中国银行分行小额支付业务操作规程(DOC 32页)附件:中国银行四川省分行小额支付业务操作规程目录第一章总则 3 第二章业务处理规则 3 第三章基本操作要求 4 第四章省分行运营部监控及管理操作流程 6 第五章机构、网点往账业务操作流程 12 第六章机构、网点来账业务 22 第七章机构、网点查询查复业务 27 第八章机构、网点操作风险指引 29 第九章机构、网点人员职责 32 第十章附则 32务止付应答报文。

第十一条各机构、网点发起或接收小额支付往、来账业务，必须使用总行统一规定的支付专用凭证“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联），并按重要空白凭证使用及管理。

第十二条辖内机构、网点小额支付业务统一使用省分行在人民银行开立的“9131存放中央银行”账户进行资金清算，与省分行之间的资金清算，通过“9062省辖清算往来”核算码核算。

第十三条正确处理查询查复业务一、各机构、网点应加强查询查复业务管理，坚持“有疑必查，有查必复，复必详尽，及时处理”原则。

对有疑问或出现差错的支付业务，应在当日或最迟不超过下一工作日上午前发出查询（CMT301）。

查复行应在收到查询当日或最迟不超过下一工作日11:00前发出查复(CMT302)。

二、发起行对发起的小额支付业务需要退回的，应通过CMT319报文发出退回请求。

接收行收到发起行的退回请求，未贷记收款人账的，在发出CMT320退回申请应答报文后立即办理退回处理；已贷记收款人账户的，应立即发出“不可退回”的CMT320退回申请应答报文，并通知发起行由汇款人与收款人协商解决。

三、查询查复等信息类业务报文实行经办、复核发送二级管理，遵循逐笔发送原则。

四、各机构、网点必须指定专人每日监控查询查复报文。

五、收到查询信息，应根据查询内容，按照规定及时查复；收到查复信息后，打印查复书，对所查询问题已得到明确答复的，经会计主管审核后，按照有关规定及时处理。

六、对要求更正支付业务要素（如收款人账号等）的查询，必须严格以客户提交的原始汇划凭证或更正函为依据查复。

严禁擅自更改原始汇划凭证内容发出查复信息。

七、按规定格式和要求建立查询/查复登记簿。

对发出和收到的所有查询/查复报文均应配对登记查询/查复登记簿。

查询/查复登记簿应专人保管，定期装订备查。

第十四条每日营业终了，必须进行账务核对，对不能自行解决的异常情况应立即与省分行运营部取得联系后再行处理。

第四章省分行运营部监控及管理操作流程第十五条前置机终端业务操作流程一、登录操作流程每次停运结束后、第一个自然日日切前、收到CMT501再次启运通知后，16:00前，进入“商业银行小额前台业务系统”→用户登录（需修改20位识别码）→录入用户代码mag01→录入用户密码XXXXXX→进入MBFE系统→选择业务功能“1运行管理”→“101”向CCPC登录→“确定”→返回信息为“登录”状态。

二、数据备份操作流程选择业务功能“802数据归档与恢复”→在“工作日期”栏录入“XXXX（年）-XX（月）-XX（日）”→在“文件路径”栏选择/录入“C:\XEZHF\XXXX（年）-XX（月）-XX（日）.TXT”→在“定位”栏进行数据备份。

三、收、发报监控操作流程（一）CCPC至前置机终端的收报监控监控人员每30分钟至少检查一次收报情况：进入MBFE系统→“MBFE业务功能”→“3：小额业务处理”→“303：汇总业务管理”→“业务类型：来账”→“状态：当前”→“高级搜索（A）”→查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联系省分行信息科技部和人民银行CCPC 负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。

（二）CCPC至前置机终端的发报监控监控人员每30分钟至少检查一次发报情况：进入MBFE系统→“MBFE业务功能”→“3：小额业务处理”→“303：汇总业务管理”→“发起行行号：为空”→“业务类型：往账”→“状态：当前”→“高级搜索（A）”→查询处理状态“01待发送”，若结果不为空，应联系省分行信息科技部和人民银行CCPC负责小额支付系统的技术人员，解决系统或通讯故障。

（三）前置机终端至SBS3.0的收报监控点击PC机NETTERM→快速登入21.96.3.141→login：beps→密码：xxxx →bepspros→进入小额接口环境菜单(BOC1.00版本)接口管理监控系统→“3－接口服务实时监控”→“4－普通收报服务实时监控”，查看有无超过30分钟未收到来报信息，若有，应立即联系省分行信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故障。

（四）前置机终端至SBS3.0的发报监控点击PC机NETTERM→快速登入21.96.3.141→login： beps→密码：xxxx→bepspros→进入小额接口环境菜单 (BOC1.00版本)接口管理监控系统→“3－接口服务实时监控”→“2－普通发报服务实时监控”，查看有无超过30分钟未收到回执信息，若有，应立即联系信息科技部系统管理员，解决系统或通讯故障。

四、查询查复监控管理操作流程进入SBS3.0→“463－接收信息类报文”→“4630－4未查复汇总查询”→“4633－4未应答汇总查询”，对在第二个工作日11:00前仍未查复、应答的机构、网点，以书面形式通知其上级管辖行督促查复和应答。

五、对账操作流程（一）日切后收到对账相符和批处理成功通知后，进入SBS3.0，选择[4651－0]交易，进行“汇总我行往来包处理”；选择[4651－1]交易，进行“汇总对账处理”。

