人民币银行结算账户管理协议书

（非企业版）

根据相关法律、行政法规、中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》《人民币银行结算账户管理办法实施细则》《票据法》等监管规定及甲方公布的相关业务规定，甲乙双方经充分协商一致，在平等自愿的基础上订立以下协议。本协议的订立、履行均适用中华人民共和国法律、行政法规以及中国人民银行有关规定。

第一条定义

（一）本协议中“甲方”是指广州农村商业银行股份有限公司分支机构。

“乙方”是指除企业法人、非法人企业、个体工商户以外，在广州农村商业银行分支机构开立人民币单位银行结算账户的存款人。

（二）本协议所称的账户是指乙方在甲方开立的人民币单位银行结算账户。

（三）本协议中“中止账户业务”是指甲方停止乙方银行结算账户资金收付功能，对账户采取不收不付控制，签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的资金支付除外。

（四）本协议中“停止支付”是指甲方主动停止乙方账户的资金支付功能，对账户采取只收不付控制，签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的资金支付除外。

（五）本协议中“停止非柜面业务”是指停止乙方通过甲方网银系统、手机银行等非柜面渠道办理所有资金收付业务。

第二条甲方承诺：

（一）甲方办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得利用银行结算账户从事各类违法犯罪活动。

（二）甲方在双方银企关系存续期间为乙方提供优质、快捷的结算服务。

（三）甲方应准确、及时为乙方办理资金收付，保障乙方在甲方的资金安全。

第三条乙方承诺：

（一）乙方在甲方开立账户时按照账户规定及甲方要求提供相应证明文件，并对所提供证明文件的真实性、完整性、合规性、有效性负责。对于因乙方提供信息不真实、不合法或已失效造成的责任由乙方承担。

（二）乙方应按规定向甲方支付服务费用，并授权甲方在账户内扣收。

（三）乙方办理银行结算账户业务应当遵守法律、行政法规以及人民银行的有关规定，不得将在甲方开立的银行账户出租、出借、出售给他人，不得利用银行账户套取银行信用、不得利用在甲方开立的账户进行偷逃税款、逃废债务、套取现金、洗钱及其他违法犯罪活动；不得购买他人账户使用。

第四条开户

（一）甲方按规定审核乙方提供的开户证明文件真实性、完整性、合规性，审核乙方基本存款账户唯一性，及时将基本存款账户编号、存款人基本存款账户查询密码交付乙方。

（二）乙方只能在银行开立一个基本存款账户，如甲方发现乙方存在多头开立基本存款账户的，应在通知乙方后进行销户处理。

（三）乙方应配合甲方完成开户意愿核实、尽职调查等工作，并保证开户意愿的真实性。

（四）乙方可与甲方约定账户使用的身份验证方式为预留签章、数字证书或双方认可的其他方式，法律、行政法规或者中国人民银行另有规定的，从其规定。

第五条变更

（一）乙方在证照有效期到期，或单位名称、法定代表人/单位负责人、住址以及其他开户信息资料发生变更时，应于5个工作日内向甲方提出变更申请并出具变更后的证照等相关证明文件。

甲方应当对乙方提交的证明文件进行审核，乙方法定代表人或单位负责人发生变更的，必须配合甲方重新完成业务意愿核实和尽职调查。甲方受理后应及时为乙方办理账户信息变更手续。

（二）甲方发现乙方证照资料过期，或单位名称、法定代表人/单位负责人、主要联系方式、身份证明文件信息等发生变更，应当及时通知乙方办理变更手续。

乙方出具的依法设立的身份证明文件列明有效期且将到期的，甲方至少提前5个工作日通知乙方重新出具更新有效期后依法设立的身份证明文件。

（三）乙方自甲方通知之日起30日内仍未办理变更手续，且未提出合理理由的，甲方有权停止支付。乙方开立账户使用临时居民身份证的，在临时身份证有效期到期后30日内仍未向甲方出具居民身份证，且未提出合理理由的，甲方有权停止支付。停止支付后30日内，乙方仍未到银行办理变更手续，且未提出合理理由的，甲方中止账户业务。

第六条撤销

（一）乙方存在被撤并、解散、宣告破产、关闭，以及营业执照被注销、被吊销等情形的，应于5个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户申请。

（二）乙方撤销银行账户时，应当按照规定向甲方提出申请，并出具法定代表人身份证件等证明材料。必须核对银行账户余额，交回各种重要空白票据及结算凭证，如撤销的是核准类账户，还需交回开户许可证。甲方核对无误后及时办理销户手续。乙方未按规定交回各种重要空白凭证造成损失的由乙方自行承担。

（三）乙方出现下列情况之一应当向甲方提出撤销账户并解除本协议的申请:

1.不再使用账户；

2.被撤并、解散、宣告破产或关闭；

3.营业执照被注销或被吊销的；

4.甲方发现乙方已开立账户资料不完整、不合规的，甲方通知乙方补充或重新提交相关资料后，乙方在合理期限内无法按规定补充或重新提交的；

5.因迁址需要变更开户银行；

6.账户有效期届满不再延期的；

7.其他原因需要撤销银行结算账户。

甲方发现乙方存在上述第2项至第7项情形但未办理销户的，应当通知乙方在30日内予以撤销。逾期未撤销且未提出合理理由的，甲方有权中止账户业务或者撤销账户。甲方撤销账户的，账户资金专项管理。乙方若出现上述2、3项情形的,申请销户时除提供常规的销户申请资料外，还需提供有关法律文书；法律、行政法规对销户设定条件的还应当提供有关证明文件。

（四）甲方确认乙方账户为匿名账户、假名账户、虚假开户的，包括但不限于：乙方提供伪造、变造开户证明文件等；乙方假冒他人身份或虚构代理关系，或留存虚假地址、电话等信息，甲方有权立即中止账户业务或撤销账户。

（五）乙方尚未清偿甲方债务的，不得申请撤销银行结算账户。

第七条年检

甲方有权按照《人民币银行结算账户管理办法》和中国人民银行的有关规定对乙方开立的银行结算账户进行主动年检，如资料出现过期情况的，甲方应及时通知乙方，乙方应按要求及时提供最新账户资料。如出现主要信息发生变更的情况，乙方应及时通知甲方进行信息变更。在年检期内未完成账户年检事项的，甲方有权对乙方账户按人民银行相关要求进行停止支付等处置。

第八条对账

为保障乙方账户资金的安全，甲乙双方应及时核实、纠正可能发生的账务差错，建立、健全对账制度。甲方向乙方提供以下对账服务方式：

（一）交易明细对账服务

甲方每月初提供上月账户交易明细数据，由乙方财务人员至其开户银行领取，或通过甲方的网上银行等电子渠道自行打印，乙方应及时核对并向甲方反馈对账结果。乙方和甲方可自行约定对账时间和频率，但不能低于每季度对账一次。

（二）余额对账服务

1.邮寄对账单

甲方根据本协议适用范围内的账户管理要求，寄出《广州农村商业银行银企余额对账单》，自寄出之日起3日后视同对账单已经送达乙方。乙方在收到《广州农村商业银行银企余额对账单》后的15天内完成核对，并将对账回执加盖乙方预留银行印鉴或单位公章及经办人签章后返回甲方。逾期未返回对账回执的，甲方视同乙方默认余额核对无误。由此产生的账户发生额和余额不符由乙方承担相应法律责任。

2.网上银行或电子对账平台对账

甲方根据乙方提出的网上银企对账业务或电子对账业务开通申请，为乙方提供电子对账服务，在系统运行正常的情况下，甲方上传对账信息成功，视同对账信息