医疗服务的供方凭借自身的信息优势，会产 生诱导需求行为，同时出于自身利益的考虑 也可能会有医患合谋的情况发生。
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三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（一）道德风险（moral hazard）价格P1源自P（S）0Q1
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Q2
需求量
三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
1.自付额对医疗服务需求的影响
为了减少道德风险的发生，保险合同通常 规定在医疗费用的某一额度内的费用由当事 人自己承担，故成为自付额，也就是起付线。
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三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（一）道德风险（moral hazard）
1.自付额对医疗服务需求的影响
价格
D
价格 D1
D2
P2
P1 0.3P2
0
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Q1 Q2
P（S） 需求量
第二节
社会保障理论
政府与社会医疗保险制度
一、政府介入医疗保险市场的理由 二、政府在医疗保险领域的职能
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社会保障理论
公共经济学认为，现代政府的责任和经 济活动的领域体现在三个方面：
➢提高经济效率目的来弥补市场失灵 ➢基于改善社会公平目的的收入再分配 ➢维持经济稳定
社会保障理论
社会医疗保险理论 与实践
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本节课主要内容：
社会保障理论
政府实施强制性社会医疗保险的理论依据 医疗保险的主要模式 中国医疗保险历史变革
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第一节
社会保障理论
健康、医疗服务与医疗保险
一、医疗服务与健康的生产 二、不确定性与医疗保险的需求 三、医疗保险对医疗服务市场的影响
医疗保险对供方的控制主要是通过医疗费用支付方 式来实现的。
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一、政府介入医疗保险市场的理由 社会保障理论
（一）医疗服务市场失灵
2.医疗服务消费的外部性
当存在外部收益（MEB）时，产出水平（Q0）是由 私人边际收益（MPB）与私人边际成本（MPC）曲 线的特点决定的，这一产出量小于最佳产出量 （Q1），Q1是把社会上其他人获得的外部收益考虑 在内的产出水平。
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二、不确定性与医疗保险的需求 社会保障理论
（二）购买保险
效用
U2
EU
B
U1
U=F（W）
A A
0
W1
W4
2000
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W2 W3 9800 P=0
财富拥有量
三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（一）道德风险（moral hazard）
医疗保险介入医疗服务市场后，消费者支付 的实际价格低于医疗服务的市场价格，从而 对医疗服务的需求上升，这种现象称为道德 风险。
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一、政府介入医疗保险市场的理由 社会保障理论
（一）医疗服务市场失灵
1.信息不对称
信息不对称使得单个的医疗消费者处于明显的弱势 地位，因此在医疗服务交易中，集体行动变得非常 必要。
集体行动的最佳形式就是医疗保险。不管是私人医 疗保险还是社会医疗保险，都可以起到控制供方行 为的作用。
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一、政府介入医疗保险市场的理由 社会保障理论
（一）医疗服务市场失灵
2.医疗服务消费的外部性
价 格 和 边 际 成 MEB 本
MPC
MSB MPB
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Q0
Q1
数量
一、政府介入医疗保险市场的理由 社会保障理论
（一）医疗保险市场失灵
1.逆选择
逆选择是由于医疗保险市场上供需双方之间的信息 不对称。由于保险机构只能根据平均预期损失和平 均风险来计算保险费率。实际上，不同消费者所面 临的疾病风险和预期损失是不同的，从而出现“逆 选择”问题。
P1
起付线金额为 P1Q3
A
P（S）
0
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B
Q1
Q3
Q2
需求量
三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（一）道德风险（moral hazard）
2.共同保险对医疗服务需求的影响
共同保险（coinsurance）指医疗费用由保险 公司和被保险人共同负担。
共同保险率一般指消费者支付的比例。
大量的研究结果表明：健康对医疗服务的弹性 要小于教育水平、生活方式以及家庭收入水平， 而且在医疗服务的健康生产过程中，边际收益递 减规律仍然是存在的。
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二、不确定性与医疗保险的需求 社会保障理论
（一）自我保险
假设消费者原有财富W3，效用是U3，消费 者一旦生病，而又没有购买保险，他需自付 全部的医疗费用，他的个人财富将从W3下降 到W1，其效用也将相应地从U3下降到U1。 患病是随机事件，患病概率P在0—1之间， 因此消费者预期效用为： EU = PU1 + (1 - P)U3
（一）道德风险（moral hazard）
由于道德风险导致卫生资源配置的低效率， 人们采取措施对道德风险加以限制。其中最 普遍的做法是在医疗费用的支付中，引入消 费者的费用分担机制，强化消费者的费用意 识。
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三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（一）道德风险（moral hazard）
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三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（一）道德风险（moral hazard）
2.共同保险对医疗服务需求的影响
价格 D1
D2
P
P（S）
0.5P
0
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Q1
Q2
需求量
三、医疗保险对医疗服务市场的影响 社会保障理论
（二）医疗保险对医疗服务市场均衡的影响
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一、医疗服务与健康的生产
社会保障理论
研究医疗服务的两个角度
医疗服务是医疗行业的最终产出：一般从工效学的 角度研究供给效率。
医疗服务同时是健康的投入品，医疗服务的需求是 对健康的派生需求。
本书从第二层面探讨医疗服务。
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一、医疗服务与健康的生产
社会保障理论
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一、政府介入医疗保险市场的理由 社会保障理论
（一）医疗服务市场失灵
1.信息不对称
信息不对称是指交易的一方比另一方拥有更多的关 于交易的信息。
在医疗服务市场上，供需（医患）双方存在严重的 信息不对称问题：医生比病人知道更多的关于交易 的情况——治疗方案、风险、副作用以及费用，从 而可能诱导需求；医疗服务的异质性又加剧了诱导 需求的程度。