和投资人的利益
2.维护金融业平等有序的竞争
金融监管
3.确保货币政策和金融宏观调控目标的顺利实现 4.增强本国金融业在国际市场上的竞争力
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第八章 金融第监管八机章构 金融监管机构
第二节 金融监管基本原则和国际惯例
三、金融监管的原则
金融监管的原则：
依
适 外部 综 社会 监管
法 管 理 原 则
度 竞 争 原 则
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第三节 银行监管机构
中国金融监管的现状
1992 国务院证券委 员会 1983 中国人民银行
2003
1998
中国银行业监督 管理委员会
中国证券监督管 理委员会
中国保险业监督 管理委员会
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第三节 银行监管机构
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
主要内容
3.重申《巴塞尔协议》关于资本充足率的规定； 强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立 评估、监测、管理等一系列政策和程序，并必 须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体 系与程序，以及要求银行规范内部控制等。
公平原则：
即保护保险行业加入者和保险合同签订者的公平待遇。
健全原则：
即保险监管者要保证该行业的稳健经营。
社会原则：
即保险的监管者要通过保证该行业的稳健经营，达到 促进社会进步与经济发展的宏观效应。
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偿付能力监管：
内容
偿付能力监管：
即指保险公司偿还到期债务的能力，包括实际偿付 能力和最低偿付能力。
规范方式：
即指由政府规定保险业经营的一般准则并要求保险 业共同遵守的监管方式。
实体方式：
即指国家制定完善的监管规则，主管机构依法对保 险公司乃至保险市场进行全面监管。
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第五节 保险监管机构
1998年4月，中国保险业监督管理委员会（简称中国保监 会）成立。
中国保险监督管理委员会是“国务院 直属事业单位，是全国商业保险的主 管机关，根据国务院授权履行行政管 理职能，依据法律、法规统一监督管 理保险市场。”
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第八章
本章复习
教学重点和难点 本章重要概念 复习思考题
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③审慎法规和要求；
④持续性银行监管手段；
⑤信息要求；
⑥正式监管权力；
⑦跨国银行业。
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
主要内容 1.必须具备适当的银行监管法律、
法规；监管机构要有明确的责任、目 标、自主权等。
2.必须明确界定金融机构的业务范 围；严格银行审批程序；对银行股权 转让、重大收购及投资等，监管者有 权审查、拒绝及订立相关标准。
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金融监管机构
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本章学习要求
在这一章中，我们将讨论金融监管的理论、原则和国际规则，同 时还将介绍银行监管、证券监管和保险监管的内容和机构以及中国金 融监管的实践。学完本章后，你应当知道：
为什么需要金融监管?
金融监管的原则有哪些?
监管市场理论：该理论与上述理论正好相反，它认为行
业的监管并未建立在公共利益基础上，而是建立在为了 被监管集团的利益和损害消费者的利益上。国家通过监 管使利益集团的经济地位得到改善，而管理政府的政治 家则从中得到了选票与资源。
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监管辩证论：该理论认为，监管是由利益集团自己要求的，而需求
（1987—1992）的过渡期后，逐步建立和调整起所需要 的资本规模，资本充足率至少要达到8%，其中，核心资 本达到4%，附属资本不能超过核心资本的100%。
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
二、《银行业有效监管核心原则》
1997年9月通过
①有效银行监管的先决条件；②发照和结构；
财务监管：
包括对保险公司的资本充足率、保险保证基金、准备 金、资金运用等的监管。
市场行为监管：
主要对保险公司的公司管理、市场营销、核保、理赔 以及客户服务等方面加强监管。
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方式
公示方式：
是一种宽松的监管方式，政府对保险也不直接监管， 只要求保险人按照政府规定的格式和内容，将营业结果 定期呈报保险监管机构，并予以公布。
主要内容 5.对跨国银行业的监管，母国监管当 局与东道国监管当局必须建立起联系， 交换信息，密切配合；东道国监管者 应确保外国银行按其国内机构所同样 遵循的高标准从事当地业务。
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
三、《巴塞尔新资本协议》
一是除最低资本充足率8％的数量规定以外，新协 议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面的要求， 从而构成了新资本协议的三大支柱;
监管 与自 律相 结合 原则
合 管 理 原 则
经济 效益 原则
机构 一元 化原 则
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
金融监管的国际规则
一、《巴塞尔协议》
关于资本的组成
关于风险加权的计算
关于准备比率的目标
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第四节 证券监管机构
中国对证券市场的监管：
1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管机 构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行统一宏 观管理。
1998年成立Байду номын сангаас券委的监管执行机构——中国证券监督管 理委员会。国务院证券委的职能并入中国证监会，中国 人民银行有关证券监管的职能移交中国证监会 。
的存在又促使政府产生了提供监管的激励。于是，怪圈出现了：监 管、逃避（金融创新）、监管改革；再监管、再逃避、再创新、再 监管改革。这是一个不断循环往复的辩证的发展过程，称之为再监 管过程或逃避再监管过程。
资本监管：即20世纪70年代始于美国的最低资本充足率监管——至少
达到8%才是合格银行。
市场纪律：要改善监管的有效性，就应该注重市场对银行的约束力，
二是除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险 管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资 本充足率;
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第二节 金融监管基本原则和国际惯例
三、《巴塞尔新资本协议》
三是在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果 确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员来确定风险权重 的不合理做法;
第三节 银行监管机构
银监会的主要职责：
制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； 对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行 查处； 审查银行业金融机构高级管理人员的任职资格； 负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其它事项。
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第三节 银行监管机构
中国银行业监督管理委员会根据授 权，统一监督管理银行、金融资产管理 公司、信托投资公司以及其它存款类金 融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 中国银行业监督管理委员会自2003年4 月28日起正式履行职责。
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从1983年中国人民银行专门行使中央银行职 能开始，到1992年10月中国证券监督管理委员会 成立之前，中国的金融监管体制为典型的高度集 中统一管理模式，由中国人民银行对全国金融业 实行统一监督管理。
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第三节 银行监管机构
1992年10月，国务院决定成立专门的国家证券监管 机构——国务院证券委员会，对全国证券市场进行 统一的宏观管理，同时成立证券委的监管执行机构
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第四节 证券监管机构
证券市场监管有3种模式： 1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分级管理型 我国的证券监管模式 从我国的实际情况出发，在政府集中统一管理、调控、监督、
指导下，充分发挥地方政府的作用和证券市场自律功能，综合运用 法律手段与市场调节手段，实行中央监管、地方监管与市场自律相 结合的管理模式。
本章教学重点和难点
1.金融监管的理论依据 2.金融监管的目标和基本原则 3.《巴塞尔协议》和《银行业有效监管核心 原则》
——中国证券监督管理委员会。
1998年4月，中国人民银行向中国证监会移交对证 券经营机构的监管权；同年，中国保险业监督管理 委员会成立。
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第三节 银行监管机构
2003年3月10日，中国银行业监督管理委员会成立； 2003年4月28日，中国人民银行向中国银监会移交对 银行业的监管权，银监会正式履行职责。
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第一节 金融监管的理论
(1)公共利益监管理论 (2)监管经济理论 (3)监管辩证论 (4)资本监管与市场纪律