收单自查报告（共4篇）收单自查报告（共4篇）第1篇pos收单业务自查报告市分行个人业务部认真学_邮银发1536号关于进一步做好POS收单业务发展工作的通知和邮银办发311号中国银监会办公厅关于防范移机套现风险的通知，并做了自查（1）特约商户开户资料全面.经营状况正常。

（2）商户无擅自转移POS终端设备到他处受理银联卡交易。

（3）按照规定对特约客户进行培训和对商户每月进行走访，并填写特约商户现场培训记录表.特约商户回访情况登记表。

中国邮政储蓄银行武威市分行民勤县支行二0一二年九月二日第2篇银行卡收单业务专项检查自查报告银行卡收单业务专项检查自查报告按照中国人民银行关于开展年支付结算执法检查工作的通知银发（）45号要求和我行实际情况进行自查，自查情况如下一.我行特约POS商户34户分布大镇34个商户ATM机7台.自助支付终端9台分布3个网点.智付通230户分布3个网点分布18个乡镇苏木，二.银行卡收单业务检查了刷卡手续费标准执行都按照人民银行规定标准收费，三.商户实名制落实按照严格审查并留存三证一表准入制度执行，四.商户现场巡查和交易非现场检测情况每个季度检查一次，五.下步按照上级行要求发展“万村千乡农家店”银行卡助农取款服务点，第3篇收单业务关于“惠农一卡通”及收单业务的调研报告时间-10-091021来源省联社科技部作者王世峰纪中林点击351次分隔线---为了解“惠农一卡通”的业务开展情况，为全省推广“惠农一卡通”积累经验，探讨如何在县级联社做好发卡和收单业务的相互促进，提升我省农村信用社信通卡产品附加值，8月27日-28日，科技部赴保定曲阳联社和保定市区联社对“惠农一卡通”和收单业务进行了专题调研。

一.调研基本情况（一）曲阳联社截至年8月底，保定曲阳联社卡存量为16997张。

其中，“惠农一卡通”9645张，卡内存款余额为4561万元，活期存款余额为4546万元，定期存款余额为15万元，卡均存款余额为2683元。

曲阳联社与本县财政部门协商，于年7月在县城恒州镇试点发放“惠农一卡通”。

恒州镇所辖25个自然村9800户，共有农民5万余人，目前已发放“惠农一卡通”9645张，发放种粮农民直接补贴资金162万元。

二保定市区联社截至年8月底，保定市区联社卡存量为13549张，卡内存款余额为9941万元。

其中，活期存款余额为9175万元，定期存款余额为766万元，卡均存款余额为7337元。

保定市区联社与保定北国商城联手合作，举办了信通卡消费赠礼品活动，期间陆续投入电视广告费5000元，赠品5800元进行宣传，收到了一定效果。

截至7月底，信通卡刷卡消费额为878万元，比6月增长了135万元。

通过组织宣传营销活动，在保定市内扩大了信通卡的知名度，带动了存款的增长。

二.发行“惠农一卡通”的必要性通过调研，我们发现发行“惠农一卡通”对于提升我省农村信用社知名度，扩大客户群体，提高中间业务收入有很大的促进作用。

具体表现为（一）产品定位明确，适应农村金融市场发展趋势，符合国家的惠农政策导向目前，各家金融机构均在大力发展银行卡业务，随着国家对农村支持力度的加大，农村金融已成为关注的重点，部分银行已开始向农村市场发展。

另外，人民银行为方便农民工返乡取款推广“农民工银行卡特色服务业务”，年全国农民工银行卡特色服务交易金额增长迅猛，交易金额突破80亿元。

由此看出农村是有银行卡市场的，而且发展速度很快。

我省农村信用社应当借助代发惠农资金时机大力发行“惠农一卡通”，扩大我社发卡规模，占领银行卡市场。

（二）竞争对手农业银行已推出了“金穗惠农卡”农业银行在年就开始在部分省份试点推广“金穗惠农卡”，并且出巨资在中央电视台黄金时段进行30秒的“惠农卡”广告宣传，目前已开始在河北省进行推广。

