预付卡储值卡系统管理系统解决方案两篇篇一：预付卡管理系统解决方案XX公司预付卡系统（iprepay）解决方案目录一、业务需求概述 (3)二、系统架构 (5)1、网络结构图 (5)2、商业预付卡平台构成 (7)3、商业预付卡平台外围架构 (8)三、业务架构 (11)1、业务划分原则 (11)2、业务分工协作范例——商户签约 (12)3、基本业务流程示例 (13)四、系统功能 (25)1、联机交易功能 (25)2、发卡管理功能 (30)3、业务管理功能 (31)4、清算管理功能 (35)五、系统安全机制 (37)1、规范类安全机制 (37)2、数据通讯安全 (40)3、数据存储安全 (42)六、系统运行环境 (44)2、软件技术参数 (44)七、系统运营环境 (44)1、软件环境 (44)2、硬件推荐 (45)一、业务需求概述商业预付卡是建设于运营方的预付卡系统平台之上，并通过预付卡平台系统提供发卡服务并受理持卡人的查询、消费、积分兑换、预充值等业务。
本方案旨在从业务、技术、安全机制等不同角度来阐述预付卡平台搭建、运营的工作原理和运作流程。
系统的基本功能简单归纳如下：二、系统架构1、网络结构图以上网络构架为比较安全的一种方案，各个设备均要求有双机热备，在成本允许的情况下，建议采用这种方式、对于需要成本控制的公司，也可以采用以下网络架构方案，如图： 预付卡平台拓扑 广域核心交转发前置服务接入防拨入路拨号模核心交易平台数据库服务器系统管理服务器 查询服PO 数据库专用RAID5盘柜（远程在线查询这种方案将账务清算处理及交易系统合并成在同一台服务器中，有关web网站的服务均放在业务管理系统服务器中。
2、商业预付卡平台构成●帐务主机●帐务主机是商业预付卡平台的数据核心，其功能很明确：存储预付卡帐务数据。
●联机交易系统交易前置机用于受理所有终端、外部接口发送而来的各种预付卡交易。
交易前置机的核心作用主要有三个部分维护POS接口、第三方收单网络接口、商户MIS接口等。
对交易进行合法性检验、数据加、解密，保证交易安全、稳定的进行。
对交易进行准确路由，区分来自于不同接口的交易的目的地，从而将现有交易划分为：本地交易、本代第三方交易、第三方代本交易等。
●对交易流水数据进行存储（数据库服务器），并通过日终清算工作将关键交易数据进行备份和转存（转存至清算处理服务器，以支持更方便、快捷的财务管理工作）。
●清算处理服务器清算处理服务器为商业预付费卡平台完成日终清算处理任务的同时，还为平台财务管理人员提供丰富、全面的财务管理服务：日终清算功能，日终清算报表生成。
历史数据统计、分析总计、明细。
交易汇总、统计、报表生成。
清算、入账及对帐。
●自动结算与划账处理。
●Web服务器为商业预付费卡平台管理人员提供B/S模式的在线的系统管理界面，这些管理功能主要如下：开卡管理和卡类管理卡帐户管理商户管理和终端管理操作员管理日终清算管理与财务管理卡销售订单管理结算管理账务管理●其他●POS接入设备●用于支持外围POS终端设备通过PSTN（公共电话网络）进行接入，通过硬件方式实现通讯协议的转换●路由器路由器在商业预付卡平台的作用有三个方面：接入互联网，使web服务器能够为在线用户提供服务。
与第三方收单网络实现连通，从而为本代第三方、第三方代本交易提供物理通道。
与大规模商户的MIS系统实现连通，支持MIS模式发起的预付卡交易。
3、商业预付卡平台外围架构●POS设备由商户POS终端设备发起的交易是商业预付费卡平台受理的最主要的交易模式：POS设备要符合金融安全标准。
POS设备与商业预付费卡平台的通讯完全遵循ISO8583协议。
