保什么？
保2险、人保承担险赔金偿或额者—给—付保保险多金少责任？的最
高限额。
保多少？
投保3人、向保保险险人费支—付的—费多用，少作钱为？保
险人根据保险合同的内容承担赔偿或者 给付责任的代价。 保险费=保险金额×保险费率
多少钱？
缴费年限
3、保险费
趸缴
3年缴清
期缴
5年缴清 10年缴清
20年缴清
30年缴清
（4）欠缴保费及未还款项的扣除
实给付（退 还）金额
应给付（退 还）金额
欠缴保费或其 他款项及利息
❖ 变更（的内5）容 合同内容的变更
合同主题的变更——投保人、受益人的变更 合同内容的变更——保险金额、保险期限
被保险人职业的变更变 变更的程序与形式
经与保险人协商同意，可用批注 批单以书面形式变更合同内容
（2）保险费垫缴 保
保
险
险
单
单
保险费 利息
❖ 减 份（3）减额缴清
❖ 降低保额
(4)分红
保单持有人享受经营成果 客户承担一定的投资风险 定价的精算假设比较保守 红利分配比例：70％
产品的精髓就藏在条款中
三、产品学习：金瑞人生
（一）产品特色 （二）产品知识 （三）产品示例 （四）承保规则
（一）产品特色
保险遵循最大诚信原则
（4）受益人的指定及变更
行为人：被保险人和投保人（经被保险人同意）
指定 对 象：与被保险人是父母、孩子、与夫妻关系
人 数：一人或数人（应确定受益顺序及份额）
变更
行为人：被保险人或投保人 方 式：书面通知保险人
年（龄5确）定：年周龄岁确（身定份与证错为准误）处理
例1、某人生于1968年5月10日，若2008年 12月15日投保，某投保年龄应为多少？
（一）保险合同四大主体
保险合同当事人
保险人 投保人
保险合同当事人

被保险人 受益人
服务人员只是参与过程而非主题
保什么（—二保险）责寿任险商品五要素
保多少—保险金额
多少钱—保险费 保多久—保险期限
核心条款
谁能保—投保条件
1、保险责任——保什么？
❖ 保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。 ❖ 不同的险种有不同的保险责任； ❖ 是客户关注的内容； ❖ 也是向客户呈现的内容。
（8）争议处理
3、条款功能
❖ 保单质押贷款 ❖ 保险费的垫缴 ❖ 减额缴清 ❖ 分红
除了保障， 还有什么
吗？
（1）保单质押贷款
保 险 单
80％现金价值 6个月 本息和
现金价（值的1）定义保：单质押贷款
现金价值是投保人在解除寿 险合同或合同失效时，保险人 将投保人所缴保险费的本利和， 在扣除已承担的风险费用及相 应的管理费用 并提存必要的 责任准备金后向保险人退还的 保险费。
（三）其它主要条款
1、重要条款 2、基础条款 3、条款功能
1、重要条款
❖ 保险合同的组成 ❖ 责任免除 ❖ 如实告知 ❖ 受益人的指定及变更 ❖ 年龄确定与错误处理 ❖ 释义
（1）保险合同的组成
❖ 保单 ❖ 条款 ❖ 投保单 ❖ 合法有效的声明 ❖ 体检报告书 ❖ 批注 ❖ 附贴批单 ❖ 其他有关书面协议
❖ 复效期内保险人不承担保险责任 ❖ 保单失效缴足两年保费退现金价值 ❖ 保单失效未缴两年扣手续费后退费
v （门）（急2诊）保险事故通知
v 住院医疗 v 意外事故 v 身故
及时通知 越早越好
❖ 由身故（保险3金）受保益险人填金写的保申险金请给付申请书
❖ 凭下列证明及资料 保险合同、最后一次缴费凭证 受益人的身份证明 被保险人的身故证明书 请求权5年内不行使视同放弃
例2、某人生于1968年5月10日，若2008年 12月20日投保，其投保年龄应为多少？
（错5误）年龄确定与错处误理处理
真实年龄不符合合同 约定的年龄限制
合同生效2年内，解约； 合同生效2年后，特别
约定承保。
投保年龄大于真实年龄
按真实年龄计算保费， 无息退还多交保费
投保年龄小于真实年龄
补交欠缴的保费及利息
年年增额
一个会长大的保险
年年增寿
一个能养老的保险
高枕 无忧
年年健康
一个保大病的保险
（二）产品知识
产品要素
1、投保条件——谁能保？ 2、保险期间——保多久？ 3、保险责任——保什么？ 4、保险金额——保多少？ 5、保 险 费——怎么交？
1、投保条件——谁能保？
A款：30天至65岁
B款：30天至60岁
v 投保人和（被保2险）人责的任故意免行除为
v 违反法律的行为 v 违反道德风俗的行为 v 特殊事件
v 投保人故（意不3履）行如如实实告告知知义务，若
发生事故不理赔不退费。 v 投保人因过失未履行如实告知义务，
若发生事故不理赔。未缴足两年的扣 除手续费后退还保险费；已缴足两年 的按保单现金价值。
4、保险期间——保多久？
❖ 自保险人同意承保并收到首期保险费的次日 零时开始（不以填写投保单的日期为准）至 合同列明的终止性保险事件发生时或保险期 满时止。
❖ 保险期限分为短期(一年期)、定期、终身。
保多久？
❖ 投5保、人保的资险格范及围条件——谁能保？
❖ 对被保险人的要求及限定
谁能保？
核心条款是产品的根基
被保险人 不能变更
❖ 住址及通（讯地6址）应地及址时通变知更保险人
❖ 变更方式：亲自上门 委托他人（代理人） 来信、来函、来电
（7）投保人解除合同处理
❖ 犹豫期内解除合同
扣除保单工本费退还保费
❖ 犹豫期后解除合同 缴费未满2年的，扣手续费，退保费；缴费满 2年的，退保单现金价值。
❖ 协议 ❖ 仲裁 ❖ 诉讼
对合同中涉及（的6名）词释和相义关的内容所
做的解释
全残的定义解释 重大疾病的类别 意外伤害的定义 ……
2、基础条款
❖ 宽限期及中止 ❖ 保险事故通知 ❖ 保险金申请 ❖ 欠费及未还款项扣除 ❖ 合同内容的变更 ❖ 地址变更 ❖ 投保人解除合同处理 ❖ 争议处理
❖ 宽限期（内1保）险宽人承限担期保及险责中任止
C款：30天至50岁
2、保险期间——保多久？ 合同生效至终身
3、保险金额——保多少？
有效保 险金额
课程大纲
一、课程导入 二、产品基础知识 三、产品学习 四、随堂练习 五、总结
一、课程导入
学习产品的意义： 1、对产品的熟悉程度就象士兵对待自己的武器，
越熟练越精通，上战场就越自信！ 2、要成为一个专业的保险业务员，必须认识
和掌握公司产品。
二、产品基础知识
(一) 保险合同的四大主体 （二）寿险商品五要素 （三）其他主要条款