浙江金融职业学院成人教育分院2009级杭州班第二学期《商业银行授信业务》模拟试卷（A）
一、二、三题答案填入下表，否则零分处
一、单项选择题（15分）
1．中国人民银行规定，中期贷款期限为（）
A、1年以内
B、1年至5年
C、1年至3年
D、5年以上
2．《商业银行风险监管核心指标》（征求意见稿）中规定，单一客户授信集中度为单一客户授信总额与资本净额之比，不得高于（）
A、10％
B、15％
C、20％
D、50％
3．个人贷款信用分析最主要的是（）
A、个人品德
B、是否有稳定的预期收入
C、现有资产
D、其他债务及支出
4．根据《担保法》规定，下列财产中可以用来做抵押的财产有( )
A、土地所有权
B、自留山
C、宅基地
D、企业厂房
5．第一还款来源是指( )
A、借款人的资产变现收入
B、借款人正常经营所获得的现金流
C、借款人的担保变现收入
D、借款人的对外筹资
6．与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）
A、普通准备金制度
B、专项准备金制度
C、特别准备金制度
D、一般准备金制度
7．金融机构或代理融通公司购买借款企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的其他服务项目，如信用分析、催收账款、代办会计处理手续以及承担倒账风险，这种融资方式是（）
A、福费廷
B、出口押汇
C、保理
D、买方信贷
8．下列关于福费廷业务的说法错误的是（）
A、典型的短期国际贸易融资方式
B、通常为大企业所采用
C、包买商对出口商不具有追索权
D、成交多为一次性，交易金额大的大型设备
9．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（）负责。
A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、副牵头行
10．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次至少为（）
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
二、多项选择题（10分）
1．交易风险是指银行把单笔贷款看作是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（）
A、选择风险
B、集中风险
C、承销风险
D、操作风险
E、内在风险
2．下列属于票据贴现审查的内容有（）
A、票据是否有真实的贸易背景
B、票据贴现申请人的信誉
C、票式和要件是否合法、齐全
D、票据贴现金额有无超过该企业的贴现授信额度
E、贴现的原因或用途是否正当
3．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（）
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人
B、贷款集中于某一行业
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点
D、贷款集中于某一种贷款
E、贷款集中于某一国家或地区
4．下列各种情况属于风险较高的有（）
A、企业的固定成本在总成本中的比重小
B、企业产品的替代性强
C、与经济周期变化的相关程度高
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强
E、相关的行业法律政策稳定
5．下列关于项目融资表述正确的有（）
A、适用于现金流稳定、竞争性不强的行业
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人
D、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小
E、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分
三、判断题（30分）
1．在我国，贷款及其利息收入的总量都列于商业银行各业务的首位。
2．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。
3．道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。
4．《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。
5．根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行的核心资本充足率不得低于8％。
6．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。
7．贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。
8．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
9．根据《担保法》规定，学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、
社会团体不得为保证人，但其设施、财产可以用来作为贷款债权的抵押物。
10．按照我国《担保法》的规定，银行发放保证贷款的过程中，如果合同中没有约定或者约定不明的，保证人应承担一般保证责任。
11．我国《担保法》规定，以航空器、船舶、车辆抵押的，可以办理抵押物登记，也可以不办理抵押物登记，由当事人自行商定。
12．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
13．在采用浮动利率的贷款方式下，如果预期市场利率上升，则等额本金还款法比等额本息还款法对借款人来说更为有利。
14．信用卡透支的获利方式主要不是通过收取利息，而是通过收费实现。
15．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、大傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克区五个区。
四、简答题（21分）
1、商业银行贷款业务贷前调查的内容。
（5分）
2、内部授信和公开授信的区别。
（6分）
3、抵押物的条件。
（5分）
4、贷款风险分类中五级贷款的核心定义。
（5分）
五、案例分析（24分）
1、2001年6月10日，新利贸易有限责任公司(法人，以下简称新利公司)在进购2000台彩电时，因资金不足，向某县支行营业部(以下简称营业部)申请贷款350万元。
营业部信贷员初审后，提出该贷款必须由保证人担保。
新利公司找到本县人民医院为其提供担保，县人民医院在保证借款合同“保证人”栏内盖了公章和法定代表人印章。
信贷员审查后，考虑到贷款尚有风险，要求新利公司再找一个保证人进行共同担保。
新利公司又找到本县客运公司为其担保，客运公司在同一份保证借款合同中，紧挨县人民医院公章盖上了客运公司公章和法定代表人印章。
营业部经过审查后认为，该贷款用途合法(在新利公司业务
经营范围内)，又有两个保证人担保，就同意贷款350万元，合同中要素齐全，约定了借款期限为2001年6月20日至2001年12月20日。
借款到期后，新利公司仅归还了贷款本金150万元。
2001年12月21日，新利公司要求申请延期还款，营业部同意其要求，将还款期限延长至2002年3月20日。
贷款到期后，营业部多次向借款人和保证人进行口头催收，但仍不履行还款义务。
营业部为保护自身权益，遂于2002年9月20向县人民法院起诉，要求判令被告新利公司偿还贷款，保证人承担连带责任。
请依据《担保法》、《贷款通则》的规定和要求，指出在保证贷款案例中存在的错误。
答：
错误一
错误二
错误三
错误四
2、某工业企业2004年主营业务收入192.3万元，主营业务成本153.8万元，利润总额为15万元，该企业2004年12月31日的资产负债表如下：
（1）计算该企业下列财务指标：
资产负债率＝
流动比率＝
速动比率＝
存货周转率＝
应收账款周转率＝
销售利润率＝
（2）根据计算结果判断，该企业的财务状况（）
A、良好
B、一般
C、不佳
（3）该企业向银行申请短期流动资金贷款100万，则银行（）贷款。
A、可以
B、不可以。