百度文库 - 让每个人平等地提升自我 1 上报单位：XXX 授信种类：个人经营性贷款 授信人名称：XXX 申请额度：213万 调查人：周某 协查人：—— 调查日期：2010-9-20 联系电话：XXX 声明： 我（们）根据客户提供的授信申请材料，并参考其他公共信息，对申请材料所陈述事实和数据进行了核实，我（们）对调查报告陈述事实的真实性负责，承担相应责任。 调查人签字：—— 协查人签字：——

注：本格式适用于贷款金额在300万元以上的小业主经营性贷款。 调查方式：1面谈；2电话访谈；3实地调查；4其他方式 授信申请材料目录 序号 个人资料 有无该材料 备注

1 借款人、产权人、共同借款人/保证人身份证明 有 2 借款人、产权人、共同借款人/保证人户口本（户籍证明） 有 3 借款人、产权人、共同借款人/保证人的婚姻状况证明 有 4 收入证明或纳税税单 有 5 借款人、共同借款人/保证人身的信用报告 有

6 借款人家庭资产证明 有 房产证，见附件

抵押物资料 7 房屋权属证明 有 8 评估报告 有 公司资料 9 公司营业执照（经年检） 有 10 法人代码证书 有 11 税务登记证 有 12 公司章程及验资证明 有 13 董事成员名单、签字样本 有 14 公司报表 有 15 公司银行流水 有 16 公司税单 有 17 公司与上下游企业的业务往来证明（如合作协议、购销合同等） 有 购销合同

18 贷款卡及密码 有 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 2 调查报告 上报单位：XX分行 授信种类：个人经营性贷款 受信任名称：XXX 申请金额：213万元 调查人员：周某 授信申请简介 借款人XX，以房产抵押加某投资担保股份有限公司提供贷款担保，向我行申请个人经营性贷款213万元，期限12个月，利率执行人民银行同期基准利率约上浮26%。 第一部分：申请人与我行的业务往来 新开发客户，申请人与本行尚无业务往来 第二部分：申请人及其家庭情况 1、 基本情况： 借款人张某，男，身份证XXX，1979年X月X日生人，31岁，籍贯河南省XX县，目前居住在XX，借款人已婚有子女。 配偶王某，女，身份证XXX；出生年月：1979年X月X日；籍贯：河南省XX市。目前居住地址：XX。 2、 主要从业经历： 张某，郑州某电子有限公司股东，在此公司持股比例为60%。其主要工作经历如下表所示： 起止时间 企业名称 职务 2002年至2006年 锐声电子（个体） 总经理 2006年至今 郑州某电子有限公司 法人代表 截止到2010年9月15日，个人信用报告及公司信用报告显示无不良信用记录。 三、企业基本情况 （一）公司简介 张某，2002年至2006年在河南省郑州市某家电销售业务。现为郑州某电子有限公司法人代表，代理经销伊索、上菱品牌家电，主要经营冰箱业务，年销售额4565万元，净利润326万元，经营状况稳定。 （二）股权结构 股东名称 实缴金额 金额（万元） 比例（%） 黄某 23.6 40 张某 35.4 60 合计 59 100 张某为该公司的实际控制人。 四、企业所在行业分析 在金额危机的影响下，2009年初，中国家电行业产量大幅下滑，市场消费低迷，出口形势严峻，业界普遍对2009年家电行业发展预期较低。在国家出台的一系列保增长政策带动下，2009年二季度经济形势出现好转，加上“家电下乡”政策的推进，市场消费好转超出预期，产量大幅反弹，出口形势回暖，家电行业走出一波低开高走的良好态势。 五、企业经营状况分析 郑州某电子有限公司，成立于2006年6月，法人：张某。注册资本伍拾玖万元，位于郑州百度文库 - 让每个人平等地提升自我 3 市XX。本公司主要销售电子产品、家用电器、灯光音响设备等。经过几年时间的发展壮大，现在集家用电器销售，安装和维改工作于一体，在全国各地拥有几十家经销合作伙伴，坚持“薄利多销，服务当先”的经营理念，依靠准确的市场定位和不断创新的经营策略，引领家电消费潮流，为消费者提供个性化、多样化的服务，经销的康佳、上菱电器品牌得到中国广大消费者的青睐。本着“商者无域、相融共生”的企业发展理念，与全国知名家电制造企业保持紧密、友好、互助的战略合作伙伴关系。 六、企业财务状况（单位：元） （一）资产负债简表 项目/时间 2008.12 2009.12 2010.8 货币资金 451582 460089 440678 应收账款 586977 465200 1283000 存货 2434336 2981500 4605800 流动资产合计 3472985 3906789 6329478 固定资产净值 115119 4130113 410615 在建工程 0 0 0 固定资产合计 115119 494520 410615 长期投资合计 0 0 0 无形及递延资产合计 0 0 0 资产总计 3588415 4336500 6730093 短期借款 0 0 0 应付票据 0 0 0 应付账款 281317 752000 688600 预收账款 0 0 0 其他应付款 671413 97085 134153 流动负债合计 952730 849085 823553 长期负债合计 0 0 0 负债合计 2917663 849085 833553 实收资本 590000 590000 590000 所有者权益合计 3588415 4387415 5916540 截止到2010年8月底

