客户申请借款
风控报告必须 备注上门图片 和资料图片
签署合同、办理 抵
押、公证、费 用收取
客户资信较差的 可、总图
风控流程图
业务部配合风控 部完成实地考察
贷后管理
放款
日常提示工作 逾期事项处理 协助事务
所工
—一- 一
业务部收集资料 后移交风控部
业务受理
业务部筛选
实地调查
审贷会决议
放款前置
j
资料初审
业务部需筛选不具 备借款资格的客户
资料归档、抵 押物保管
正常收回本息
逾期收回本息 合同终结
风控报告
程序
二、资料初审
资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷
资料严格审核，通过后
进入下一个程序
所需资料如下：1、身份证
2、 户口簿
3、 结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）
4、 房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）
5、 车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）
6、 收入证明：工作证、资质证、
（企业需提供全套企业手续）
7、 居住证明（物业费票据或水电气票等） 8、 担保人全套资料以及担保物资料。
9、 征信报告、银行流水（按揭还款流水） 、电话清单等
10、 其它增加资信的材料。
资料初审
其他佐证
担保人资料
增加资信
借款用途
用途合法
抵押物资
三证齐全
风控人员
有担保条件〉
身份资料
三、实地调查
实地调查
_
家庭结构、稳定性、归
属、室内环境等
稳定性、经营状况、第
一还款来源是否充
足，其它收入来源等
价值评估、真实性、可
变现力、有无争议等
真
实
反
应
确定风险点
进入下一程序
结合资料与实地调查情况，综合分析借款客户资信，在
报告中反应真实、完整的调查情况，风险分析简单明
了，提出风控意见以及评审意见后，资料与风控报告移
交审贷会。
风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。
2、真实反应调查了解到的情况。
3、找出风险点、提出风险意见。
4、不可脱离法律法规。
5、竟可能深层次了解客户情况。
6、风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。
7、以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。
8、风控报告出具后必须向审贷会提出风控意见，不可自作决定。
四、风控报告
项
目
基
本
情
n f \
放贷风
款后险
刖监分
置管析
条措内
件施容
[1i i
1 /\_/
综
合
评
论
内
进入下一步程序
五、审贷会决议
各方讨论后做出决策
/
注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。
如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。
业务部
审贷会决议
客户来源、基本情况、 收费情况、利率比例等
情况
听取各部门汇报情况
提交风控报告，提出风 险意见，真实反应调查 情况
六、审批通过后程序
审批通过后
风控专员为客户解答 合同疑问，并告知客 户相关逾期违约责任 做好预防提醒工作
签订《借款合同》
签订《抵押合同》
提交抵押和 公证受理清 单
财务部提交收费凭证给业务 部，业务部向总经办请款
办理抵押登记 办理公证手续
财
务部
业务部需分类 填写费用清单 提交财务部
收取相关费用
财务部
向总经办提交收 据或发票底联或 转账凭证
确认合同已 签署、公证抵 押已办理后
总
经办通知
\
财务放款
权证人员
夫妻双方签章 担保人签章 签字并拍照
权证人
员
七、贷后管理
贷后管理
/ 钥匙、保单、行驶证、
发票、其他资料原件
风
控
电子档保仔
原件复印件统）k 由风控部统一保管部\ 一由风控部管理。
丿（车贷）车辆登记证、
F
-********
资料归档
（房贷）房产证、土地证、
他项权证、其他资料原件由风
控部统一保管
以电话形式
进行跟踪
跟踪资金使用情况
提醒客户还
息日期
风
控
部
广At
Jr
、
结息日提前三天提醒
如客户续借，
告知客
风
控部
户需“还旧
借新本金到期提前通知
/ 、
提前告知本
金即将到期，
丿并告知逾期
违约严重性
逾期客户，无
法偿还，进入
催收程序
聲
-
风
控
部
归还本息
正常归还
业
务
部
解除抵押,
八、逾期催收程序
催收程序
电话告知逾期违约产生的后果
风
控
部
电话催收
电话催收无果，
采用上门催收并
发催收函
上门催收
委托合作律师事务所进行催收
委托
律师事务所
丄
■一
各部门配合事务
所或法院的工作调解、诉讼、执行
实现债权
九、银行或其他渠道借款的档案管理流程
居间服务受理后，贷款部需提
交居间服务协议原件和复印件
留底，并说明费用明细以及渠
道单位名称。
核查
工作
注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。
2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。
所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办
资料原件牌照留底，复
印件收取留底，费用清
单移交留底。
资料移交备案
注：贷款部无论走什
么渠道，接单后需提
交资料到风控部留底
存档
档案管理
风控专员跟踪贷款部做单
是否成功，以及居间服务
费是否收取，是否将费用
缴纳到财务部。
并做好
登记工作。
风控专员与财务部核
实居间服务费的缴纳
情况并核对居间服务
合同与实际金额是否
一致。
档案封存归档
I
风控专员做好记录工
作（时间、借款金额、
居间费用、放款机构、
资料明细）。