60后加大健康险投入
• 60后人群已经到了一定年纪，重大疾病的发病率 比年轻时高了许多，因此应适当提高重疾险的投 入。
• 在产品类型的选择上，最好选择终身型或者保证 续保的重疾险产品。
• 与此同时，在经济条件允许的情况下，重疾险保 额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看， 最好保额能够达到30万元。
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70后投保:“夹心族”力战“岁月神
偷”
• 首先，为了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影响家庭生活，夫妻双方都可以 选择保障性比较高的终身寿险或两全保险，并附加一定的健康险和意外险。在健康险 里，把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是当前最需要做的，毕竟重疾是对家庭 经济造成影响最严重的因素。
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需求什么？
• 60后：着重健康险与养老保障 • 70后：着重终身寿险或两全保险 • 80后：要纠正不需买商业保险的错误概念
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60后
• 这一阶段的人群最大的 风险来自于疾病，重点 在健康险。此外，60后 人群还需要考虑退休后 的生活保障，因此养老 规划也是必须尽早解决 的问题。
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60后尽早进行养老规划
• 人的养老规划宜尽早进行，因为保险产品费率跟年纪成正比，越早投保，花费越少， 同时也可以留出足够的时间来完成退休资产的累积
• 最好选择固定收益类的投资型保险产品，如万能险或分红险
70后
• 70后是社会的“夹心层 ”，需要重点考虑岁月 流逝侵蚀健康带来的风 险，以及日益紧切的养 老需求，从整个家庭的 风险角度来选择保险产 品。
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• *女士 • 投保：
33周岁
家庭年收入60000万元 20年缴费
康宁人生（终身） 保额：5万 保险期间至终身
和谐人生
20年缴费 年交6000 交20年 至71周岁
计划分析
• 兼顾养老（和谐养老）与重疾（康宁）； • 创业黄金期，不怕偶然，家庭生活有保障 • 养老金领取最大化，在养老金领取前5年与领取中10年，是意外保障最大的阶段，超过
60后——80后保险规划
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扮演着不同的角色
• 60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划 • 70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色； • 80后的人群正处于社会上升期，四处打拼；
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80后投保误区：年轻不需要保险
• 有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。但实 际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都 呈现出年轻化的趋势。
80后投保误区：已有五险一金 不需要商业保险
• 另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金 ”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够， 不需要额外购买商业保险。所谓“五险”是指养 老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。
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事业黄金期(45—60周岁)：
• 最低意外保障： 400000； • 递增意外保障:每年递增107280;56—60周岁高达137万； • 公共交通工具意外保障：最高达180万； • 大病有保障：30万元；
安详晚年（61周—70周岁）
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70后投保示例
• 这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体 系，与商业保险的保障范围并不相同。如果是在 工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述 保险获得补偿的。
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80后投保误区：收入低 没有更多钱
买保险
• 还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就 没意义，干脆不买了。
27万。 • 终身有保障，无后顾之忧 • 重疾保终身
利益分析
70后更多建议
• 在家庭已经有了一定财富积累的基础上，可以做一些养老方面的保障，考虑养老金保 险，在经济条件允许的情况下，可选择投资分红类的产品。
• 在构建自身保障的基础上，可以选择为孩子投保。
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保险额度——家庭年收入6～10倍
• 保障需求较为复杂的70后人群，并不是一份保险就能解决所有的问题，投保的关键在 于各险种合理配置以及各险种的保障度。
• 实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获 得较高的保障。转载转发，违者
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60后投保示例
• *女士 45周岁 有一定的存款
• 投保：
家庭年收入15万元 10年缴费
有社保
康宁人生两全保险 30份
保险期间至70周岁
10年缴费
福满人间两全保险 30份 15年期
• 整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家 庭总收入的15%左右。
未来定保额 贡献定比例
• 从不同险种来看，可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额，按贡献比例计算 到每个人的头上；健康险的有效保障应该不低于30万元；意外伤害险的有效保障应该 不低于20万元；养老险应该不低于10万元。
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80后
• 正处于事业上升期，面对 的社会压力和挑战相对较 大，加上80后大都是独生 子女，更应做好自己照顾 自己的准备。
• 如果想要获得较完善的保 障及较高的保障额度，就 需要选择更长的交费期， 用每年较低的保费换取一 个总体的综合保障。
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计划分析：
1、考虑到有社保，但退休后收入会大幅度降低，所 以在61周岁与70周岁分别一次性补充养老金，维 持较高的生活水平要求；
2、兼顾养老需求的同时又有30万的大病医疗保障作 为补充；
3、事业黄金期高额保障保驾护航，两个偶然家人有 依靠；
4、老有尊严
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