（二）进入SBS3.0，选择[4651－2]交易，进行“汇总对账多笔查询”，查询结果均为“0”，则核对成功。

对回执不正确的应根据情况处理：由于系统原因造成的被前置机拒绝业务，在[4580－4业务包授权发送]交易中补发；由于误操作造成的被拒业务，在[4580－3业务包单包明细删除]交易处理后，通知机构、网点修改或撤销后重发。

六、其它操作流程（一）行名行号查询进入“MBFE”系统→“MBFE：业务功能”→“5：管理信息处理”→“510：行名行号”→“1.清算行行号数据”/“2.参与者行号数据”→输入被查行行名→“搜索（S）”。

（二）检查发报流水进入SBS3.0→[4566－发报流水查询]→“0－单笔查询”/“1－待发报文查询”/“2－已发报文查询”/“3－发报失败报文查询”→输入发报日期和报文种类进行查询。

（三）密押异常处理进入“MBFE”系统→“MBFE：业务功能”→“3：小额业务管理”→“306：业务密押异常处理”。

非实时往账地方押误，自动退直接参与者重发；来账地方押误，自动退CCPC；实时业务押误，退回原发起行；回执押误,未轧差的退回原发起行，已轧差的退回前一节点。

（四）小额拆包出错处理进入SBS3.0→[4640－接收包处理]→“3－包接收日志多笔查询”→记录状态“E－拆包出错”→1、对CMT501系统停、启运通知报文，无须拆包,但应向全辖发邮件通知；2、对CMT504下级节点变更通知报文,应在收到CMT503业务权限控制通知报文后，在[4640－5]中做拆包处理；3、对由于重包引起的拆包出错,由省分行运营部查明原因后作相应处理。

（五）码表维护进入SBS3.0→[466X－码表维护]→[4661－系统运行表维护（联机与人行工作日期）]/[4662－业务与报文种类对照表维护]/[4663－发包笔数、收报入账控制表]/[4664－（定时）发包时间控制表维护]/[4665－直接参与者业务权限（是否开通小额业务）控制表维护]/[4667－定期业务种类表维护]/[4668－包类型金额上限表维护]。

（六）计费统计交易每月底收到CMT552小额收费通知报文后，进入“MBFE”系统→“MBFE：业务功能”→“5：管理信息处理”→在“504”中查询并打印1份小额支付业务收费明细表，交省分行运营部资金结算与调拨团队。

进入SBS3.0→[468X－查询（计费）统计]→[468-3－计费交易]→在[468－5－清算行计费年月多笔查询]中打印计费表，交省分行运营部资金结算与调拨团队下划各机构。

（七）小额停运、启运处理1、停运准备：在CMT303报文中收到人民银行停运通知后，应及时通知全辖。

2、收到停运状态变更报文：首先确认当天小额前置机收到“对账相符、批处理成功”的通知后退出登录；其次在[4661]交易中将系统状态修改为“非联机”状态，在[4664]交易中将自动发包时间删除，在[4665]交易中查看直接参与者小额业务是否为“停运”状态；最后在[4627]交易中将MQ06、07、08进程停止。

3、启运：首先在启运当日日切前向CCPC登录成功；其次在收到启运状态变更报文后，在[4661]交易中将系统状态修改为“联机”，人行工作日期修改为“当前日期”，在[4664]交易中增加自动发包时间，在[4665]交易中查看直接参与者小额业务是否为“已开通”，在[4627]交易中将MQ06、07、08进程启动；最后进行停运当日行内系统对账工作。

（八）支付系统应急灾备处理CCPC危机：收到人民银行CCPC发生危机并启动危机处置方案通知后，应立即向主管行领导汇报，并通知全辖。

同时应注意接收人民银行CCPC危机结束通知，及时向主管行领导汇报，并通知全辖危机结束。

MBFE危机：经主管行领导确认危机后，立即向人民银行汇报并请求启动应急预案，同时通知全辖，经人民银行批准后，通知全辖启动应急预案。

危机结束后，立即向人民银行汇报，同时通知全辖危机结束。

第五章 机构、网点往账业务操作流程第十六条 码表维护一、各机构应在SBS3.0[4669－小额来报落地部门维护]交易码中维护相关信息。

二、有签约客户的机构、网点应在SBS3.0[4666－签约客户信息表维护]交易码中维护相关信息。

第十七条 普通贷记往账业务流程图授权复核退经办修改/删除OKOK经办柜员复核柜员授权柜员组包人行前置机行内系统交易异常文件拒绝省行撤消明细NO 录入或修改发送后写会计账报文中录入修改系统自动冲会计账OK OK报文修改/撤销修改授权发送后写会计账第十八条普通贷记往账业务操作流程一、经办人员（一）按照相关业务规定,审核原始汇款凭证，审核无误后通过[4501]交易码录入往账数据。

（二）根据不同业务种类，正确选择报文类型。

（三）所有要素录入完毕后，选择“发送”，打印“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、收费通知及会计分录，会计分录为：借：客户账贷：8321贷：5306/5316（四）将汇款原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票一并交复核人员。

（五）对复核、授权当日退回的报文可做修改或删除处理。

二、复核人员（一）根据经办人员提交的原始凭证、“中国银行支付系统收付款通知”（一式三联）、兑换传票，通过[4502]交易码进行二次录入复核和浏览复核。