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金融与保险PPT课件

泸州市分公司个险部
思考:
金融危机带给了 我们什么?
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值得我们思考的问题
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金融商品的比较:
股票、 证券
保险
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保险的特征
➢资产的保值 ➢有效规避风险 ➢保障功能
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专家眼中的保险:
我国金融财会 专家栾广斌认为, 金融风暴恰恰给保 险营销带来了机遇。
——金融专家栾广斌
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投资理念 不怕慢 就怕退
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危机时期的保险经:
金融危机来临,在很大程度上 为保险业带来了营销契机,但如果 营销员展业不精、理念不通、方式 不对,不知道如何为客户制定合理 的保险理财规划,仍然按照平常时 期的传统方式卖保险,那么,就很 难抓住这个机会。
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投保建议要有针对性
➢工薪阶层 ➢中产阶级 ➢高收入者
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保险经之工薪阶层
投保建议:意外伤害加医疗、
定期寿险、 分红保险
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销售是帮助人们解决问题 工薪阶层更需要理财
投保建议:意外伤害,意外医疗,定期寿险
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保险经之中产阶级
中产阶级在经济萧条时期也会在消 费方面有所收敛,但不至于像工薪阶层 那样拮据。长期养成的注重生活品味和 质量的习惯使他们开支水平难以大幅下 降,对这些人来说,调整开支结构,减 少或杜绝奢侈消费是必须的。
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应该注意的群体:
针对五十岁以上的保户,我们一定要向 其说明要把绝大部分资金投放到最安全的金 融工具上。原因在于,年过半百的人已经没 有太多工作时间了,万一投资失败,其一生 奋斗的成果会在短时间内蒸发,导致血本无 归,这是很多人从心理上、精神上和身体上 都无法承受的事实。
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专家的“理财三步曲”
• 保险利益是按照公式计算出来的。保险 公司的精算师在计算保险费和保险金额 是预定了三种情况:预定利率、预定死 亡率、预定费用率。
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二、政府保护
我国政府对人寿保险责任以立法 的形式加以保护,使人寿保险合同具 有法律保护作用。
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三、保险公司在基金运用上有 严格监管
保险公司必须依法提取责任准备金, 保证兑付保单利益。保险公司必须将大部 分资本金和责任准备金投放在国债、银行 存款等安全的金融工具上,只有 少数比 例的资金投放在基金上。所以,从行业监 管角度上讲,保险商品比其他金融产品更 安全。
法国一位投资专家告戒普通投资者 一定要遵循“理财三步曲”:30岁制定 人寿保险计划、40岁要拥有个人房产、 50岁后不能做任何风险投资。只有走好 这三步,才能享受一生劳动成果。
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我们可以告诉客户:如果您打算追 求不确定的“高收益”,可以放心大 胆地投资股票、基金、期货,结果就 看您的运气了;如果您打算保住劳动 成果,一定要选择保险这种最安全的 理财工具。切记,不怕慢,就怕退! 这样的“话术”在金融危机时期往往 具有意想不到的说服力,因为这说的 是一句千真万确的大实话。
与股票基金相比,保 险投资显示出强烈的反差, 成为保全资产、保值增值 的投资“避风港”。
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对于普通投资者,尤其是年过五 十的人来说,千万不能把财富增值建 立在高风险的金融产品上,一定要把 绝大部分资金投放在最安全的金融工 具上,比如国债、保险或银行存款。
挣钱不容易,安全最重要!
9ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、保险的安全性具有科学依据
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