一、判断题
1、商业银行的执行系统主要由董事会和总经理（行长）和副总经理（副行长）以各业务、职能部门组成。
（）
2、单一银行制又称独家银行制，是一种仅设立总行，不允许下设任何分支行的商业银行组织形式。
（）
3、当法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备金就相应减少，其信贷扩张能力就增强。
（）
4、自动转账服务账户（ATS）是由银行根据存款人的事先授权，自动为客户在不同银行的两个账户间划转存款。
（）
5、基础头寸是指扣除法定准备金以后的所有现金资产，包括库存现金、在中央银行的超额准备金和存放同业款。
（）
6、一般情况下，存款期限长，则利率较高，导致商业银行的存款成本变高；反之存款期限短，利率低，商业银行的成本低。
（）
7、存放同业存款的目的主要是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。
（）
8、由设备使用方先将自己的设备出售给租赁公司，再由租赁公司将设备出租给原设备使用方（承租人）使用的这种方式称为转租赁。
（）
9、我国商业银行主要遵循“审核分离”、“集中审批”贷款审批制度。
（）
10、目前我国中央银行规定：中长期贷款比率小于120％。
（）
二、单项选择题（每小题2分，共20题）。
1、下列不属于商业银行高级管理层的是（）
A、行长
B、副行长
C、财务负责人
D、独立董事
2、（）负责对全国银行业金融机构以其业务活动监督管理的工作。
A、中国人民银行
B、中国银行保险监督管理委员会
C、国务院
D、中国银行业协会
3、以下（）用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。
A、经济资本
B、监管资本
C、会计资本
D、核心资本
4、内部融资的资金来源不包括（）
A、自有资本金
B、留存收益
C、增发股票
D、银行贷款
5、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿人民币，则其资本充足率为( )
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
6、下列关于表外业务描述正确的是（）
A、表外业务虽不列入资产负债表，但影响资产负债总额
B、表外业务获得利息收入
C、表外业务提供资金的金融服务
D、《巴塞尔协议》将商业银行表外业务的监督管理纳入到资本充足率的框架中
7、对戴维·贝勒（David Bernon）提出了银行资产持续增长模型，以下公式中表述正确的是：（）
A、SG
1 = ROE × (1-DR) / [（EC
1
/TA
1
) - ROE×(1-DR) ]
B、SG
1 = ROA × (1-DR) / [（EC
/TA
) - ROA×(1-DR) ]
C、SG
1 = ROA × (1-DR) / [（EC
1
/TA
1
) - ROA×(1-DR) ]
D、SG
1 = ROE × (1-DR) / [（EC
/TA
) - ROE×(1-DR) ]
8、以下不属于商业银行短期借款的主要渠道是：（）
A、同业借款
B、再贷款
C、转贴现
D、活期存款
9、银行应根据两周前的7天作为基期，以基期的实际存款余额为基础，计算准备金持有周应持有的准备金的平均数的方法称为（）
A、超额准备金计算法
B、同步准备金计算法
C、滞后准备金计算法
D、一般准备金计算法
10、下列表述不属于信用贷款的特点的是（）
A、还款的唯一保证是借款人的信用
B、具有高于其他贷款的利率和风险
C、信用贷款的程序较担保贷款简便
D、商业银行预先对客户确定一个额度，客户可以按照自己所需要随时支取贷款
11、商业银行通过对借款企业现金流的分析，以下哪个比率能说明企业偿付能力较强，而且具有举借新债的能力？( )
A、业务中的现金流量/（红利＋到期的长期负债＋年初短期负债余额）＜ 1
B、业务中的现金流量/（红利＋到期的长期负债＋年初短期负债余额）＞ 1
C、业务中的现金流量/（红利＋到期的长期负债）＜ 1
D、业务中的现金流量/（红利＋到期的长期负债）＞ 1
12、商业银行传统业务中最主要的风险是（）
A、市场风险
B、汇率风险
C、经营风险
D、信用风险
13、下列关于担保的说法，不正确的是（）
A、连带责任担保的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任
B、抵押要求债务人将抵押财产移交债权人
C、质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿
D、债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保
14、下列关于资产证券化的说法正确的是（）
A、具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
B、资产证券化增加银行的或有负债，从而也产生了新的风险。
C、有利于分散信用风险，改善资产质量
D、以上都正确
15、以下商业银行承诺业务中都是不可撤销承诺，除了( )
A、循环贷款承诺
B、回购协议
C、贷款限额
D、票据发行便利
16、下列不属于商业银行的结算工具的是（）
A、汇票
B、支票
C、本票
D、发票
17、下列（）担保形式中，债权人（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权
A、保证
B、质押
C、抵押
D、承诺
18、以下对备用信用证阐述错误的是（）
A、使客户的信用等级得以维持不变。
B、银行以自己的信用为其客户进行担保。
C、对于受益人来讲，备用信用证具有很高的安全性。
D、对于开证行来讲，备用信用证具有较低的成本性和较高的盈利性。
大华发展银行的企业客户即A公司在发放贷款业务时，出账方式为银行承兑汇票方式。
A公司首先存入该银行100万作为10%的保证金，大华发展银行开立1000万一张6个月的银行承兑汇票。
然后A公司存入该银行1000万作为100%的保证金账户，大华发展银行开立1000万第二张6个月的银行承兑汇票。
最后，A公司存入该银行50万作为10%的保证金账户，大华发展银行开立500万第二张6个月的银行承兑汇票。
请回答以下19题和20题
19、问：在上述操作之后，A公司在该银行共得到贷款（）。
A、1150万元
B、1350万元
C、1450万元
D、1500万元
20、假设以上保证金账户上均作为6个月定期存款存入A公司开立于大华发展银行的账户中，问：在上述操作之后，该银行共得到A公司（）的6个月定期存款。
A、500万元
B、650万元
C、1000万元
D、1150万元
三、简答题（共40分）
1、请简述贷款按照质量的五级分类。
2、什么是定期存款和大额可转让存单，并简述两者之间的区别。
3、简述商业银行的经营目标中三个原则，即三个目标，以及他们之间的矛盾
与协调。
4、简述什么是贷款出售？并列举出贷款出售的三种常见方式。
四、计算题。
1、大通银行已经筹集了总数为8亿元的资金：包括2亿美元的支票存款、从货
币市场筹集到1亿美元、4亿美元的定期和储蓄存款、 1亿美元元的产权资本。
假定用于吸引支票存款的利息和非利息成本占存款额的10%，储蓄存款和货币市
场的利息和非利息成本占存款额的11%。
产权资本对大多数银行来说是成本最高
的资金来源，在此假定产权资本成本占所筹新股的25%，假定由于法定准备金、
存款保险，银行实际可用于投资生息资产的支票存款减少了12%，储蓄存款减少了4%，货币市场借款减少了2%。
求：该银行的加权平均资金成本为多少？。