1、 货币资金440678元 项目 金额（元） 备注 现金 320678 银行存款 120000 合计 440678

2、 应收账款1283000万元，主要是 项目 金额（元） 备注 洛阳涌达 380000 许昌胖东来 420000 濮阳华龙 200000 焦作乐美 180000 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 4 新乡新月 300000 信阳顺通 3000 合计 1283000

3、 存货4605800元，主要是 项目 金额（元） 备注 冰箱 3600000 其他电子产品 1005800 合计 4605800

4、 固定资产净值410615，主要是 项目 金额（元） 备注 办公用品及车辆 330085 售后维修设备 80530 合计 410615

5、 应付款688600元，主要是 项目 金额（元） 备注 上菱电器 380000 北京圣贸 308600 合计 688600

6、 实收资本59000元。 项目 金额（元） 备注 张某 354000 入股款 黄某 236000 入股款 合计 590000

（二） 项目/时间 2008.12 2009.12 2010.8 主营业务收入 21573078 45652400 3758700 主营业务成本 14693679 38088600 2833645 利润总额 1307292 3261730 265596 净利润 1307292 3261730 265596 收入的核实：通过查看纳税申报系统，确认了报表收入。 从近两年的收入情况来看，该公司的销售额逐步增加，得益于国家的家电下乡补贴政策，市场需求旺盛。 主要比率分析 比例 2008.12 2009.12 2010.8 资产负债率 40.84% 58.31% 59.71% 流动比率 1.71 1.63 1.48 速动比率 1.42 0.97 0.96 毛利率 8.3% 7.19% 7.082% 百度文库 - 让每个人平等地提升自我 5 净利润率 6.6% 5.05% 4.72% 资产利润率 4.44% 5.42% —— 资本利润率 8.66% 12.75 6.98% 偿债能力分析：资产负债率显示较高；市场需求旺盛，为了备足货物，获取厂家返利；但是速动比率高，偿债比率较为正常，偿债能力较强。 盈利能力分析：因受国家家电下乡政策影响，国家给予产品的补贴，市场需求旺盛，有效的保证了其盈利能力。 六、贷款用途： 现因临近年底需备明年存货，为确保存货足够，该借款人向民生银行申请借款213万元，用于经营活动。 七、反担保措施 1、河南某投资担保有限公司做全程性担保 2、河南某电子有限公司法人代表张某朋友翟某、张某、杜某名下的房产做抵押。 八、风险分析 1、市场竞争分析：由于家电行业是市场比较充分的行业，进入这一行业，所以市场竞争越来越激烈。但是由于客户公司成立较早，渠道完善，因此能够在市场中占据优势。 2、盈利水平较低风险：由于客户公司大代理品牌市场认知度不高，因此降价活动也时常进行，由此利润率就会较低，该公司不断的进行广告宣传，扩大渠道，实现薄利多销。 九、综合评述：借款人作为企业股东，能力较强，信用良好，反担保企业经营状况稳定，财务状况良好。综合分析同意为河南某电子有限公司股东张某提供个人经营性贷款213万元，期限12个月，基准利率上浮20%，即年利率6.372%。 调查人：周某 2010-10-13