农行发行“ 惠农卡”主要目的是通过将惠农补贴资金统一发放到卡上，并提供一定的透支功能，来提高卡的附加值，增加业务收入。

据了解，目前，农行的惠农卡已有一定的市场。

农行对农村市场的重视，充分说明了农村潜在的发展潜力。

我们也要积极行动起来，充分利用自身优势，推广我们的“惠农一卡通”，抢占市场。

（三）集各种惠农补贴于一体，承担更多代发业务，降低代理成本为财政代发支农补贴，需要核对财政部门提供的农户身份证信息，进行联网核查，一份合格的信息要经过多次反复的筛选审核。

若每代发一项补贴资金就重新开一个户的话，对我社系统资源占用量大，同时增加了基层工作量。

基层最希望的是能够将所有的涉农代发都能够集中到一个账户，这也是我们发行“惠农一卡通”的目的之一。

当我们已经代发多项涉农资金，有了良好的合作和服务记录后，就已在财政部门树立了威信，可以更容易承担新增设惠农补贴项目。

例如县联社可以去争取将种粮补贴.养猪补贴.退耕还林补贴.家电下乡补贴.合作医疗报销.新型农村养老保险等统一都代发到“惠农一卡通”上。

特别是新型农村养老保险涉及人数众多，而且是按月发放，可将客户牢牢吸引在我社。

集中一卡代发，既方便了农民集中补贴资金，又大大降低了我社的代理成本。

（四）低代发成本和低受理成本“惠农卡”相比较存折，成本较低。

单个存折的成本约为0.5元多，单张卡的成本不到1元，表面上看存折的成本略低，实际上，存折极易消磁且有使用条数限制，换折率很高，而且存折换折是免费的。

现在的银行卡都已是高抗磁卡，不易消磁，若丢失或随坏换卡，我社要收取5元的工本费。

另外，客户还可以在卡内开立定期存款，节约存单，增加中间业务收入。

“惠农卡”受理成本较为低廉。

客户可以使用“惠农一卡通”通过我社布放的自助设备方便支取代发的惠农补贴资金，也可以在他行的自助设备上取现，减少柜台压力。

客户如果要消费购买生活用品或农资产品，也可以通过POS 机直接消费不用再去支取现金。

即使同是柜面业务，办理卡业务需打印的资料较少，效率较存折要高的多。

（五）可以承载更多的业务，带来更多的收益“惠农一卡通”可以承载更多的新业务，例如持卡人可以申请为子女申请附属卡，在卡内开立定期存款，通过电话银行或自助设备实现卡内活期自助转存定期存款，办理跨行业务支取存款，持卡消费等。

符合条件的话，还可以通过“惠农卡”方便快捷的办理自助小额贷款等。

随着我们业务的不断拓展，“惠农一卡通”可以承载更多新业务，发挥其最大效能。

三.存在的问题通过调研我们也发现了一些问题，这些问题各级联社应予以重视，并采取措施尽早解决。

一从我社的客户群分析来看，信通卡的使用存在四个“不”1.宣传引导不到位，客户“不会用”长期以来，被视为“鸡肋”的农村地区被其他商业银行所冷落，服务手段相对落后。

我社信通卡业务刚刚起步，各基层网点对农村地区使用银行卡的优势宣传乏力，引导不到位，客户对在哪些渠道可以使用信通卡，如何使用信通卡知之甚少，正确的操作知识较为匮乏。

