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工商银行
——龙头行业
简 介
中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公 司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年,是中国最大的商 业银行之一，是中国五大银行之一，世界五百强 企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。 作为中国资产规模最大的商业银行，经过20几年 的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和 规模协调发展的轨道。截止2009年，工商银行总 资产117,850.53亿元，税后利润人民币1294亿元， 是全球成长性最好的大银行之一。
治理结构
SWOT分析 分析
优势 劣势 机会 威胁
优 势
布局合理的营销网络，广泛而优质的客户 基础 多元化的业务结构，产品优势明显，创新 能力强 合理有效地风险控制，极大地降低风险成 本
Hale Waihona Puke 返回布局合理的营销网络， 布局合理的营销网络，广泛而优 质的客户基础
中国工商银行凭借着优质的客户基础、多元的业 务结构、强劲的创新能力拥有中国最大的客户群， 截止2009年工商银行拥有通过16,232 家境内机 构、162 家境外机构和遍布全球的逾1,504 家代 理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销 渠道，向361 万公司客户和2.16 亿个人客户提供 广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行 为主体，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大 多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。
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合理有效地风险控制， 合理有效地风险控制，极大地降 低风险成本 工商银行在风险控制中，充分把握全面风 险管理体系、信用风险、市场风险、流动 性风险、操作风险、声誉风险，从而对各 项业务实时监控，以及加强人员管理、外 部市场分析、系统设备的安全可靠等来有 效防范非系统风险，而对于系统风险，则 通过内部管理与外部环境相结合使其降低 到最小。
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后危机时代国际国内金融市场变革 工商银行在08年美国次贷危机引发的全球经济危 机以来，充分把握国际金融市场变革重组机遇， 以打造全功能、全球化的大型金融集团为目标， 积极稳妥推进国际化、综合化经营战略的实施。 坚持新兴与成熟市场、自主申设与战略并购、物 理网点和电子渠道并举，加快境外机构网络布局； 通过增设境外二级分支机构网络，加快市场规模 扩张和市场渗透。加快境外机构综合业务处理系 统的推广，形成境内外业务一体化的发展格局， 充分发挥集团整体优势与境外机构牌照优势，境 内外联动、母子公司联动拓展投资银行、资产管 理等业务市场，支持基金管理与金融租赁业务发 展，从而扩大国际市场占有。
自身发展能力的下降 。
1、不良资产处置面临着很严重的问题，2009年不良贷款余额884.67
亿元。 2、2009年工商银行资本充足率和核心资本充足率分别比上年末下
将0.70 和0.85 个百分点，
运作管理效率的低下
由于产权不明与资本“人格化”虚置原因，导致工商银行管理中缺乏 统一的内部控制制度，管理水平较低
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国家促进经济结构转型、 国家促进经济结构转型、增加居民消 费、发展低碳经济等系列政策举措
工商银行抓住国家刺激居民消费扩大内需 的有利时机，加大对个人信贷需求支持力 度。可以对符合条件的个人住房贷款实行 优惠贷款利率，推动个人住房贷款业务发 展。推出个人房屋抵押贷款、个人商用车 贷款、个人循环贷款等新业务，充实个人 贷款产品体系，满足个人客户融资需求。 推广“直贷式”服务模式和“存贷通”理 财增值服务，实行电子化审批流程，提高 审批效率，提升服务水平，从而占有市场。
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劣势
工商银行在不断做强做大的同时也存在着 内部控制的问题 工商银行在体制和机制上存在很多的问题
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内部控制
监督制约机制形同虚设 违法违规操作汇票业务,形成操作风险 违反银行结算制度规定 信息渠道不畅
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体制和机制
健全的产权制度和法人治理结构尚未建立。
国有商业银行产权制度存在缺陷,国有商业银行虽为国家所有,但没有 明确的所有者主体,也没有明确的所有者权益要求,导致所有者与经营 者之间道德风险
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机 遇
2010 年继续施行积极的财政政策和适度宽松的 货币政策，为工商银行合理拓展信贷业务创造了 有利的政策环境 国家促进经济结构转型、增加居民消费、发展低 碳经济等系列政策举措，为本行深入调整信贷结 构、大力拓展新型业务、加快金融创新和优化盈 利结构提供了强大助力 后危机时代国际国内金融市场变革调整步伐加快， 为本行推进全球战略布局，加速实施国际化、综 合化战略提供了难得的机遇。
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金融产品的创新及其营销
金融产品创新应该是金融创新的核心内容，在国 际金融市场上，早期金融市场的票据发行便利、 远期利率协议、期权和互换作为四大金融创新。 此后，金融衍生工具更掀起金融创新的新浪潮。 然而，与发达国家的银行业相比，我国商业银行 在金融新产品和工具上的创新还存在很大的差距， 特别是在满足人们不断提高的消费需求、投资需 求方面。我国商业银行面对当今高科技的迅猛发 展，随着中国加入WTO组织步伐的加快，金融产 品创新及营销成为工商银行的潜在威胁。
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威 胁
新兴银行及外资银行如雨后春笋不断地涌 现，严重威胁了工商银行在国内的发展。 工商银行在发展过程中，网络化的飞速发 展给银行间竞争带来了很大威胁。 各银行在竞争中不断探索、不断创新，因 而金融产品的创新及其营销是对手最大的 威胁。
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新兴银行及外资银行如雨后春笋 不断地涌现 从中国加入WTO以来，外资银行在中国的 经营发展十分迅速，给工商银行的市场占 有带来严重的威胁，外资银行进入中国后 凭借享受的优惠政策给国有银行带来很大 的冲击，最大的冲击力是占领高端消费市 场 ，严重剥夺国有银行的市场业务、银行 中间业务 ，同时造成银行业人才的流失。 更严重的是国内一些其他银行为了与工商 银行竞争与外资银行“扭曲合资”，因此 可能出现垄断。
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网络化的飞速发展
商业银行与其他各银行在争夺市场的博弈过程中， 各IT企业看好这块市场的利润，因而纷纷加入对 网络银行客户的争夺中，其所具有的崭新的经营 理念和成熟的市场运作方式会给各大商业银行带 来不小的冲击。网络技术的发展，在为传统银行 业带来机遇的同时，也创造出了更多的竞争对手， 加剧了银行业的竞争。 网络化趋势已经渗透到了银行内部的各个领域， 对银行业的经营管理产生了潜移默化的改变。 基于传统经济的商业银行管理模式已不再适应或 不完全适应网络经济的要求，因而必须进行改革。
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积极的财政政策和适度宽松的货 币政策
工商银行作为龙头银行积极配合国家宏观调控政 策，把握信贷投放总量和节奏，调整信贷投向， 竞争优质信贷市场。扩大对国家重点投资项目和 符合国家产业政策的重点行业、重点企业的信贷 投放。推进绿色信贷，支持新能源、节能环保及 资源综合利用等领域信贷业务增长。结合市场需 求加快产品创新，相继推出并购贷款、项目搭桥 贷款、项目前期贷款等新产品，提升优质信贷市 场竞争力。加强贸易融资业务组织推动，提升中 小企业信贷业务发展速度。
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多元化的业务结构， 多元化的业务结构，产品优 势明显， 势明显，创新能力强
工商银行随着宏观经济的变化，结合市场 的需要，在充分的考虑到风险的情况下灵 活的开展各项业务，包括公司金融业务， 个人金融业务，资金业务，分销渠道，品 牌与服务，国际化、综合化经营，信息科 技，人力资源管理等等。其中这些业务中 包含了很多针对不同对象开展的业务，达 到业务结构多元化、创新产品灵活多样。