具备以下任一条件: (1)客户有中国人民银行令 [2006]2号令、3号令中所界定的 有关保险业可疑交易行为; (2)客户是相关政府部门印发 的黑名单中的客户; (3)客户是外国政要; (4)客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额高于50 万元; (5)客户属金融、财务、典当、 珠宝古董、交通工具(汽车、飞 机、游艇)销售等行业企业法人 代表;国家机关,党政机关省部 级及以上职位干部。 2、自然人风险客户 客户不符合自然人高风险分类标 准,但具备以下任一条件: (1)非中国国籍; (2)客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额20万元 及以上; (3)客户属金融、财务、典当、 珠宝古董、交通工具(汽车、飞 机、游艇)销售等行业高级管理 人员;客户属非以上行业企业法 人代表;国家机关,党政机关厅
• 转账:指通过支票、电汇或 者被保险人自己的银行卡划 卡等形式缴纳保费。
个人挂靠运输公司不属于非自然 人。 投保人、被保险人划卡属于转账。 现金主要针对代划卡行为。
幻灯片 7
客户身份识别标准
被保险人 自然人
缴款形式 现金 转账
非自然人
现金 转账
人民币 ¥ ¥ ¥

外币(折合美元)
需留存资料
身份证复印件或影印件
局级及以上职位干部。 3、自然人关注客户 客户不符合自然人高风险和自然 人风险客户分类标准,但具备以 下任一项条件: (1)客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额高于采 集标准,且结算方式为现金; (2)客户属金融、财务、典当、 珠宝古董、交通工具(汽车、飞 机、游艇)销售等行业员工;非 以上行业的高级管理人员;国家 机关,党政机关县处级及以上职 位干部。 4、自然人常规客户 客户不符合以上三类客户划分标 准的,则划分为自然人常规客户。 非自然人客户划分的具体标准 1、非自然人高风险客户 客户具备以下任一条件: (1)客户有中国人民银行令 [2006]2号令、3号令中所界定的 有关保险业可疑交易行为; (2)客户是相关政府部门印发 的黑名单中的客户; (3)客户注册地在美国、香港、 英属维京群岛、开曼群岛、百慕 大群岛、巴哈马等离岸公司相对 集中国家或地区以及FATF要求 加以关注的包括伊朗等反洗钱和 反恐融资体系薄弱或有缺陷的国 家; (4)客户属外商独资企业,且 在离岸中心设有银行账户; (5)客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额50万元 及以上。 2、非自然人风险客户 客户不符合非自然人高风险客户 划分标准,但具备以下任一条件: (1)客户属外商独资企业; (2)客户缴纳保险费金额、中
幻灯片 13
谢谢
幻灯片 9
反洗钱流程 录单、出单环节
途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额20万元 及以上,且结算方式为现金。 3、非自然人关注客户 客户不符合非自然人高风险和非 自然人风险客户划分标准,但具 备以下任一条件: (1)客户属中外合资企业; (2)客户缴纳保险费金额、中 途退保保险费金额或保险赔款金 额、满期给付保险金金额达到采 集标准。 4、非自然人常规客户 客户不符合以上三类客户划分标 准,则划分为非自然人常规客户。
反洗钱流程 投保环节
税务登记证国税地税皆可 收集非自然人资料目的是确定对 方是合法经营的单位。
幻灯片 6
客户身份识别
• 自然人:个人客户。法律上 指在民事上能享受权利和承 担义务的公民。
• 非自然人:团体客户。法律 上指根据法律参加民事活动 的Байду номын сангаас织,如公司、社团等。
• 现金结算:指直接通过现金 或者使用投保人、被保险人 以外的银行卡划卡缴纳保费 。
幻灯片 11
大额和可疑交易上报流程 大额现金交易
大额现金交易是指 单笔或者当日 累计人民币交易 万元以上或者 外币交易等值 万美元以上的现 金缴款、现金支取及其他形式的 现金收支 简称 万元以上的现 金收付款 。
累计交易金额以单一客户 同一被 保险人 收入或者付出的情况 单 笔累计计算并报告。须在《客户 身份信息采集表》顶部位置标注 大额标示;并填写《大额交易报 告单》(附件 ),向本公司反 洗钱主管部门和操作员报告并提 交《大额交易报告单》。
注:本处所指现金交易不含以网 银等方式将资金划卡至收款人账 户。
字。 若投保环节相关信息未采集到 位,则业务内勤应按客户识别与 采集流程填写《客户身份信息采 集表》并留存资料,注明保单号 和相应金额。 退保业务办理完毕后将以上资料 归档,同时复印一份《客户身份 信息采集表》送本级机构的反洗 钱操作员。
幻灯片 10
反洗钱流程 保单批改环节
• 客户信息变更 变更投保人、被保险人身份基本 信息内容的,必须重新登记身份 基本信息。涉及身份证明文件变 更的,注意留存有效身份证件或 者其他身份证明文件的复印件或 影印件,并填写《客户身份信息 变更表》(附件2),将变更情况 送本级机构反洗钱操作员。 • 保费相关信息变更 批增、批减等业务交易,业务管 理人员需核对客户信息,若投保 环节相应信息均已采集,则不需 二次采集。 • 退保 对退保金额为人民币1万元以上 或者外币等值1000美元以上的, 出单内勤应核对申请人的身份证 件或证明文件,比对原已采集的 身份信息,确认申请人的身份。 如果是受原投保人委托或授权 的第三方作为退保申请人,属于 可疑交易的情况则根据需要再 采集并保存申请人的身份信息。 对经过审核,确实证明退保申请 人、退保申请代办人身份的,需 要提供代办人身份证(正反面) 复印件、被保险人身份证(正反 面)或组织机构代码证复印件, 填写《客户身份信息采集表》、代 办人在相应退保申请资料上签
1、核对信息:核对《客户身份 信息采集表》;复核身份信息资料 的完整性和准确性,注意审核达 到客户身份识别标准的投保单是 否按要求填写了相关信息采集 表,并留存相关证件复印件或影 印件。缺少相关登记或重要材料 的,应退回,待所有资料补齐后, 再次进入录单、核保环节。 2、录入系统:将投保单证、客 户身份基本信息资料等准确录入 业务系统,复核后提交核保。 3、核保。 4、签字确认并归档:对于核保 通过的业务,出单内勤复核人员 应重点核对保单投保人、被保险 人等相关客户身份信息资料与投 保资料的一致性,经核对无误后 签字,将相关投保单、保险单副 本、《客户身份信息采集表》交付 给业务档案管理人员统一归档。 5、流转至柜面收付:销售人员 或客户将经出单环节确认的《客 户身份信息采集表》同时复印一 份,在采集表页面上方注明保单 号、交易流水号以及保费金额, 然后交付柜面收付员。
相关主题