和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险 价值） 5）保险人享有代位求偿权的保险合同
财产保险合同概述
❖ 3、财产保险合同的功能——损失补偿 ❖ 1）以保险标的的实际损失为限进行保险赔偿；
2）以保险金额为限进行赔偿； ❖ 3）以被保险人对保险标的拥有的保险利
益为限进行保险赔偿； ❖ 4）被保险人不得利用保险赔偿获取额外利
❖ 保险标的构成条件：1）能用货币衡量的；2）与被 保险人之间存在保险利益；3）必须是合法的；4） 必须经保险人同意承保；才能成为财产保险合同的 标的
❖ 财产保险合同保险标的的范围：1）可保财产—— 保险人依财产保险合同规定同意承保的；2）特约 财产——需要保险人与投保人特别约定才予以承保 的；3）不保财产——无法估量价值或不属于一般 商品
❖ 被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义 务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发 生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任
❖ 李某与保险公司签订机动车辆保险合同，保单注明使用性质 为私人生活用车，投保险种为车辆损失险、第三者责任险盗 抢险等，保险期为2007年8月1日到2008年7月30日。保险条 款中明确约定：保险车辆装载必须符合《道路交通管理条例》 中有关机动车辆装载的规定，使其保持安全行驶技术状态。 2008年3月5日，李某将投保车辆转让给张某并过户，双方 都没有通知保险公司。张某开有一家小型搬家公司，购买该 车的目的是为了经营上的需要。2008年7月9日，张某驾驶 投保车辆在帮人搬家的过程中发生重大交通事故，赔偿被害 人15.6万元，该投保车辆核定载重量为5吨，发生事故时， 该车却载重至10吨。事后，张某依据保险合同向保险公司索 赔。保险人是否应承担保险责任？
❖ 1997年1月8日，承运上述货物的船舶在开往汕头港 途中因货舱进水而沉没，货物也因此全损。五金公 司向保险人索赔遭到拒绝，因此于1997年7月向某 海事法院提起诉讼，要求判令保险人赔偿保险金及 利息。法院在审理中查明，五金公司不是核定经营 进出口钢材的企业；贸易公司、五金公司没有向法 院出示案件所涉的钢材进口许可证，所涉保险标的 进口钢材属于核定公司或者申请领取进口许可证后 方可进口经营的产品。五金公司对其进口的钢材可 以投保吗？
❖ 李某与张某同为公司业务员，1999年8月李某从公 司辞职后，开始个体经营。开业之初，由于缺乏流 动资金，李某向张某提出借款，并愿意按高于银行 的利率计息，将自己的桑塔纳轿车作为抵押，以保 证按时还款。张某觉得虽然李某没有什么可供执行 的财产，但以汽车作为抵押，自己的债权较有保证， 为以防万一，张某要为车辆购买保险，李某表示同 意，1999年9月，双方到保险公司投保了车损险， 为了方便，投保人和被保险人一栏中，都写了张某 的名字。
财产保险合同概述
❖ 一、财产保险合同的概念和法律特征 ❖ 1、概念：财产保险合同是投保人和保险人达
成的、由投保人交付保险费、保险人对于承 保的物质财产及其有关利益因保险事故造成 的损失承担赔偿责任的保险合同。
财产保险合同概述
2、财产保险合同的特点 1）保险标的是财产及其有关利益（包括有形的物质财产及其
❖ 1996年10月，某贸易公司（以下简称贸易公司）委 托一家钢材公司向某五金制品公司（以下简称五金 公司）出售10000吨钢材，在交易中卖方使用钢材 公司的名义。合同约定货物于1996年11月在远东港 口装运，卸货港为中国汕头，货物由买方投保。根 据该合同，五金公司就合同项下向保险公司为这批 货物投保了海运货物平安险，并支付了保险费。保 险人签发了保险单。1996年12月30日，买卖合同项 下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运人签发了 两套提单。
❖ 2000年初，李某驾车外出，途中因驾驶不慎发生翻 车，车辆遭到严重损坏，几乎报废，李某也身受重 伤。得知事故后，张某向保险公司提出了索赔，认 为该车的事故属于保险责任，保险公司应当赔偿。 保险公司认为尽管该车的损失属于保险责任，但是 被保险车辆并非张某所有或使用的车辆，张某对于 车辆没有保险利益.抵押权人对投保财产是否拥有保 险利益 ？
益
❖ 周先生属于典型的爱车一族，经常从网络等各种渠
道搜集车市信息。2004年年初，周先生以远远低于 市价的12万元买到了自己心仪已久的某型号轿车。
开心之余，周先生没忘向某保险公司为新购轿车投
保，保险金额被定出现意外，车辆被焚，
面目全非。事故发生在保险责任期间内，周先生遂
保险标的转让未通知保险人，是否承 担保险责任？
❖ 2004年11月29日， B公司为其奥迪车向A保险公司 投保了车辆损失险、盗抢险等共5个险别的机动车 辆综合险，其中盗抢险的保险金额为67200元，被 保险人为B公司，保险期限自2004年11月30日起至 2005年11月29日止。2005年1月7日， B公司将保 险车辆转让给王某，并于2005年1月24日办理了车 辆转移登记手续，行驶证车主变更为刘某（为实际 车主王某之妻）。
❖ 2009年保险法49条：保险标的转让的，保险标的的 受让人承继被保险人的权利和义务
❖ 保险标的转让的，被保险人或受让人应当及时通知 保险人，但货物运输合同和另有约定的合同除外
❖ 因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人 自收到前款规定的通知之日起30日内，可以按照合 同约定增加保险费或解除合同
利益）,决定了被保险人的损失可以用金钱加以确定和量化。 2）是补偿性合同（保险赔偿不能超过被保险人的实际损失），
填补被保险人的损失，不是根据约定给付 3）保险金额上限受限制的保险合同（保险金额不得超过保险
价值），超过的部分无效，保险人应当退还相应的保险费 4）是存在重复保险可能的保险合同（重复保险的保险金额总
❖ 2005年8月1日，王某发现车在小区被盗，即报警并 于当天向保险公司报案，8月5日保险公司根据B公 司的书面申请对原保单进行批改，并出具一份批单， 批单中载明因被保险车辆已过户，根据被保险人的 申请，自2005年8月6日零时起直至保险期满，保单 被保险人及投保人由B公司变更为王某，行驶证车 主由B公司变更为刘某，其他事项不变。2005年王 某持公安局出具的轿车被盗未侦破证明等资料向保 险公司索赔，保险公司以车辆发生转让未及时批改 为由拒赔。依据新保险法，保险人是否承担保险责 任？
向保险公司提出理赔要求。
❖
❖ 保险公司通过调查，确认该轿车为全损，同意承担 赔付责任，但就赔偿金额却与周先生发生分歧。周 先生表示，保险合同上写明保险金额为30万，理应 得到全额赔偿；保险公司则认为，周先生投保时没 有履行如实告知义务，即隐瞒了保险车辆以超低价 格购进的事实，保险公司可按轿车的实际价值赔偿 20万，而不是周先生提出的30万。谁说的依法有据?