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5
理财需要信心和恒心
神奇的货币时间价值
张三27岁开始投资，500元/月，年回 报10%，60岁时积累到139万。
李四20岁开始投资，500元/月，年回 报10%，投资7年不再增加投资，然后让本 利一路成长，60岁时积累到138万。
投资需要坚持
投资需要尽早
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6
理财规划五部曲
3
理财是一生的规划
达到财务目标，平衡一生中的收支差距 过更好的生活，提高生活品质 追求收入的增加和资产的增值 抵御不测风险和灾害 提高信誉度 造福社会
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4
个人或家庭理财的内容
家庭财务分析 投资规划 居住规划 教育投资规划 风险管理和保险规划 个人税务规划 退休计划 遗产规划
10
离巢期（50-65岁划退休后的生活蓝图
风险偏好 风险承受能力强开始减弱，期望 获取稳定、较高收益
资产组合建议 积极性投资40%； 稳健型投资50%； 保险10%。
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11
空巢期（60-90岁）
理财目标 养老、旅游、为子孙遗留财富
改变你的财务人生
理财
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1
理财是一种生活态度
你不理财 财不理你，投资理财是一种生活 方式的改变。
FQ—财商，管理金钱的能力 真正的富人是IQ（智商）、EQ（情商）、
FQ（财商）三方面有机的结合
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2
成为富有的人需要具备
基本财务知识
投资知识
资产负债管理
风险的管理
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明确你现有的财务状况 确定理财目标 选择与评估理财方案 制定并实施理财规划 定期评估和修订理财规划
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7
家庭生命周期与理财规划
积累阶段 22-35岁 巩固阶段 35-55岁 支出阶段 55岁以后
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8
筑巢期（25-35岁）
理财目标 子女教育经费、购房款等
风险偏好 风险承受能力强，期望获得高收 益
风险偏好 风险承受能力差，期望获取稳定 的收益
资产组合建议 积极性投资10%； 稳健型投资90%； 保险投入开始获益。
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12
选择合适的投资工具
债券 国债 企债 信托 基金 封闭式 开放式
基金定投是大众投资的宠儿 股票 外汇 期货 黄金 房地产
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13
积极行动 规划理财 改变你的财务人生
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14
资产组合建议 积极性投资60%； 稳健型投资30%； 保险10%。
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9
满巢期（30-55岁）
理财目标 子女教育经费、换高档住房的费 用、开始为养老积累财富
风险偏好 风险承受能力较强，期望获得稳 定、较高收益
资产组合建议 积极性投资50%； 稳健型投资40%； 保险10%。
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