公元14世纪后半叶，海上保险开始在欧 洲的意大利出现。当时的意大利地中海沿 岸的各个港口是世界贸易的中心，各种各 样的商人云集在这里经营各自的生意，签 订包括保险在内的商业合同，由此引起保 险合同纠纷的案件在所难免。
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一、保险学的创立与发展
为了不使这些纠纷影响贸易的正常进行 ，一些有识之士，特别是法官与律师，开 始结合保险诉讼进行保险理论问题的探讨 ，一些研究成果随之问世。16世纪初期， 以海上保险条款与判例为主要研究内容的 海上保险专著的出版，标志着保险学这一 新兴学科的诞生。
（二）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成 损害
（三）不确定性：损失是否发生，发生的时间、 地点、程度及其承担的主体的不确定
（四）可测定性：风险是在特定的时间和空间条 件下的概念，凡是风险都与某种条件相联系
（五）发展性 ：在创造和发展物质资料生产的同
时，也创造和发展了风险。
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第一节 风险及其特征
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第一节 风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（四）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系 风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失 。
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一、保险学的创立与发展
美国的保险学研究以70年代为分界线， 大致经历了两个时期，
起初主要着眼于保险在私有制经济中 的作用问题研究，其成果主要表现在保险 险种的开发和设计方面。
70年代后期，美国的保险学研究由原 来的内涵问题的研究转向外延问题的研究 ，剖析保险在国民经济和社会安全体系中 的重要地位，探讨社会、经济、政治、自 然环境的变化对保险产生的影响及其规律 。在此基础上产生了“总体保险学”的思 想，形成了现代保险研究学派。
• 保险法学和保险精算学主要研究保险 经营的技术问题，具有一定的社会局限性 。
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一、保险学的创立与发展
19世纪80年代开始出现的综合保险学， 则对保险业的发展，对提高保险在国民经 济中的地位起到了至关重要的作用。德国 是综合保险学研究的发源地。
美国经济学者于20世纪初开始从保险 与国民经济、企业经济之间的关系出发， 从事保险学的研究。他们认为保险是经济 生活处于危险地位的一种对策，提出了保 险与风险管理关系的观点，创立了微观保 险学。
在保险商品关系中，一方当事人按照合同
的规定向另一方缴纳一定数额的费用，另
一方当事人按照合同的规定承担经济补偿
责任，即当发生保险事故或出现约定事件
时，保险人按照合同规定的责任范围，对
对方的经济损失进行补偿或给付，以保障
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保险商品关系既是一种经济关系，又是一 种法律关系。
保险商品关系主要体现在以下四个层面：
一、风险的概念
风险的真正含义是指引致损失的事件发生的 一种可能性。
※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件” 的存在。
※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事件 ”。
※ 再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义 上有一定的区别。
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第一节 风险及其特征
二、风险的特征
（一）客观性：不以人的意志为转移，独立于人 的主观意识之外
保 险 学（第二版）
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保 险 学（第二版）
主编 魏华林 林宝清 绪论
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本章教学内容
一、保险学的创立与发展 二、保险学的研究对象 三、保险学的研究内容 四、保险学的体系结构
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一、保险学的创立与发展
从世界上第一部保险专著问世算起， 保险学的研究工作已有将近500年的记载。
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保 险 学（第二版）
主编 魏华林 林宝清
第一章 风险与保险
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本章教学内容
第一节 风险及其特征 第二节 风险的分类 第三节 风险管理 第四节 可保风险
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Risk
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第一节 风险及其特征
第一，保险当事人之间的关系。
第二，保险当事人与保险中介人之间的关 系。
第三，保险企业之间的关系。
第四，国家对保险业实施监管而形成的管 理与被管理的关系。
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三、保险学的研究内容
保险学的内容很多，归纳起来，主要有以 下几个方面： （一）保险经济领域中的保险商品关系 （二）保险经济领域中的非商品性保险关系 （三）法律 （四）数学
三、风险因素、风险事故和损失
（二）风险事故(Peril)
也称风险事件，是指损失的直接原因 或外在原因，也即指风险由可能变为现实 、以至引起损失的结果。
如：火灾、爆炸、地震、车祸、疾病
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第一节 风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（三）损失(Loss)
损失作为风险管理和保险经营的一个 重要概念，是指非故意的(Unintentional)、非 计划的(unplanned)和非预期的(Unexpected)经 济价值(Economic value)的减少。
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8业人才进行 正规的专业训练。有些国家，如英国、美 国、澳大利亚等国还面向社会举行保险专 业人才资格证书考试，如英国的CII考试， 美国的CPCU考试等。
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二、保险学的研究对象
保险学研究对象：保险商品关系
是指保险当事人双方之间遵循商品等价交 换原则，通过签订保险合同的法律形式确 立双方的权利与义务，实现保险商品的经 济损失补偿功能。
由于这时候的保险研究侧重于有关海 上保险法律问题的理论探讨，因此，当时 的保险学被称为保险法学。
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• 继海上保险之后，火灾保险、人寿保 险相继形成。与海上保险和火灾保险相比 ，人寿保险的技术含量需求较高。
• 人寿保险直到保险精算学产生并应用 于保险实践之后，它才开始转化为真正意 义上的人寿保险。
三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素(Hazard)
也称风险条件，是指引发风险事故或 在风险事故发生时致使损失增加的条件。 ※ 风险因素通常可分为三类： – 实质风险因素：刹车系统、建筑材料 – 道德风险因素 ：诈骗、纵火 – 心理风险因素 ：疏忽、过失
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第一节 风险及其特征