POS设备通过PSTN（公共电话网络）来实现交易通讯。
●POS设备粘贴发卡机构LOGO。
●商户MIS对于大规模商户（如商场、超市、酒店等），为提高交易通讯效率，可采用商户MIS 的模式来实现预付卡交易：对于零售类商户，可以对现有的收银终端进行改造以实现POS 设备的基本功能。
收银终端设备通过局域网与商户前置机进行通讯商户前置机作为商户MIS 上的一个节点接入互联网或专线，充当商户MIS 与商业预付卡平台进行通讯、交易的网关。
商户前置机可选择DDN 专线或者VPN （虚拟专用网络）等两种方式实现与商业预付费卡平台的安全接入。
商户前置机仅作为交易通讯网关的角色，不再存储交易流水数据，以屏蔽交易数据外泄风险互联网/VPN/DDN专线持卡人收银终端商场前置银联商务采用以上商场前置的优点为： ●收银终端采用开放式接入，终端和收银员不再判别卡种，所有卡种由商场前置机进行判断 ●以后再接入新的卡种，收银终端可以再不做攺动。
只需要在商场前置进行卡BIN设置即可。
●通过商场前置，可以实现财务自动对账和差错处理。
●第三方收单网络所谓第三方收单网络，就是是与商业预付费卡平台发卡方形成商业合作的国内其他发卡机构（各银行、预付费卡运营商等）或金融数据中心（银联等）。
第三方收单网络须与商业预付费卡平台通过DDN专线实现连通，以保证实时交易的通讯效率与数据安全性。
根据签订的商务合作协议，第三方收单网络可以代为受理商业预付费卡平台发行的预付费卡，并将交易请求通过DDN专线发送至商业预付费卡平台进行处理，这就是第三方代本交易。
另一方面，在经过交易前置机路由判断后，第三方收单网络发行的预付费卡或者银行卡也可以经过商业预付费卡平台的通过DDN专线直接发送至第三方收单网络受理。
这就是本代第三方交易。
三、业务架构1、业务划分原则职能集中原则；业务独立原则；协同处理原则；责任明确原则；2、业务分工协作范例——商户签约3、基本业务流程示例制卡流程确定商户风险等级商务经理填写 商户信息采集表加盟商户 申请表商务经理商户资质 审核意见商户 事业部商户合作协议商户总监商户 事业部商户资料录入申请商务经理确认后将申请交至商户总监商户总监审核商户资质商户总监审核结果提交审核意见总经理审批 商务经理与商户确定合作协议商务经理确认后将协议交至商户总监商户总监审核后交总经理确认商户协议签订系统录入商户资料业务运营部卡管中心商户总监商务经理填写 签约申请单签约申请单验收入库流程数量无误3.卡库存在制卡商的送货验收单上对无问题卡签字确认无问题卡 5.卡库存填写付款申请单6.财务执行付款流程4.卡库存填写验收入库单1)送货验收单的客户联做为入库单附件2)验收入库单一式二联3)第一联卡务留存4)第二联财务留存5)卡库存签章验收入库单做为付款申请单附件8.卡库存在系统执行批量开户操作1.卡库存审核数量制卡商提交卡产品、送货验收单2.卡库存审核质量卡库存扣下多出来的卡多卡库存追究制卡商补足数量少依据合同款项1.追究制卡商责任；2.扣除合同规定的制卡费；依据合同款项1.追究制卡商责任；2.扣除合同规定的制卡费；3.制卡商补足卡；卡库存追究制卡商补足问题卡有问题卡依据合同款项1.追究制卡商责任；2.扣除合同规定的制卡费；3.制卡商更换卡；逐张刷卡检验卡片磁条检验客服号、卡号检验卡面印刷质量卡全部验收通过少的卡补足问题卡更换制卡商确认扣款未全部做到全做到7.卡库存填批量开户申请单付款申请单做附件一式两联第一联卡务留存第二联财务留存运营总监审核总经理批准通过退回修改退回修改通过财务复核退回修改财务在系统中执行批量开户复核通过卡片分配流程1.柜员填领卡申请单，提出领卡申请领卡申请单当柜员卡存量<1002.