《2005-2011年金融理论与实务历年真题 +答案》汇总全国2011年7月自学考试金融理论与实务试题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均 无分。
1O.金融期货合约的特点不包括 （D ）8-18611.我国财务公司的特点是（D ）9-211C. 以消费信贷业务为主营业务D.由大型企业集团成员单位出资组建 12.巴塞尔银行监管委员会的领导机构是 （A ）9-216A.国际清算银行 B.世界银行C.国际货币基金组织13.商业银行附属资本中不包括 （A ）10-236 A.公开储备B.未公开储备C.重估储备D.长期次级债务14.通货膨胀的主要判断标准是 （C ）13-303 A.贷款利率水平B.存款利率水平C.物价水平D.就业状况 15.剑桥方程式的表达式是 （B ）12-2701.人们选择以某种形式贮藏财富主要取决于 (A )1-56 A. 该种财富贮藏形式风险与收益的对比 B.通货膨胀C.汇率 D.货币收益2.出现“劣币驱逐良币”现象的货币制度是 (C )1-59 A.金本位制 B.银本位制C.金银复本位制 D.金块本位制3.与直接融资相比，间接融资的优点不包括(D )2-70A.灵活便利B.分散投资、安全性高C.具有规模经济D.信息公开、强化监督4.判断商业票据有效性的依据是 （D ）2-74 A.商业活动内容B.取得票据的过程C.交易规模D.票据的真实性5.将任何有收益的事物通过收益与利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额被称作 (C )3-86A.收益B.利率C.收益资本化D.资本证券化6.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是 (A )4-103A.购买力平价理论B.国际借贷说C.货币分析说D.资产组合平衡理论7.由我国境内股份公司发行的 H 股股票的上市交易地是（D ）5-123A.上海B.深圳C.纽约D.香港 8.同业拆借通常（B ）6-132 A.有担保B.是信用拆借C.有抵押D.有资产组合要求9.基金份额总数可变且投资者可在每个营业日申购或赎回基金份额的是 (C )7-173A.公司型基金B.契约型基金C.开放式基金D. 封闭式基金A.在交易所内交易B.流动性强C.采取盯市原则D.保证金额高A. 以吸收储蓄存款为主要资金来源B. 为消费者提供广泛金融服务D.OECD 组织A. MV=PTB.M d =kPYC.M 1=L 1(Y)D.M 2=L 2(i) 16. 基础货币表现为中央银行的 ( B )12-278 A.资产 B.负债C.权益 D.收益17. 提出“永恒收入”是决定货币需求量重要因素的经济学家是 A.费雪 B.凯恩斯C.弗里德曼D.庇古18. 投资银行的业务不包括 ( C )11-252A. 美元B. 英磅C. 欧元D. 日元 二、多项选择题 (本大题共 5小题，每小题 2分，共 10 分) 在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选 或未选均无分。
21. 货币制度的构成要素主要有 ( ABCDE )1-56 A.规定货币材料B.规定货币单位C.规定流通中货币的种类D. 规定货币勺法定支付能力E. 规定货币勺铸造或发行 22. 地方政府债券中收益债券的特点有 ( AB )2-78 B. 与特定项目的期限有关 C .利息所得享有地方所得税优惠D. 主要以税收收入清偿债券E. 必须经过纳税人同意才能发行 23. 各国计算基准汇率时对关键货币的选择标准是 ( ACD )4-101 A.可以自由兑换B.该国年度经济增长速度在6%以上D. 在外汇储备中占比大E.该国财政赤字与 GDP 勺比率应低于3%24. 信用合作社的本质特征是 ( BC )9-210D.以盈利为主要宗旨E.为社员提供保险保障 25. 影响商业银行存款派生能力的因素主要有 ( BCE )12-282 B.法定存款准备金率 C.现金漏损率 D.货币化比率E.超额存款准备金率三、名词解释题 (本大题共 5小题，每小题 3分，共 15分) 26. 信用货币 1-52答：信用货币，是相对于商品货币而言勺，是不足值货币，即作为货币商品勺实物，其自身勺商品价值低于其作为 货币勺购买价值。
27. 商业本票 2-74答：商业本票，是一种承诺式票据，通常是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持 票人勺债务证书。
( C )12-272A. 证券承销B. 证券交易 C .代理国库D. 资产管理19. 我国经营投资保险业务的保险公司是 ( B )11-263 A.存款保险公司 B.出口信用保险公司C. 人寿保险公司D. 再保险公司20. 世界上一直采用间接标价法的货币是 ( B )4-101A. 有特定的盈利项目作保证C. 在本国国际收支中使用多A. 具有股份制企业特点B.实行一人一票制C.主要为社员提供信用服务A. 流动性比率28. 有效汇率4-102答：有效汇率，是指某种加权平均汇率，它是一种货币与其他多种货币双边汇率的加权平均数。