县域有些持卡人尽管申领了信通卡，因对信通卡了解甚少而搁置一边，有些人想申领却又不知道如何办理。

大多数已办理银行卡的客户也只是在柜面用于现金存取，而真正体现银行卡业务特色的持卡消费.代缴费等却很少涉足。

2.传统生活_惯制约，客户“不惯用”农村居民多有保存现金的_惯，现金支付在现实生活中占很大比重，对非现金支付的认同感不高，用卡意识淡泊。

另外，客户总觉得银行卡没有存折直观，不能直观反映出卡内存款余额，还不_惯使用银行卡。

3.不了解使用成本，客户“不愿用”县域及农村居民收入较低，对于价格上的偏好较为敏感。

目前，其他银行的银行卡产品均收取年费，小额账户管理费等，我社信通卡免年费和开户工本费，无小额账户管理费，并且交易手续费也较低。

客户不了解信通卡的使用成本，简单的认为信通卡不能够透支，不能够免息，而“不愿用”信通卡。

宣传营销不到位，信通卡的使用成本优势并没有充分显现。

4.担心银行卡风险，客户“不敢用”金融电子化系统的发展和完善大大方便了客户，同时也使安全复杂化。

银行卡内资金的安全是持卡人普通担心的问题，也是许多银行客户不使用银行卡的主要原因。

客户对社会频频发生的银行卡诈骗案.资金被盗案.ATM吐假钞，吞卡现象等问题心有余悸，担心受骗，造成惧卡或用卡不踏实心态。

电视.广播.报纸等宣传媒体对于此类案件的宣传更加大了农村客户对于银行卡的不信任感，从而“不敢用”银行卡。

二从我社自身发展分析来看，存在五个“不够”1.业务掌握程度不够在调研过程中，谈及电话银行.短信平台等一些新业务时，县级联社的领导层对此不了解或知之甚少。

对新业务所能实现的功能.提供的服务还不了解，则更谈不上重视和拓展。

基层柜员对银行卡有些交易也不清楚，不能及时解决客户所遇到的问题，为客户提供优质快捷的服务。

给客户留下信用社员工素质低，业务不会做，办理业务速度慢等不好的印象。

2.宣传营销力度不够县级联社在业务宣传营销方面还存在欠缺，对宣传营销的认识不到位，大部分人认为宣传营销就是悬挂宣传标语条幅，设立宣传台，发放宣传折页，很少能结合本地实际和受众群体的接受能力，开展一些行之有效.适用性强的宣传营销活动。

3.主动发展意识不够县级联社对自身银行卡业务的发展没有一个明确的目标和定位，积极主动发展业务的意识不够，对应如何发展本地的银行卡业务研究不够。

没有制定业务发展规划。

4.渠道服务建设不够调研的两个联社都尚未布放ATM和POS，但做了一些布放的前期工作，选择了拟布放的网点和拟发展的特约商户。

银行卡受理渠道不完善一直是困扰农村地区银行卡业务发展的瓶颈问题。

客户申领了银行卡后，没有ATM.POS可用，只能通过柜面办理业务，跟存折无异，客户体验不到银行卡优势所在，办卡积极性不高。

我社的银行卡受理渠道建设滞后，从一定程度上也制约了信通卡工作的开展。

5.新业务策划度不够全省新业务开通以后，缺乏整个系统的宣传和营销。

导致县级联社对此项业务开展缓慢。

如我社的电话银行业务早已经上线，短信通知业务已于8月1日在开通全省，但目前全省申请开通业务的客户很少。

四.建议及措施一转变县级联社经营意识，围绕“小卡片”做出“大文章”信通卡一个“小卡片”，可以牵动我们农村信用社各项“大业务”的发展，它与存款业务.贷款业务.结算业务.代理业务，以及将来的理财业务.外汇业务都紧密的联系（详见下图）。

“小卡片”的持有者是我们的客户，我们所有的业务产品和服务最终都是销售或者提供给客户，发展好“小卡片”就等于紧紧抓住了客户，抓住了业务收益的来源。

县级联社只有充分认识到银行卡的重要性，并不断的发展好，利用好，才能收到好的效果。

一方面通过银行卡这个载体来发展客户，培育客户.提高客户的满意度和忠诚度，让信通卡成为客户工作生活中密切相关的一部分，从而扩大市场，增加收益，增强竞争力。

另一方面，通过对银行卡的管理和考核，激发员工的宣传和营销意识。

通过围绕信通卡举办的一系列活动，激发员工的工作热情，增强团队的凝聚力，企业文化建设得到了发展。