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案例分析
• 27岁的金先生，某银行职员，宝宝即将降生。偿还房 贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。 作为家庭经济支柱的金先生，时常感到对未来生活的压 力和担忧，开始考虑买保险的事，但是买什么样的保险 ，金先生并不清楚。
• 你认为哪种保险是金先生最适当的选择？为什么？
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保险精算学： 以数学、保险学、金融学、经济学和计算机技术为基
础，对保险经营管理的各个环节进行定量分析，研究
风险的损失分布规律、保险费率的厘定、保险准备金 的提取、再保险费率的厘定及寿险保单的现金价值等 相关内容的学科。 划分：寿险与非寿险精算学
2020金领取期：55周岁开始年金领取至100周岁（含100周岁祝寿 金），累计领取214971.4元（按低档红利假设），269844.7元 （按中档红利假设）， 347602.1元（按高档红利假设）
• 100周岁年金领取结束，领取祝寿金，保险合同终止。
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费率表解读
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• /jss/ 精算师考试网
• /cn/research/masterpiec e/actuary/ 人大统计学院精品课程保险精算学
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要求与考核
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国外的精算组织与我国的精算事业
• 精算职业团体最早产生于英国，1998年是其150周年 纪念. 国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英 国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不 同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制 度。
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• 国际精算协会 • International Actuarial Association • 北美精算师协会 • Society of Actuaries • 美国精算师学会 • American Academy of Actuaries • 加拿大精算师协会 • Canadian Institute of Actuaries • 英国精算师协会 • Association of Consulting Actuaries
• 课堂+课外 • 总成绩=平时成绩+考试成绩 • 练习本 • 分组
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第一节 精算概论
认识精算学 国外的精算组织与我国的精算事业
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• 精算学是通过引入适当的随机变量，应用高等数学、 概率论和数理统计等工具，结合保险学、金融学、会 计等领域来对风险的集中和分散进行研究的一门实用 性很强的边缘学科。
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SOA Overview
• The Society of Actuaries (SOA) is the largest professional organization dedicated to serving 21,000 actuarial members and the public in the United States, Canada and worldwide.
• 寿险精算学：在对死亡率研究的基础上，考虑资金投资利率，按 照寿险合同对保险种类、保险金额、保险期限、保险费缴纳方式 以及保险人的经营费用的规定等，预先对投保人须交纳的保费水 平（随机变量）、责任准备金以及保单的现值价值（现值函数） 进行科学准确的计算。
• 非寿险精算：主要是确定自然灾害和意外事故的损失。与寿险不 同的是，它没有像生命表那样相对稳定的损失分布。所以非寿险 精算始终把损失发生的频率、损失发生的幅度以及损失的控制作 为它的研究重心。
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如 何 算？
• 假设公积金贷款30万,按揭15年,年利率按 4.9%, 每月的还款额?
• 假设35岁的男性投保5年期定期寿险, 保险 金额为10000元，保费？
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课程安排
• 精算概论 • 利息理论 • 年金 • 寿命分布与生命表 • 人寿保险的精算现值 • 生存年金的精算现值 • 期缴纯保费与毛保费 • 责任准备金 • 保单现金价值
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参考
• 1.《保险精算学》王晓军主编，中国人民大学出版社 优酷视频
• 2.中国精算师资格考试用书
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北美精算师协会
• / 中国保险行业协会
• 中国精算师协会
• 精算学始于：1693年 • 精算理论的应用领域:寿险与年金、财产与责任险、
团体健康险、 金融、投资等.
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• An actuary is a business professional who
analyzes the financial consequences of risk. Actuaries use mathematics, statistics and financial theory to study uncertain future events, especially those of concern to insurance and pension programs. They evaluate the likelihood of those events, design creative ways to reduce the likelihood and decrease the impact of adverse events that actually do occur.
案例解读
• 张女士，30周岁，投保某公司“一诺千金”成长型年金养老计划 。年交保费：4220元；交费年期：20年； 基本保额：100000元 ；年金领取方式：年领；年金领取开始年龄：55周岁；年金领取 结束年龄：100周岁；累计交费84400元。
• 若年金领取日前身故：返还所交保费+2.5%单利+当时累积增额 红利对应的返还额+终了红利；