申请文件
1申请书，申请书必须完整填写“车牌号码”和“品牌型号”栏位 2身份证明文件复印件，二代身份证须正反两面复印件，可接受数码相机拍摄的身份 证照片打印件 3车辆行驶证复印件，车辆行驶证须经风险管理部验证通过，如无法验证，则不认定 为有效。
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2009年12月10日
本次外部客户授信政策调整6 本次外部客户授信政策调整6：新增车险投保客户测试专案
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2009年12月10日
利益点二： 利益点二： 操作简便获得详细信息： 操作简便获得详细信息：客户只需要填写完整的申 请表并提供身份证复印件即可办理； 请表并提供身份证复印件即可办理；更可以轻松获 得详细真实的客户信息； 得详细真实的客户信息； 成本低廉：只需要一张办卡申请表，轻松搞定； 成本低廉：只需要一张办卡申请表，轻松搞定； 易被客户接受： 易被客户接受：以信用卡的形式接触更容易拉近与 客户的距离，客户接受程度较高； 客户的距离，客户接受程度较高；有利于短时间里 快速积累客户。 快速积累客户。
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2009年12月10日
一.做对事
• 指引客户正确且工整填写申请表
固定电话,手机一定要填.账单地址一定要详细,以免收不到卡, 固定电话,手机一定要填.账单地址一定要详细,以免收不到卡,提醒客户收到短信提示不 要删,6个工作日后如没收到挂号信, ,6个工作日后如没收到挂号信 要删,6个工作日后如没收到挂号信,可凭短信的挂号信单号及身份证到邮局领取
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信用卡基本要素
信 用 额 度 预借现金额度 本期应还款 最低还款额 账 单 日 银行根据您的资信状况允许您先消费后还款的最高额度 银行根据您的资信状况允许您先消费后还款的最高额度 可以提取现金的额度，最高为信用额度的50％（预借现金不享受 可以提取现金的额度，最高为信用额度的50％（预借现金不享受 50％（ 免息还款期，从取现当天开始会收取相应的利息和手续费） 免息还款期，从取现当天开始会收取相应的利息和手续费） 截至到当期账单日之前的所有刷卡消费金额＋预借现金金额＋ 截至到当期账单日之前的所有刷卡消费金额＋预借现金金额＋费 所有刷卡消费金额 利息、手续费、年费等） 用（如：利息、手续费、年费等） 首次是10%，若还清首期最低还款额（包含）以上， 首次是10%，若还清首期最低还款额（包含）以上，次月最低还 10% 款额自动降为5% 5%， 款额自动降为5%，不享受免息期 系统随机从5 17号 系统随机从5日、10日、15日、20日、25日、7号 、17号7个账单 10日 15日 20日 25日 日中选择一个， 日中选择一个，半年可申请调整一次 账单日+18天 账单日+18天 +18 最短20天 最长可至50天 最短20天，最长可至50天 20 50 首年免年费、首年刷6次免次年年费，附属卡终身免年费。 首年免年费、首年刷6次免次年年费，附属卡终身免年费。
• 基本功能 刷卡消费 预借现金 预授权功用 单卡额度管理 • 附加功用 投资理财 分期购物 账单明细查询
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信用卡基本分类
按照信用卡帐户币种数目 单币卡—— 单币卡——常见的如银联卡为人民币单币种卡 双币卡—常见的如VISA MARSTERCARD为人民币及美金双币种卡 VISA， 双币卡—常见的如VISA，MARSTERCARD为人民币及美金双币种卡 •■按照信用卡从属关系 ■ 主卡 附属卡 •■按照持卡人信誉地位和资信情况 ■ 普卡 金卡 白金卡或更高级别卡种
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2009年12月10日
目
录
一、信用卡基础知识回顾
如何利用信用卡做客户开拓 二、如何利用信用卡做客户开拓 Q&A时间 三、Q&A时间
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2009年12月10日
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2009年12月10日
一.为什么要用信用卡做开拓客户的工具
利益点一： 利益点一：给钱的主顾开拓工具 一次拜访都办理： 一次拜访都办理： 保险信用卡45 45元 保险信用卡45元 车主信用卡80 80元 车主信用卡80元 信用卡收入足够一个月的所有开支！ 信用卡收入足够一个月的所有开支！
申请文件 1申请书 2身份证明文件复印件，二代身份证须正反两面复印件，可接受数码相机拍摄的身 份证照片打印件 3驾驶证，可接受数码相机拍摄的身份证照片打印件。
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2009年12月10日
本次外部客户授信政策调整5 新增驾驶证测试专案（ 本次外部客户授信政策调整5：新增驾驶证测试专案（二）
客户定义 进件标准 持有驾驶证的年轻客户 需同时满足以下条件： 1持有驾驶证，且驾照类型为C1或C2 2年龄25-39周岁（含） 3有工作，排除无业、自由职业人士 4 最近3个月连续缴交社保 说明 推广员须亲自核对驾驶证原件，并在驾驶证证明文件上签名确认；若未核对原件，或未 签名，不接受该专案进件 1申请书 2身份证明文件复印件，二代身份证须正反两面复印件，可接受数码相机拍摄的身份证照 片打印件 3驾驶证，可接受数码相机拍摄的身份证照片打印件。 4 社保证明文件，具体要求同当前授信准则“社保专案”
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2009年12月10日
本次外部客户授信政策调整2 本次外部客户授信政策调整2：社保专案授信政策调整
标准
需同时满足以下条件： 需同时满足以下条件：
1 社保基数和缴交时间满足以下条件： 金卡标准：最近3个月连续缴交社保且当前社保基数为2200元（含）以上； 普卡标准：最近3个月连续缴交社保，且当前社保基数不低于当地当年社保基数下限；或最近12个月连续缴 交社保，不限当前社保基数；
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2009年12月10日
本次外部客户授信政策调整5 新增驾驶证测试专案（ 本次外部客户授信政策调整5：新增驾驶证测试专案（一）
客户定义 持有驾驶证的年轻客户 进件标准 需同时满足以下条件： 1持有驾驶证，且驾照类型为C1或C2 2年龄25-39周岁（含） 3有工作，排除无业、自由职业人士 4 他行卡持卡时间3个月（含）以上，且 信用额度RMB3,000元（含）以上； 说明 推广员须亲自核对驾驶证原件，并在驾驶证证明文件上签名确认；若未核对原件， 或未签名，不接受该专案进件
• 收集必要且有用的申请资料
如:身份证复印件,房产证复印件行驶证复印件等 身份证复印件,
• 建档追踪
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2009年12月10日
凡事贵在坚持. 凡事贵在坚持. 没有过程 就没有结果 祝大家有顺利的过程.丰硕的收获! 祝大家有顺利的过程.丰硕的收获!