29. 金融资产管理公司 9-210答：金融资产管理公司，是在特定时期，政府为解决银行业不良资产，由政府出资专门收购和集中处置银行业不良 资产的机构。
30. 责任保险11-262答：责任保险，是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种 保险。
四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分）31. 某中国公司预计8月10日将有一笔100万美元的收入。
为防止美元汇率下跌而蒙受损失,8月10日到期、合约金额为100万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为1美元=6.5元人民币，期权费为3答：若该公司执行期权，则其获利为:100X （ 6.5-6.45 ） -3=2 （万元）因此，该公司执行该期权可以获利2万元，应该执行该期权。
32.某期限为60天的凭证式国库券每张面额10000元，采取贴现方式发行，若年收益率为3%,请计算该国库券的实际发行价格。
（一年按360天计算）6-139答：由公式 P n 得:F 10000一卩=冇=^^^ = 995°.25元） 1+ 1 +360360五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。
3-90答：一、名义利率与实际利率的区别1、实际利率是指在物价不变从而货币的实际购买力不变条件下的利率;2、名义利率是包含了通货膨胀因素的利率。
二、名义利率与实际利率的联系1、当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;2、当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零;3、当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。
34.简述金融工具的特征。
5-119答：（1）期限性（2）流动性（3）风险性（4）收益性答：（1）债券的票面额（2）票面利率（3）市场利率（4）偿还期限5月该公司买入1份万元人民币。
若该期权合约到期日美元的即期汇率为 1美元=6.45元人民币，那么，该公司是否会执行期权合约并请计算此种情况下该公司的人民币收入。
8-193所以，该国库券的实际发行价格为 9950.25 元。
35.简述债券交易价格的主要决定因素。
7-15236.简述贷款的五级分类。
10-227答：（1）正常贷款；（2）关注贷款；（3）次级贷款；（4）可疑贷款；（5）损失贷款。
37.简述成本推动说的主要内容。
13-304答：这种理论认为，在没有超额需求的情况下，由于供给方面成本的提高也会引起一般价格水平持续和显著的上涨。
（1）供给方面成本的提高首先体现为工资成本的提高工资提高，导致生产成本提高，从而导致价格水平上升。
价格水平的上升提高了工人的生活成本，工人通过工会再一次要求提高工资水平，进一步推高价格，形成工资提高和价格上涨相互推动的螺旋式的上升运动，即所谓工资一—价格螺旋，引发工资推动型通货膨胀。
（2）成本推动说还从垄断企业获取垄断利润角度解释通货膨胀的成因这种理论认为，就像不完全竞争的劳动市场是工资推动型通货膨胀形成的前提条件一样，不完全竞争的商品市场是利润推动型通货膨胀形成的前提条件。
在不完全竞争的商品市场上，垄断企业和寡头企业为了追求更大的利润，可以操纵价格，把产品价格定得很高，致使价格上涨的速度超过成本增长的速度。
六、论述题（本题13分）38.试述货币政策四大目标间的关系及我国货币政策目标的选择。
14-316-318答：一、货币政策四大目标间的关系1、稳定物价和充分就业稳定物价与充分就业两个目标之间经常发生冲突，菲利普斯曲线表明，失业率和物价上涨率之间存在着此消彼长的替代关系。
2、经济增长与充分就业经济增长与充分就业两个目标间具有一致性，奥肯定律论证了这种一致性，经济增长有助于增加就业，降低失业率。
3、稳定物价和经济增长稳定物价与经济增长两个目标间具有矛盾性。
由菲利普斯曲线和“奥肯定律”推导可知，物价上涨率与经济增长率之间呈同向变动关系，则稳定物价与经济增长两个目标反向变动，存在矛盾性。
4、稳定物价和国际收支平衡稳定物价有利于实现国际收支平衡。
通常来说，在各国贸易结构不变的条件下，如果各国都保持本国的物价稳定, 则物价稳定与国际收支平衡目标能够同时实现。
5、经济增长和国际收支平衡般来说经济增长通常会增加对进口商品的需求，同时由于国民收入的增加带来货币支付能力的增加，会导致对一部分本来是用于出口的商品转向内销。
两方面作用的结果是进口的增长高于出口的增长，导致贸易逆差。
二、我国货币政策目标的选择1995年3月颁布实施的《中华人民共和国中国人民银行法》对“双重目标”进行了修正，确定货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。