运营总监复核签字3.1卡库存填出库单3.2卡库存准备申请数量的卡片5.柜员在两个单上签字确认6.柜员带卡回岗位核对无误领卡申请单做出库单的附件1.出库单2.卡片领取登记簿（卡库存）1.卡类2.号段3.数量4.柜员与卡库存核对卡片数量、种类3.3卡库存执行系统卡片分配7.柜员执行系统查询进行其他日常工作核对无误核对有误核对有误卡库存检查系统中卡片分配情况售卡/充值/开票客户填购卡/充值申请单，必填手机号，出示身份证件，柜员留存证件复印件柜员在系统中打印购卡/充值申请单客户办理其他业务客户持有大额现金或支票>=10万<10万通过客户填购卡/充值申请单，并签字确认客户购实名卡客户购非实名卡购卡/充值申请单一式三联第一联运营留存第二联财务留存第三联开票员留存客户在打印单上签字领卡柜员记录客户发票需求，将需求传给开票员开发票通过运营总监审核未通过柜员收款、验款未通过柜员在系统中录入并提交不开发票开票员开具客户需要的发票，，并在业务单据上加盖发票已开戳记是否当时能开是柜员登记客户开票需求，并在发票系统中录入信息及最后截止期限根据发票内容及种类需求，柜员告知客户何时可取票客户离开1.抬头2.内容3.金额4.种类开票员在约定的时限内开好发票通知客户取发票1.抬头2.内容3.金额4.种类否发票领取登记单购卡/充值申请单一式三联第一联运营留存第二联财务留存第三联开票员留存大客户购卡/充值/开票柜员在系统中打印购卡/充值申请单客户办理其他业务大客户提交大额现金或支票>=10万<10万通过大客户购卡/充值客户在打印单上签字领卡柜员记录客户发票需求，通过系统传送给开票员，并在业务单据上加盖发票已开戳记开发票通过运营总监审核未通过只办非实名卡柜员收款、验款未通过客户办实名卡柜员在系统中打印客户登记单大客户销售代表在系统中录入并提交或批量导入购卡信息不开发票开票员开具客户需要的发票是否当时能开是柜员登记客户开票需求，并在发票系统中录入信息及最后截止期限根据发票内容及种类需求，柜员告知客户何时可取票客户离开1.抬头2.内容3.金额4.种类开票员在约定的时限内开好发票通知客户取发票1.抬头2.内容3.金额4.种类否大客户销售代表通过系统分配卡号大客户销售代表从系统中导出文本文件并传给客户大客户向销售代表提供详细购卡/充值信息(文本格式)电子版同时附纸质文本签章通过运营总监审核未通过通过是否需要批量导入否是运营总监审核未通过最高级别，可先办卡、开发票，后收款，但须由总经理批准发票领取登记单特殊清况说明单特殊业务处理核实文件：1.姓名/2.证件号码/3.。
收费标准文件：1.挂失2.换卡3.密码重置4.客户信息变更。
非实名制卡实名化流程客户申请非实名制卡改实名制卡确认无误客户对原卡信息及数据有异议，协同运营总监查明原因客户填写《特殊业务申请单》售卡柜员提请复核授权运营总监复核售卡柜员查询原卡内信息及数据并系统打印通过未通过退回修改售卡柜员复核所填单据通过后系统录入未通过退回修改客户核对原卡内信息及数据柜员执行换卡操作将新卡交与客户并提示客户新卡可在五个工作日后使用客户签字确认日终盘点流程在运营总监监督下，柜员在自己的保险箱上粘贴封条，加盖名章在运营总监监督下，柜员与卡库存交接，双方在封存领取登记簿上签字确认1.卡类2.号段3.数量封存领取登记簿盘点有误卡多少员工通知客户领卡卡多依据第二联《岗位差错/失职处理申请单》运营总监收取员工罚款卡少查明原因，必要时由运营总监会同员工查看监控录相，确认差错原因员工填写岗位差错/失职处理申请单一式两联卡务一联财务一联运营总监复核总经理批准通过未通过未通过若无法联系客户，多出来的卡上交财务若员工私自侵吞多出来的卡，一律开除。