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2009年12月10日
Thank you!
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2009年12月10日
目
录
一、信用卡基础知识回顾 二、如何利用信用卡做开拓客户 Q&A时间 三、Q&A时间
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2009年12月10日
Hale Waihona Puke 信用卡基本概念信用卡: 信用卡:是指由商业银行、非银行金融机构或专业发卡公司（统称为发卡机构） 向社会发行的具有消费结算、结帐支付、信用透支等全部或部分功能的支 付工具和信用凭证。
信用卡与借记卡最根本的区别： 信用卡与借记卡最根本的区别： 信用卡：在卡里没钱的情况下，先消费或提取现金， 信用卡：在卡里没钱的情况下，先消费或提取现金，在规定的时间内再将钱
还上。 通俗地讲，先花后还，花多少还多少） 还上。(通俗地讲，先花后还，花多少还多少）
借记卡：持卡人先把钱存进卡里，然后再持卡消费。（通俗地讲，先存后花， 。（通俗地讲 借记卡：持卡人先把钱存进卡里，然后再持卡消费。（通俗地讲，先存后花，
存多少花多少) 存多少花多少)
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2009年12月10日
信用卡基本功能
1】当前社保基数2500元以上（含），可放宽限制推广的行业/职业 2】不符合条件1】的，仍需排除禁止推广以及限制推广行业/职业
申请人年龄23周岁（含）以上 申请文件 1申请书（完整性定义见附件 ）； 附件2）； 附件 2身份证明文件复印件（见附件 ），二代身份证须正反两面复印件，可接受数码相机拍摄的身 附件3），二代身份证须正反两面复印件， 附件 ），二代身份证须正反两面复印件 份证照片打印件 3社保卡正面复印件，若推广人员在推广注记栏位注明社保卡号并签字确认，可不提供社保卡复 印件。
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2009年12月10日
本次外部客户授信政策调整3 本次外部客户授信政策调整3：以车办卡授信政策调整
标准
需同时满足以下条件： 需同时满足以下条件：
1仅接受本人名下私家车； 2 排除营运用车； 3车辆价值符合以下条件： 金卡标准： 车辆市场价20万（含）以上； 普卡标准： 车辆市场价10万（含）以上；
申请文件
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2009年12月10日
本次外部客户授信政策调整4 本次外部客户授信政策调整4：新增都市有车青年测试专案
客户定义 进件标准
拥有自有私家车的年轻客户 需同时满足以下条件： 1仅接受本人名下私家车； 2 排除营运用车； 3年龄25-39周岁（含） 4有工作，排除无业、自由职业人士 5 车辆型号在风管认定范围
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外部客户授信政策1 外部客户授信政策1：以卡办卡授信政策
标准
需同时满足以下条件： 需同时满足以下条件：
1 持有他行（包括工行、农行、中行、建行、交行、招行、浦发、广发、兴业、民生、深发、中信和光 大等银行）发行的信用卡的客户，不含学生卡及附属卡 2 持卡6个月以上（含）且无缴款不良记录； 3 他行卡信用额度满足以下条件： 金卡标准：信用额度RMB6,000元（含）以上； 普卡标准：信用额度RMB3,000元（含）以上。 1】符合以下任意条件的，可以放宽限制推广的行业/职业 1）人行卡最长持卡时间，12个月以上（不含）；或 2）人行卡最高授信额度，20000元以上（含） 2】不符和条件1】的，仍需排除禁止推广以及限制推广的行业职业 申请文件 1申请书 2身份证明文件复印件，二代身份证须正反两面复印件，可接受数码相机拍摄的身份证照 片打印件 3他行信用卡正面复印件，可接受数码相机拍摄的信用卡正面照片或者打印件（不允许复 印或拍摄反面）