全国2009年7月、单项选择题 （本大题共 20小题，每小题 1 分，共 20分）1. 货币在商品交换中起媒介作用时执行（ B ）11. 受托人在管理和处理信托财产时不得侵犯信托财产的（ A.公益性 B.独立性 C.真实性 D.共有性12. 中央银行参与金融市场交易活动的主要目的是（A. 为国有资产保值增值B. 防止市场操纵C. 运用经济手段进行宏观调控 13. 狭义的金融市场是指（ C ） A.商品市场B.货币市场C.证券市场D.衍生产品市场14. 如果预期标的物价格上升，投资者可以选择（A. 购买买进期权B. 购买卖出期权C. 售出买进期权D. 售出标的物 15. 还本付息以国家财政做担保的债券是（ B A. 金融债券 B. 国家债券 C. 地方政府债券 16. 我国人民币汇率采用的标价方法是（ AA.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法 17. 对外投资收入记入国际收支平衡表中的（ B ）A. 价值尺度职能B.流通手段职能C. 贮藏手段职能D. 支付手段职能2. 马克思认为货币是（ A ） A. 价值尺度与流通手段的统一 B. 流通手段与支付手段的统一 C. 价值尺度与支付手段的统一 D. 流通手段与贮藏手段的统一3. 我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是（ A.1978 年 B.1979 年 C.1983 年 D.1994 年4. 一般来说，当物价水平上升时，名义利率将（ A. 上升 B. 下降 C. 不变 D. 不确定5. 在一国利率体系中起决定性作用的是（ CA. 名义利率B. 市场利率C. 基准利率D. 优惠利率 6. 专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（ A. 商业银行 B. 中央银行 C. 投资银行 D. 储蓄银行 7. 中国人民银行成立于（ A ） A.1948 年 12月 1日 B.1949 年 12月1日 C.1953 年 12 月 1 日 D.19841月1日8. 主张商业银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是（ A. 商业贷款理论 B. 资产转移理论 C. 预期收入理论 D. 负债管理理论 9. 国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则是（ A. “3C'原则 B. “4C'原则 C. “5C'原则 D. “6C'原则10. 客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务被称为（ A. 结算业务 B. 支付业务 C. 汇兑业务D .信托业务D. 让利于民D. 公司债券A. 经常账户B. 资本与金融账户C. 储备资产账户D. 净误差与遗漏 18. 我国的企业定期存款处于（19. 基础货币不包含（ DE. 扩大声誉25. 保险补偿的内容包括（ ABCA. 危险转移B. 损失分散C. 实施补偿D.A.无到期日B.不会分散股东控制权C.资金成本比债券低D.资金成本比普通股低E.可增强公司资金实力 27. 期货合约的特点有（ ACDE ）A. 每份合约都有买卖双方当事人B. 每份合约都要持有到期并进行实物交割C. 期货合约需要设立保证金账户D. 期货合约账户是每天交割的A.进出口贸易B.金融服务C.通信服务D.职工报酬E.证券投资 30. 通货紧缩的主要衡量标志有（ ABD ）A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢E.市场繁荣A.M 0层次B.M 1层次C.M2 层次 D.M3 层次A.流通于银行体系之外的现金B. 商业银行在中央银行的存款准备金C. 商业银行的库存现金D.商业银行吸收的企业活期存款20. 通货膨胀现象反映（ AA. 社会总需求大于社会总供给B.社会总供给大于社会总需求C.货币供给量不足D.货币购买力上升二、多项选择题 （本大题共 10小题，每小题 2 分，共 20分）21. 消费信贷的积极作用体现在（ BCD ） A.是国家解决财政困难的较好途径B.有助于商业银行调整信贷结构、分散风险C. 提高居民生活质量D.引导企业加快技术改造和新产品生产E.筹集大量资金，改善投资环境22. 下列关于商业信用的表述正确的有（ BCD A.信用规模无限制 B.商品赊销是其典型做法C.具有方便、简单、快速的特点D.与银行信用是一种相互支持、相互促进的关系 E. “口头信用”是其规范形式23.1994 年设立的政策性银行是（ CDE ） A.中国人民银行B.中国工商银行C.国家开发银行D.中国进出口银行E. 中国农业发展银行24. 商业银行进行证券投资的目的是（ AB A.获取收益 B.分散风险C.增强流动性D. 增加资本金返还保费 E. 再保险 26. 采用优先股筹资的有利方面主要有（ABDE )E. 期货合约都是标准化的28. 下列关于国际收支平衡表的表述正确的有（ ACD )A. 平衡表上的数据是“流量”而非“存量”B. 平衡表上的数据是 存量”而非“流量”C. 按复式薄记原理编制D. 收入项目记在贷方， 支出项目记在借方E. 收入项目记在借方，支出项目记在贷方29. 下列属于国际收支平衡表经常账户的有（ ABCD )三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.北京某企业准备向银行借款5000万元，期限为2年。